除非本身資本雄厚，或是中了大樂透，不然買房子一定需要申請房貸，而房貸審核主要會看個人的信用。有些人認為信用與借貸沒有直接關係，只要證明會還錢就好了，但是對銀行來說，銀行要對投資人負責，要確保借出去的錢可以收回來，面對陌生人，只能利用信用記錄評斷一個人對於錢的態度，因此，個人信用對房貸申請很重要。
信用分數
信用分數是一種風險指標，分數低的人，通常不按時還款，甚至不還款，因此，銀行以信用分數作為還款可能性的評估準則，並以此標準判斷申請人可以申請何種房貸方案。例如，想申請傳統型房貸的人，信用分數至少要620分，才有可能取得優惠方案，信用分數是評估的基準，不過不是取得優惠方案的絕對因素，再確認信用分數後，銀行還會看看申請人是否有其他可能導致不還錢的因素，例如，破產、喪失贖回權、或稅務留置權。
信用分數怎麼來的呢？銀行向信用機構申請信用報告，報告中的資料由三大信用公司（Equifax、Experian及TransUnion）提供，內容包含三家分別給予申請人的信用分數，銀行會選擇中間分數作為申請人的信用分數，例如，三家信用公司給的分數分別為560、589及650,銀行會採用589分。特別注意的是，每個人的信用分數都是獨立的，夫妻也不會影響對方的分數。
每一家銀行會按公司規定，利用申請人的信用分數，評估其房貸方案的選擇限制，一般來說，評估規則如下：
信用分數 等級 房貸方案選擇性
720或以上 A 可以取得最優惠的房貸方案。
620-719
A- 符合標準傳統型房貸申請資格，需支付比A多的相關費用。
600-619 B 符合聯邦住宅管理局房貸及退伍軍人房貸申請資格。
575-599 C 符合次級房貸申請資格，房貸利率會比較高，且可能有提前還款罰則。
500-599
D 大多數銀行拒絕此分數申請人的申請，但是若貸款成數不高，有一些次級房貸業者還是會接受。
490-499 D- 極少數的次級房貸業者會接受此分數的申請人申請房貸，且貸款成數頂多25-50%。
從上面表格，不難發現，即使信用分數不漂亮的人，還是可以貸款，只是貸款成數不高，方案選擇少，且費用負擔比較多，所以，如果想要優惠方案，必須要提升信用分數，接下來我們將告訴各位該怎麼做，幫助各位取得更優惠的房貸方案。
如何提升信用分數
信用分數高的人，恭喜你可以自由選擇優惠房貸方案，也可以獲得相關費用的折扣，而信用分數不高的人，房貸方案選擇性不但受到限制，所要支付的費用也比較高，可是，信用分數不高的人當中，有些人是在不得已狀況下，無法維持自己的信用，例如，生病。若將這些人與不認真規劃自己信用的人混為一談，真的很可惜，因此，接下來，我要告訴這些人，只要利用九個步驟，便可以提高自己的信用分數。
為信用分數加分的九個步驟
步驟一：別碰私人網站提供的免費信用報告，因為這些報告中的資料不一定完整，也不一定是最新的資料，且信用分數偏高，很多銀行並不採納這些信用報告，因此，請向正規的信用機構申請報告，並要檢視是否有任何錯誤。
步驟二：若發現錯誤，立即寫信申請修正，並打電話給承辦人員，確認其收到申請信件，並請其修正後通知信用機構更新資料。
步驟三：加速信用卡及分期貸款的使用，並要按時還款，重新建立個人信用，目的是使逾期還款記錄變得更舊，越舊的資料，越不會影響信用分數。
步驟四：假如您整體信用狀況良好，可是卻出現一次逾期還款的情況，可以請求刪除此資料，信用卡公司通常為了維持長期客戶關係，會答應刪除。
步驟五：還款時，只付最低應繳金額，即使是按時付款，還是會降低信用分數，所以，要提高還款金額，才提高信用分數。
步驟六：使用了一段時間的信用卡，就算不使用也不要取消，長期使用的信用卡有助於信用分數加分。
步驟七：不要隨意申請新的信用卡，不然會降低信用分數。
步驟八：申請貸款前，舊的罰款先不要支付，聽起來很可笑，不過，支付這些罰款會影響信用分數，因為信用評分時，會看近期的交易，如果付了舊的罰款，此罰款就會顯示於資料中，便會影響信用分數，除非貸款申請條件之一，是要還清所有法款，不然先不要還。
步驟九：修正任何破產錯誤資料，例如，過去曾經破產，但資料持續顯示在信用卡帳單中，一定寫信請求更正。
不要因為信用分數不高就放棄，也不要小看上面九個步驟，有些人在短短幾個月內，提升了60-100分，最重要的是，現在就起身，開始行動。
貽達貸款
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