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湾区保险

利用美国人寿保险 合理避税

美国人寿保险可免税。(大纪元图片资料库)
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【大纪元2019年11月12日讯】文:鑫安理财・湾区保险
您想必听说过美国寿险免税,可到底能免什么税?您如果不清楚,本文将详细说明,丰富您的财商知识。

第一、人寿保险的身故赔偿金,保单受益人免交收入所得税

那为什么免交收入所得税呢?因为人寿保险的身故赔偿金不算做收入。

举例说明:假如你有辆车,买了车保险。某天不幸车子被撞毁了,保险公司赔你保险金,这保险金应该算你的收入吗?当然不算!因为你的豪车没有了,这个保险赔偿金是补偿这个车的钱,是Replacement而已!

运用在人寿保险上是同样的道理。假设被保险人是家庭收入的主要来源,他如果发生不幸的话,身故赔偿金实际上就是代替他这个人,来继续为家庭做经济贡献的。这就是人寿保险的身故赔偿金,不算作收入的背后逻辑。

保险不能改变你的生活,但它能保证你的生活不被改变。如果希望多了解细节,请和我们的业务专员联系,650-590-9668,免费咨询。

第二、利滚利不上税,“拿”出来用不上税

现在市面上有相当一部分保险是有现金值的,现金值是有增益回报的。那现金值部分的增值需不需要交税呢?在银行里面的存款利息高于$10就要报税。股票投资收益净额(卖出价值减去基础价值)也要交税。

然而,在保单下面的现金值增益回报,不仅利滚利的部分不需要交税,“拿”出来用的时候也不需要交税。“拿”出来用有两种方式可以免税:一是本金可以直接取出来不用交税;二是超出本金的增益部分,可以用贷款方式从人寿保险里取出来,不用交收入所得税。将来保单理赔扣除贷款后,再给受益人,所以贷款在您有生之年永远不需要还。上面讲过受益人也不用交税,所以真正实现了利滚利不上税,“拿”出来用不上税。

第三、巧妙避免遗产税

如果是一个单单的人寿保险,保险持有人过世之后,身故赔偿金是算入遗产总额来计算遗产税的。不过,好在美国现在的遗产税免税额逐年上涨,2018年,已经是每人1,100万美金了。夫妻双方也就是2,200万美金。对于大部分家庭,离这门槛还远着呢!

如果您就是那么地幸运,财产太多,超过了这个限额,有遗产税的问题。 Good Problem to Have!我们有各种解决之道。比如利用人寿保险信托(ILIT),提前规划,可以完美地规避遗产税。如果希望多了解人寿保险信托(ILIT),请一定联系我们,免费咨询。

第四、外国人在美购买保险,完全免去遗产税

这里的外国人,指的是非美国国籍和非美国绿卡的人。外国人在美国购房出租投资,租金收入需要交收入税;一旦人过世,房子要被征收高额的遗产税(外国人的遗产税免税额只有6万美金,遗产税税率大约为40%)。攒了一辈子的房产想留给儿女,最后大部分都被山姆大叔收走了。好消息是,美国的人寿保单对外国人没有收入税,也不收遗产税!比对美国本地人还要友好!所以在美国留房子给后代,不如留保险。

那最后还有一点的,有人说你这个计划非常好,那我没有那么多钱怎么办呢?这样的情况你可以用我们的独家设计——借鸡下蛋、借钱生钱了。您可以在我们的指导下,不用调查信用记录,就可以借钱来生钱,自己只出一部分首付。无论是绿卡还是公民,或是说你只是来美国出差,或者是旅游的,都可以做我们的客人。如果有兴趣的,请一定联系我们的业务专员,650-590-9668。免费咨询。#

注:本文仅供投资理财介绍,读者务请运用个人独立思考能力,自行作出投资决定,且个人情况皆不相同,无法一概而论,如需进一步了解请咨询鑫安理财或其他专业人员。务必了解投资皆有风险,《大纪元》无法承担相关损失责任。

本文刊载于旧金山11月9日理财版

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责任编辑:李欧

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