【大紀元2011年09月11日訊】 (據台視新聞報導)高齡化社會來臨，但根據主計處統計，退休年齡卻有逐年下滑趨勢，工作至60歲才退休的上班族已不到四成，如果以活到80歲來看，退休後還有超過20年的生活要過，因此退休理財成為越來越重要的議題。
三大支柱構成退休金來源一般來說，民眾退休之後的金錢來源，大概有三大支柱，分別包括勞保給付、勞退新制每月提撥6%的勞退金，以及個人的存款資產等。
銀行業者表示，許多人總以為才工作沒幾年，離退休還很遠，不需要擔心退休的事，但如果以一個30歲，平均月薪3萬元的上班族為例，工作到60歲退休，活到80歲來試算退休金需求，以世界銀行定義的理想所得替代率70%來看，退休後的20年所需的退休金達504萬元，加上平均醫療保健費用300萬元，共需至少800萬元，而且這是未考慮通膨的金額。
但計算勞保給付，最高45個月×月薪3萬元=135萬元；勞退新制給付部分，以工作30年，每月提撥6%，勞退基金保證固定收益2%的條件計算，可以領到的勞退金不到70萬元；也就是說，兩項政府、社會的退休補助，僅能提供約200萬元的退休金，還有多達600元的資金，需要靠個人的資產存款。
晚年生活掌握五大原則面對如此龐大的退休金缺口，銀行業者強調，除了儲蓄，借重保險、基金等錢滾錢的投資工具，來累積財富、對抗通膨，是退休理財最基本的方法，有些「進階」的方式還包括了：買零股、年金險或購買滿期還本儲蓄險。
銀行業者指出，想要打造輕鬆的晚年生活有5大原則：一、醫療保險先作足；二、擬訂退休計畫，算出資金缺口，選擇適宜的投資工具；三、開設退休金專用帳戶；四、長期分攤，累積複利；五、適度分散風險，作好資產配置。
雖然退休規劃觀念越來越被受重視，但由於對勞退金缺口、通膨問題的憂患意識不足，大多數人的投資多只想到成家立業、買車買房等資金需求，卻忽略實際付諸行動著手退休理財。
因此，銀行業者呼籲上班族們，即使薪水有限，也要透過資產配置，專門挪出一筆錢及早進行退休理財。
