稅改方案將揭曉 退休儲蓄計畫怎變革?

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【大紀元2017年11月02日訊】(記者李子文洛杉磯報導)本週三(11月1日))美國國會揭曉自1986年以來最大規模的稅改方案。南加會計師預測,稅改或將提高退休金計畫Roth IRA的上限,造福更多人。

退休計畫一般是用戶在年輕時把錢存入指定帳戶,除了可以避稅、節稅,退休後還可以領取這些本金和利潤來養老。目前美國大致有三種退休計畫,分別是401(k),傳統IRA以及被稱為羅斯的Roth IRA。其中401(k)和傳統IRA屬於延後課稅。

資深會計師桑菁表示,延後課稅就是存入時不用繳稅,而取出時需要繳稅的。而Roth IRA正好相反,存入時已經繳稅,其好處是用戶取出時不但本金不用再繳稅,連利息收入也免稅。因此對於年紀較輕、未來收入有望大幅增長的人,羅斯退休計畫存得越多,時間越長(沒有規定取出年齡),則未來收益越高。

不過,Roth IRA也有限制,也就是用戶的收入不可過高,以及每年有存款上限等。以2016年為例:個人年收入不可超過132,000美元;家庭年收入不可超過194,000美元;50歲以下每年最多存入5,500美元;50歲以上每年則允許存入6,500美元。

週一,國會眾議院共和黨領袖Kevin McCarthy 預示,或將考慮降低401(k)的每年可存入額度(2017年50歲以下可以存入18,000美元;50歲以上每年可以存入24,000美元),但納稅人可將剩餘的錢轉入Roth IRA。此稅改的目的在讓聯邦政府即時得到羅斯稅收,以減緩計劃中的減稅政策對政府收入帶來的衝擊。

桑菁表示,推廣Roth IRA將有利更多人。她說:「川普應該提高Roth IRA的額度,放寬上限收入要求,讓更多的納稅人得到這方面的福利。」

美國投資公司協會指出,2016年有約2100萬家庭使用羅斯退休計畫。◇

責任編輯:方平

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