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每月存錢 壽險成退休收入

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【大紀元2014年12月24日訊】職場戎馬大半生,您有想到自己退休後的生活嗎?在美國加州,退休年金因擁有比銀行高的利息、投資可以保本以及享有終身收入保障等優勢,經常可以聽到人們在討論它。不過,由於年金通常需要一次性轉入一筆資金存放在保險公司,不是每個人都有一次存入幾萬塊的能力。所幸,現在有一種新的保儲蓄計畫,只要每個月存錢,就可以將自己的壽險保額,最後轉成終生退休收入,而且收入免稅。

每月存錢 壽險成終生退休收入

或許有人想,我只要每個月存放一點錢,慢慢把錢存起來,到退休的時候就有一筆退休金了。不過,我認識許多朋友,他們的退休帳戶過了十幾年,錢雖然可能沒有虧,但也沒有什麼長,如果這樣的情況持續到退休,以後的收入就可能受到影響。

退休收入是,是每個人都不可能逃避的現實問題,時間過的很快,一轉眼幾十年就過去了。應該在年輕有能力時,為自己的退休生活未雨綢繆。

現在,年輕人可以通過一種新的保儲蓄計畫來達到退休收入有保障。不過並不是每家保險公司的保險計畫都有這個功能,大家在參加時務必問清楚。此計劃擁有生前和身後理賠,並帶有終身收入,只需每月存錢,就可以讓您把自己的壽險保額,最後轉變成終生退休收入,而且收入免稅。

享受Roth IRA好處 無存收入條件

就像終生收入年金一樣,此計畫每年利息可高達13%,平均利息7.5%。 一旦終生收入開始,收入保證終生不變。此計畫就像Roth IRA,使用稅後的錢存,到59 .5歲以後拿錢,免收入稅。

不過,Roth IRA每年有存入上限,以2014 年為例,存入上限是為5,500美元,如果收入太高還不能參加。但是,通過此保險儲蓄計畫,您就不需要為每年5,500美元存入上限和收入太高問題而擔心, 因為此計畫沒有存入上限,卻能同樣享受ROTH IRA 退休收入免稅的好處。

打個比喻,假如45歲的陳太太每月存入600美元,除了擁有50萬美元的生前和身後理賠額以外,到65歲她還可以將她的保險轉變成永久退休收入。從保險裡面每年固定拿到大約18,000美元一年的免稅固定退休金,像退休年金一樣,一直到百年歸老。這樣,您就不需擔心退休生活品質會因為退休帳戶投資不理想而受影響。

生前理賠功能 減除家庭負擔

生前理賠,我覺得對一些年長的客人是必要的。生前理賠顧名思義,就是給活著的人在患病有或長期護理時得到客觀的賠償。尤其現在的人的壽命越來越長,長期護理的保護有那麼貴,如果活著的時候貧病交加,死後才腰纏萬貫,請問這又有何意義呢。因此,最重要是希望活著的時侯既不用麻煩兒女,又可以活得有尊嚴。

灣區退休理財專家Amanda Wu女士。(大紀元)
灣區退休理財專家Amanda Wu女士。(大紀元)

生前理賠包括:

1.絕症理賠:如果醫生診斷2年內會過世。

2.慢性疾病長期護理理賠:是指在我們的日常生活中:洗澡,穿衣,進食,移動,上洗手間失禁等。無論是因爲意外,疾病,年老,而造成以上兩個項目無法獨立完成,就符合生前理賠。

3.重大疾病理賠:這裡指:中風、心臟病發、癱瘓、失明、腎衰竭、器官移植、癌症和肌肉萎縮。只要有以上任何一種疾病,即符合理賠,且無需額外保費。

如果您是自顧人士,最好加上Disability Income Rider,因為其受保人有主動權支配如何使用自己的理賠金,並不需要提供醫療收據。年輕人年少氣盛,喜歡開快車、旅遊,萬一有意外,有生前理賠功能的保險能幫助他們度過難關,也幫助父母減輕負擔;中年人為家庭支柱,通常上有高堂,下有小孩,保險意義不言而喻;老年人,則可預防發生慢性疾病和重大疾病時,不給兒女帶來負擔。

購買帶有生前理賠的人壽保險,再加上終身收入是一份真正能補助我們的退休收入,真正做到一份保單,保障生、老、病、死,人生各個階段。

可以使用1035作保單轉換以避免稅務問題,也可用銀行CD轉帳以降低每月保費。詳情請質詢全美多家保險公司及生前理賠保險的代理人Amanda Wu,電話: 1-408-460-8623,1-415-652-1936。◇

責任編輯:于晴碧

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2014-12-24 1:37 AM
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