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英国人被骗走一亿镑 银行终于行动了

最常见的欺诈手段包括使用钓鱼软件盗窃人们的个人信息和密码(Kluva /Depositphotos)
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【大纪元2018年02月17日讯】(大纪元英国记者站报导)电信欺诈横行,让人防不胜防。金融机构估计,在去年的上半年,英国的普通人和商家被骗走了共一亿镑。但是,由于一些银行不采取行动,导致受害者无处获得赔偿。现在,银行业终于计划改革,打算帮助受害者追查钱的下落了。

代表英国银行业的机构“英国金融”(UK Finance)披露,2017年上半年,英国有近两万名个人和商家遭遇电信欺诈,被骗走的金额高达一亿镑。

英国金融”的数字显示,遭遇电信欺诈的个人共有近1.7万人,平均被骗3,027镑,被骗的商家有2,244个,平均被骗21,477镑。

被骗的个人和商家中,仅有四分之一得到了银行的退款。这是因为受害者没有法律权力要求银行提供退款,而一些银行为了减少麻烦,在得到储户被骗的报告后,根本不进行认真的调查,而是将责任全部推给储户,并且拒绝退款。

骗子使用的手段被称为“授权转款欺诈”(Authorised Transfer Fraud)或者“授权催买付款欺诈”(Authorised Push Payment Fraud)。

常见的伎俩包括骗子向商家发送假冒的发票欺骗商家付款,骗子冒充买房交易中的律师欺骗受害者支付买房款,或者骗子冒充银行或者大公司的工作人员,称欺骗受害者的账户出现异常,需要将钱转入其它账户等。

去年上半年受骗个人及商家统计

数据来源:UK Finance

“英国金融”呼吁修改法律,允许银行把截获的有问题的钱归还给受骗的人。这个机构表示,通过紧缩开账户的程序来共享更多的数据将会帮助防止欺诈,这样,银行一旦发现可疑的交易就能够在罪犯把钱取走之前更加迅速地采取行动,避免受害者蒙受损失。

英国政府下属的付款系统管理局(Payment Systems Regulator)希望可以在今年9月之前推出应急退款模式(Contingent Reimbursement Model),规定受害者可以得到退款的时间以及由谁来支付这笔钱。

根据这个计划,受害者是否能够得到银行的退款将取决于他们“在保护自己这方面是否足够小心”,以及银行和付款机构是否达到了规定的标准,是否采取适当的措施和步骤防止和应对欺诈。

新追踪系统

据《每日邮报》报导,英国的银行目前正在计划采取联合行动追踪被骗走的钱,无论这些钱被转账多少次,这意味着受害者追回钱的可能性大大增加。

目前许多受害者无法把钱追回的原因是银行很难追踪钱的去向。当骗子把钱骗到手之后,会在几分钟之内就把钱转移到另外一个账户,然后再多次转账,通常都是通过不同银行的账户,有的时候还会把骗来的钱跟其它钱混在一起,包括跟罪行完全无关的钱。最后,骗子会把钱从账户里取走,转到海外或者用来购物。

如果是这样,受害者的钱几乎就无法追回了,所以能够在骗子把钱从银行取出之前将钱拦下是把钱追回的唯一办法。

银行计划成立一个名为“资金调回程序”(Funds Repatriation Initiative)的工具,所有的银行都参与一个中央系统,允许银行在系统内就能够追踪钱的去向。

劳埃德银行打击和预防金融欺诈和犯罪的部门负责人迪利(Brian Dilley)表示:“在人们意识到自己被骗之前很久,骗子通常就把骗来的钱取走了,但是如果一个机制能够让银行在骗子试图把钱转移的时候较快的找到钱,这就会让骗子比较难把骗来的钱取走、帮受害者把钱取回。”

目前,受害者在意识到上当之后,联系自己的银行,通常只能看到骗子把钱转移后的第一个账户,如果得到这笔钱的银行表示钱已经被转移走了,受害者的银行就爱莫能助了。

但是,新的系统成立后,受害者的银行能够通过中央系统追查到流走的钱途经的每一个账户,而且是立刻查到这些信息,更关键的是,可以查到钱最终流入了哪个账户。

一旦银行找到了被骗的钱的下落,就可以直接联系对方银行,要求冻结被骗走的现金了,这样骗子就无法将钱取走。如果诈骗相对简单,不涉及到外国银行,被骗的款项有可能在几天内就归还给受害者。

1.3亿镑被骗款项有望退还

《每日邮报》此前曾经披露,英国银行目前已经冻结了大约1.3亿镑有可能是被骗来的钱。通常,当银行对诈骗犯的账户起疑之后,就会冻结账户,骗子也就放弃这些钱了。但是由于这些钱都几经转账,银行无法查到它最初的来源,所以只能将钱冻结。

《每日邮报》在去年发起活动,呼吁修改法律、允许银行将冻结的这些钱以补偿的形式退还给他们已知的电信欺诈受害者。这个呼吁得到了Barclays、HSBC、Santander、Nationwide、TSB和Lloyds等银行的支持。

代表银行业的“英国金融”也对此表示欢迎。“英国金融”已经开始测试上述新的技术,今年第一季度测试将进入第二阶段,但是新技术完全运行可能需要两年的时间。

此外,实行新的中央系统还面临一些复杂的问题,比如新系统资金来源、如何保护储户个人信息以及是否强制要求所有的银行和建屋互助社都参加等问题。

还有法律问题需要考虑,比如如果银行把钱从一个人的账户里取走,还给了受害者,而被取走钱的账户的主人跟诈骗案没有关系,银行应该如何应对等。所以还需要一个法律框架来解决类似的纠纷。

如何防止被骗

1. 银行或者可信的机构从来都不会联系你要求你提供密码或者把钱转移到“安全的”账户。

2. 如果不能确定你在跟谁打交道,就千万不要把个人信息或者财务信息告诉给对方。

3. 如果对方不请自来并且要求你提供信息,一定要当心,这可能是骗局。如果对方是大公司或者银行,你可以使用对方网站上的联络信息直接联系对方,查询是否真的提出了这样的要求。

4. 如果收到来源不明的电子邮件或者短信,千万不要点击上面的连结。

5. 相信自己的直觉。骗子擅长利用人的弱点,如果你这个人天生就轻信或者对方联系你的时候你正在家放松,戒备之心可能就会降低,骗子就容易入手。

6. 要能够掌控局面。如果对方要求你提供个人信息或者财务资料,这让你感到不舒服,你可以直接拒绝,不要被别人牵着鼻子走。◇

责任编辑:文婧

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