倘若借款人未能準時還款，可能會喪失贖回抵押品的權利，而貸款人則有權接受該抵押品。景氣低迷或高風險貸款方案增加時，喪失贖回權的物件也會增加。放款機構統計，約有五分之一的投資型房地產最終淪為不良債權（喪失抵押品贖回權）。
本章將著重於討論面臨喪失抵押品贖回權時，該如何處理，最後也會提供建議給想投資這類抵押品的人。
面對現實
許多人面臨無法還款時，開始消極的躲避，不敢拆開抵押貸款的對帳單，不敢接催繳電話或信件，這都不是明智的處理方式，若能越快對放款人坦承，對您越好。讓他們瞭解您目前的財務狀況，尋求可能補救的辦法，嚐試協商，放款機構或許會給予您更有利的貸款條件。
檢視支出與負債
決定面對問題後，首先要做的是檢視整體財務狀況，列出全部的支出和負債，看看哪些是可以縮減的費用，支出減少，就有多餘的錢可以還款。
小心詐騙陷阱
身陷困境時，最怕有人落井下石。面臨喪失抵押品贖回權時，有些不肖之人會趁火打劫，利用您缺乏金融知識的弱點，宣稱他們能協助解決喪失贖回權的問題。輕微的損失是被騙走手續費，嚴重的情況是簽訂合約讓渡財產所有權。
運用其它資產
減少支出還是無法解決還款問題時，只要您不考慮宣佈破產，先列出可以運用的資產清單，包括銀行儲蓄帳戶、基金、股票、債券、壽險保單、個人閒置資產等等，然後決定利用哪些資產還款。要注意一點，處理這些資產前，要先充分瞭解稅務相關問題，免得到時多了未預期的稅務支出。
如果您考慮申請破產，切勿出售或動用資產還款，因為申請破產後，或許還是能夠保有這些資產。
法律諮詢
有些非營利組織會為面臨喪失抵押品贖回權的屋主，提供低收費或免費的法律諮詢。建議您可以撥打美國都市與住宅整體計劃開發局的法律諮詢推薦熱線800-569-4287,取得住家附近律師的聯絡方式。也可以瀏覽開發局的網站（www.hud.gov），除了有用的相關資訊，也可以搜尋到各地區律師事務所的聯絡資料。
與貸款人協商
明智的貸款人不希望借款人的抵押品喪失贖回權，耗時耗人力處理拍賣，拍賣所得還可能不足貸款餘額。因此，面臨喪失贖回權的借款人若與貸款人進行協商，多數貸款人會考慮修訂原有的貸款條件，例如：降低利率，或從固定利率改為浮動利率，如此一來，借款人也可以避免失去房子。
破產保護
為了讓您能做出最佳選擇，除了上述尋求繼續還款的解決方案外，申請破產也是應該納入考慮的一種方案。破產是個具爭議性的辦法，多數律師對此存有偏見，如果真要考慮破產，可以先向開發局認可的律師諮詢，再聽聽多方面的意見。
對未來信用報告的影響
那些躲避或敷衍解決債務問題的人，會讓人留下不良觀感。換個角度來看，如果您是貸款人，您會願意貸款給不良記錄的人嗎？若您決定貸款給這些人，會願意給予他最優惠的貸款條件嗎？所以，還是主動面對才是上上之策，雖然可能還是會損害您的信用報告記錄，但是，卻可以減少負面影響。
投資喪失贖回權的抵押品
投資喪失贖回權抵押品的報酬相當可觀，而高報酬就表示高風險。購買此類房子前，投資人不一定能事先進入房子檢查屋況，因而蒙受的損失或承擔的代價會超過預期。最好能事先準備妥當，不要急於一時，耐心搜尋好標的，才能避免損失。
貽達貸款
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Chamblee, GA 30341
陳貽達（678）860-8788 ◇
