首付30%？！貸款可能更難

【大紀元2011年01月29日訊】（大紀元記者嘉意報導）稅收抵免政策去年四月到期後,政府監管機構和負責抵押貸款的官員們正在著手制定去年剛通過的金融改革法案立法後新的貸款法規。新貸款法規中所提出的風險自留，即如果貸款證券化，銀行必須承擔至少5%的信貸風險。如此高價位的風險擔當使眾多貸方驚愕不止。
　　
為逃避這一要求，最近貸款巨頭富國銀行（Wells Fargo）提出要求借款人首付30%，這對於絕大多數普通借貸者是一個可觀的數目，富國銀行因此成為頭版新聞。
　　
如果全國最大房地產貸款商都遵循這一新首付規則，首付30%將會成為房貸市場最安全而有價值的貸款標準。而對於全國消費者而言，購房可能更貴，甚至一些再融資亦會更昂貴。
　　
批評家(包括其他大多數銀行和貸方)相信這將導致與風險保留相關的大量貸款利率上漲。
　　
在一封給監管機構的信中,全國房產經紀人協會、美國抵押貸款銀行家協會和其他組織聲稱該狹義的法規「意味著將視數以百萬計的信譽可靠的借貸者為較『高風險』貸款人。」
　　
試想如果政府採用30%的首付標準，這是否意味著沒有大筆現金付頭款的借款人就完全時運不濟呢？也不是這樣，但他們確實要支付更多以獲得貸款。因自留風險使貸方為那些「高風險」貸款而增加的費用，最有可能的消化辦法就是提高貸款利率。
　　
實際上，即使20%的首付對借款人都具有挑戰性,感覺危機重重，更不用說住宅產業。一些觀察家擔心過於嚴厲的限制將會阻礙經濟發展，對現金吃緊的借方極為不利。
　　
因此所引發的結果對消費者來說是受到保護還是陷入災難，也許是本法規「理性」一面所始料未及的。