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2015影響加拿大個人理財4因素

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【大紀元2015年01月25日訊】(大紀元記者李平多倫多編譯報導)今年在個人理財方面,有幾大外界因素影響。一是看哈珀大選期間的幾項承諾是否能兌現,今春聯邦政府制定預算時就能見分曉。如國庫財務狀況良好,哈珀總理很可能兌現2011年大選時的承諾,將免稅儲蓄帳戶(TFSA)上限額翻倍,將每年TFSA上限從現在的5,500加元翻倍至11,000加元。

二是如今秋保守黨敗選,TFSA上限翻倍就會泡湯,但定於2017年推出的安省退休養老金計劃(ORPP),很有可能納入加拿大養老金計劃(CPP)體系中,使得CPP更便宜、更易操作和更完善。三是還得密切關註通脹和利率走向,其中通脹會影響利率,利率會影響股市回報和房市走向。

四是油價大跌,一方面油價跌制約通脹走勢,使老百性口袋中餘錢更多。另一方面,石油公司從大銀行貸款多,僱傭大量就業人口,油價跌會帶來巨大的漣漪效應。

TFSA上限能翻倍嗎?

TFSA帳戶2009年推出,今年累計最高儲蓄上限是3.65萬。在被問到是否會兌現當初大選承諾時,聯邦財長奧利弗(Joe Oliver)總是說一切要看預算而定。

多倫多Fidelity Investments投資公司副總裁兼稅務專家Peter Bowen說,如政府兌現承諾實現TFSA上限翻倍,好處太多了。對於老人來說,可將註冊退休收入基金(RRIF)中拿出的收入存入TFSA省稅。高收入的人,可存下更多免稅儲蓄。雖說初期影響不大,但隨著時間推移,效果就會發酵,鼓勵人們儲蓄的渠道越多,越有利儲蓄。

問題是,今春預算即使聯邦決定將TFSA上限翻倍,也得等到明年才能實施。

ORPP走向迷思?

過去10多年來,聯邦和各省府一直就是否擴大CCP計劃而躊躇不決,安省最後終於等得不耐煩了,決定先行一步,自行推出安省退休養老金計劃(ORPP):去年12月推出ORPP首章立法,為300萬沒有公司養老金的省內居民建立ORPP,作為對CPP的補充,年入9萬的,可抵15%的應繳稅收入。年齡25~45歲人士,可從中受益,超過45,獲益就不太大。

然而,ORPP要從頭做起代價卻很大,首先得需一套管理機制來完成收取供款、個人信息存儲和養老金發放等程序,還得有套管理機構和人員進行合理投資。目前CPP這些都是現成的,但ORPP如想附著CPP而推動,還需渥京審批。

目前保守黨對此興趣不大。渥京還是較推崇RRSP和TFSA等自主退休儲蓄計劃和PRPP等新推出的自主集資退休養老金計劃。問題是,許多人對自主退休儲蓄計劃興緻不大,因安省政府才覺得最好還是政府集中管理。無論如何,預計省府還會繼續推動ORRP,但在11月大選結果揭曉時,形勢會更明朗。

通脹上升?

過去5年中一個最大神秘現象是通脹消失,各國央行為舒緩信貸緊縮一直在大肆印刷鈔票,還美其名曰說是在做量化寬鬆實驗。此處,實驗一詞是關鍵,到時候我們可能會被通脹淹沒。隨著美國經濟強勁復甦,美國通脹也會開始攀昇。

國內情況是,目前2.4%的通脹還在央行中檔目標範圍內。最近油價和多數商品價格大跌,短期內可能會抑制通脹。低油價一方面能使人們省下更多油錢(去年同比估計人均每週油錢省20加元),據道銀經濟師Leslie Preston分析,另一方面會對價格造成下行壓力,因此目前不必擔心通脹。

預計是:今年利率會有適當調升,通脹也會適當上升。

房市焦慮

去年大多區房市一點也不見降溫,展望今年,又將是紅火一年。獨立屋房源緊張,迫使許多買家轉向共管公寓市場。去年11月,416區獨立屋平均房價93.5122萬,905區67.2825萬,多倫多共管公寓均價39.4225萬。

多倫地產局(TREB)市場分析部主管Jason Mercer認為,今年房價漲勢還會持續。央行行長波羅茲一直說,不急於升息。打算在多倫多生活和工作的人們,觀望房市可能沒甚麼用,即使央行說多市房價被高估30%。

預計是:利率微幅上調,可能會使房價上漲走勢有所放緩,但房價不會崩塌。◇

責任編輯:文鳳

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