【大紀元2018年04月21日訊】(大紀元英國記者站報導)信用紀錄非常重要，有好的紀錄就能比較容易的得到貸款、申請信用卡，如果紀錄不好那就寸步難行，甚至連手機合同都很難辦理。但是，神秘的信用紀錄的分數是如何計算的呢？
每個信用檢查機構使用的積分系統都不一樣。他們通常只會建議人們避免留下不好紀錄的事情。近日英國三大信用檢查機構Experian、Equifax和Callcredit向媒體解釋了如何計算一個人的信用分數。
每個信用檢查機構使用的計算方法都不太一樣。Experian的分數從0到999，Equifax從0到700分，Callcredit從0分到710分。
如果分數屬於fair範圍， Experian是721分至880分，Equifax是380分至419分，Callcredit是566分至603分，意味著一些機構會給你提供信貸，但是有些則會拒絶你。
信用分數在這個範圍的人不太可能得到最好的信貸合同，而且信貸的限度也不會很高。Experian表示，他們的顧客的平均分數是780分，屬於fair範圍。
如果信用紀錄是優秀，那麼可以被幾乎所有的信貸機構接受，並且可以得到最佳利率的貸款、最高的信用卡額度。要想進入Excellent等級，Experian的分數是至少961分，Equifax是至少466分，而Callcredit是628分。
但是，如果信用紀錄是不好（poor），那麼你可能被大部分信貸機構拒絶，即使得到貸款利率可能也是最高的。
如何用信用卡給自己加分
Experian向《每日郵報》介紹了信用卡在信用紀錄評分方面的作用。比如，如果你得到了一張信用額度超過5,000鎊的卡，那麼你的信用紀錄可能會增加大約20分。刷卡的金額不超過額度的30%，可能會增加90分，如果能夠按時償還餘額，可能會增加60分。
相反，如果信用額度只有250鎊或者更低，信用評分可能會減少40分，如果一張卡上面的債務達到1.5萬鎊，可能會被減少50分，如果刷卡金額超過額度的90%，即使你每個月按時還錢，那麼評分可能會減少50分。
償還信用卡上面的債務，如果有一次沒能按時還錢，可能會被Experian扣分130分。
但是Callcredit表示，對於不同的個人，沒能按時償還信用卡債務，被扣的分數是有區別的。比如，經常沒能按時還錢的人被扣的分數會比第一次沒能按時還錢的人少。
這家機構解釋說：「這裡的區別在於，行為的顯著變化可能暗示經濟上的困難。」
老顧客
Experian的專家瓊斯（James Jones）表示，一個人借錢和還錢的情況「結合在一起」決定一個人的信用分數，所以他建議人們不要在一個階段裡有太多的借貸活動，比如在很短的時間裡更換多個銀行帳戶。
根據Experian的評分系統，在六個月內開設兩個信貸帳戶，可能會被減分40分，開設信貸帳戶並不僅僅是信用卡，還包括簽手機合同、更換能源供應商、購買汽車保險並且每月支付保險金。
相反，如果在六個月的時間裡沒有開設新的信貸帳戶，可能會加分50分。
但是，如果信貸帳戶太少的話，也會成問題。一名在過去18個月裡只開設了一個信貸帳戶的人可能會比開設了兩個帳戶的人分數低大約75分。
Experian的專家表示，信貸機構喜歡的是穩定，所以連續幾年住在一個地址、幹一份工作、使用一家銀行可能會提高分數。進行選民登記也會加分50分。
嚴重的經濟問題則會有損於信用分數，比如債務違約或者被法庭判決，前者會扣分大約350分，後者會被扣分大約250分，而且這些紀錄會保留在信用文件中長達六年的時間。
信用檢查機構的專家還提醒人們，每家信貸機構都使用自己的標準決定把錢借給誰，還會利用其它的信息，比如申請信貸的人是否曾經向他們申請過其它信貸。所以，信貸評分只是做出決定時要考慮的因素之一。
信貸被拒怎麼辦
信用檢查機構的專家表示，如果信貸申請被拒，要詢問原因。
如果對方表示這是因為你的信貸分數太低，那麼你可以依法向他們上訴，要求他們根據你個人的情況重新考慮申請，而不是簡單的根據信用檢查機構自動產生的分數。
Experian的專家表示：「如果有負面的信息，雖然正確，但是卻是因為充分的理由才出現的，比如你因為生病住院而錯過了一次還錢，要求該機構在信用報告上增加一條解釋註釋，下一次，信貸方就必須讀這條註釋。」◇
責任編輯:文婧
