唐勝軍，34歲，妻子30歲。5年前夫妻因所在公司破產而雙雙失業。為謀生計，小兩口租了一個門面，辦了一個書店，由於能抓住市場圖書消費的 熱點，勤進快銷，生意做得比較紅火。3年前，夫妻倆適應市場消費需求和消費時尚的變化，開辦圖書超市。幾年下來，年穩定的稅後收入在18萬元左右。女兒今 年5歲。妻子的父母親也雙雙失業，目前他們在自己居住的社區開了一家百貨店，能夠維持生活，無需資助。全家目前有銀行存款38萬元。家裡沒有其他投資。
目前財務狀況：存款38萬元，年收入18萬元，生活費：3000元／月。
ＣＦＰ中國註冊理財規劃師 徐雲龍、李強、宋秋、徐超、董博(大連市商業銀行)
目前唐勝軍家庭投資偏好屬保守型，他們生意穩定，收入穩定，心理承受度較強，因而風險承受能力較強。可調整投資結構，適當增加風險投資比例靠向中立型。
1．現金管理：現有存款中留存1.8萬元應急備用金即可，其餘款項做購房規劃和投資規劃。
辦理借記卡和貸記卡各一張。將1.8萬元分為6000元活期和1.2萬元定期存入借記卡，作為6個月生活費用或應急準備金。輔以貸記卡作為信用保證。
2．房產購置規劃：購置商品房二套，總面積150平方米(其中一套在一層)，價格在60萬元以內，首付30%，商業貸款42萬元20年(月供本息：3038元)，年還款3.6萬元。
3．女兒教育及保障規劃：女兒7歲上學，應該在19歲念大學，按現在消費水平，大學本科四年總費用應在12萬元左右。給5歲的女兒選擇兼有理財和保障型的保險產品，如”紅雙喜”C款，十年期，每年繳納1萬元，到期可返還10.8萬元，還可以附加意外傷害險和重大疾病險。另外，女兒上小學後可存教育儲蓄2萬元，可保證女兒上大學費用。
4．投資規劃：2萬元國債，收益率3.14%、4萬元銀行貨幣基金，收益率4.6%、4萬元信託產品，收益率4.6%、投入股市10萬元，(建議購買指數基金)收益率10%。
文章來源 : www.home666.cn 中國家庭網
