紐住房債務猛增 貸款政策或大動

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【大紀元2016年06月08日訊】(大紀元記者韓香茗綜合報道)根據儲備銀行的數據,紐西蘭住房貸款正在以2008年以來最高年增幅8.3%在迅速增長,截至今年4月,住房貸款為2175億元,加上消費者貸款,家庭債務總值高達2329億元,幾乎占紐西蘭債務總值4925億元的一半,創歷史最高紀錄。

在過去5年里,家庭債務(不計物業投資)上漲23%至1634億元,而收入僅上漲11.5%。目前家庭債務水平相當於家庭可支配年收入的162%,高於全球金融危機前的水平。

由於住房貸款以全球金融危機以來最快的速度上漲,紐西蘭債務總值可能很快突破5000億元大關,平均每位紐西蘭人的債務可能超過10萬元。經濟學家及市場觀察家對此感到恐慌,擔心房價飆升可能使紐西蘭經濟陷入泡沫狀態。

專家:住房債務令人擔憂

家庭債務,特別是住房債務令經濟學家和市場觀察家們格外擔憂。奧克蘭大學商學院羅伯特·麥古樂(Robert MacCulloch)教授說,政府債務相對較低,但私人債務非常高,這點非常突出。政府一直重視跟蹤財政盈餘和公共債務紀錄,但實際上私人債務非常令人擔憂。目前房價大幅上漲,如果不對借貸做徹底調整,那麼政府始終無法有效控制私人貸款。他認為更深層次的問題是消費所致。

基金經理和市場評論員布萊恩·蓋納(Brian Gaynor)也同樣認為目前最大的問題是住房債務。他認為紐西蘭私人債務實在太高,人們貸款買房的趨勢仍然強勁,而且可能會更強,但一定時期會出現逆轉。

獨立經濟學家Shamubeel Eaqub擔心,現在可能無法退出住房債務周期,因為對很多借款人來說,還涉及不到經濟上的痛苦。目前沒有簡單的辦法退出,因為銀行允許貸款買房。根據現有政策,人們認為抵押貸款風險較低,因此這類貸款在紐西蘭所有債務中的比例越來越高。

西太平洋銀行(Westpac)高級經濟師薩蒂什•蘭霍德(Satish Ranchhod)說,低利率一直是主要驅動力。他認為,住房債務上漲的主要原因在於投資者,越來越多的人湧進房市,造成房價上漲。另外,很多人在利用住房貸款滿足其它消費。

奧克蘭金融管理諮詢公司EnableMe董事總經理漢娜·麥昆(Hannah McQueen)說,近期她有3個客戶利用住房貸款購買新車,因此增加了債務。購買汽車或假日旅遊需要一次性支付大量現金,但一旦利率上漲或失去工作,花的會比賺的還多。

蘭霍德表示,目前利率低,人們有能力償還債務,但一旦利率上漲或經濟低迷造成失業,那麼情況就會變化。

財政部長比爾·英格利希(Bill English)已經意識到不斷增長的私人債務風險,這是他集中精力償還政府債務的原因。從國際標準來看,紐西蘭的債務相對較低。

財長警告:利率可能上漲

比爾·英格利希6月2日(週四)表示,他對目前的低利率感到驚訝,他認為利率應該再高出2個百分點,應該接近於6%,而不是4%。他預計移民數量會下跌,利率可能會上漲。

6月7日(週二),英格利希表示,紐西蘭最大銀行澳新銀行(ANZ)已經收緊放貸標準,可能預示著市場已接近頂峰而存在風險。他再次重申,移民數量可能會大幅下跌,利率可能會上漲,他因此提醒高債務購房者,一旦出現上述情況,他們可能面臨壓力。

英格利希表示,考慮到可能對金融穩定構成威脅,儲備銀行應該對各銀行發出危險信號或調整政策,收緊貸款。

ANZ銀行收緊房貸標準

澳新銀行6月3日(週五)證實,該行已經通過降低其貸款-房價比(LVR)及停止為購買建地和公寓期房的投資者放貸,來收緊對出租物業投資者和自住業主的放貸標準。該行已經將奧克蘭自主業主的最高貸款比例從90%降至85%,奧克蘭以外地區則從95%降至90%。同時,該行取消了此前對奧克蘭出租物業投資者的投資組合豁免政策,即只要投資組合的貸款比例低於儲備銀行規定的70%限制即可,即不對單個房產進行限制,但目前該行對奧克蘭投資者單個房產的最高貸款比例限制在70%,即不再提供貸款比例超過70%的貸款。

對於預先批覆的貸款比例超過80%的貸款,目前只適用於在該行擁有3個月存款證明的現有客戶,及已簽訂購房合同的新客戶。另外,該行將符合儲備銀行豁免條件(新建和再融資房產)的最高貸款限制,也從95%降至90%。

儲備銀行或出台債務收入比限制

財政部長英格利希6月2日(週四)證實,儲備銀行已經開始和政府探討實施新一輪限貸政策的可能,該行正在考慮像英格蘭銀行(英國央行)一樣限制債務-收入比,目前英國的政策是貸款比例不得超過收入的4.5倍。

儲備銀行數據顯示,奧克蘭投資者貸款比例已經從2月的46%升至4月的48%,貸款金額高達16.23億元。

責任編輯:易凡

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