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銀行高收費 儲戶零售商最受衝擊

據主流媒體報導,各大銀行高出兩到三倍的手續費,令新西蘭人在使用非接觸式支付(Paywave,免刷卡支付)方式上,落後於澳大利亞和英國,不但使新西蘭的零售商承受著沉重的負擔,同時也造成旅遊業的損失。(Chris Ratcliffe/Bloomberg via Getty Images)
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【大紀元2019年10月11日訊】(大紀元記者李捫心綜合報導)新西蘭的各大銀行日子可能不會像以前那麼好過了,但最近發生的事對於新西蘭民眾、特別是零售商和KiwiSaver養老基金儲戶來說,可能是個好消息。

繼早前儲備銀行要求澳大利亞四大銀行——ANZ、ASB、BNZ和Westpac提高其儲備金200億元之後,本週又傳出了根據澳大利亞銀行業皇家委員會的要求,ANZ銀行出資5.59億澳元,彌補向客戶過度收費和誤售產品造成的損失。而Westpac以及BNZ的母公司——澳大利亞國民銀行,也都預留出了14億和12億澳元,用來彌補客戶之前被過度收費等造成的損失。

另外據主流媒體報導,各大銀行高出兩到三倍的手續費,令新西蘭人在使用非接觸式支付(Paywave,免刷卡支付)方式上,落後於澳大利亞和英國,不但使新西蘭的零售商承受著沉重的負擔,同時也造成旅遊業的損失。

而就在本週,新西蘭金融市場管理局(FMA)發布了一份報告,也揭示了幾大銀行和金融機構,過度收取KiwiSaver用戶的費用。

銀行在新西蘭最盈利 央行出手管控

在新西蘭電台(RNZ)的專訪中,新西蘭儲備銀行行長阿德裡安.奧爾(Adrian Orr)表示,澳大利亞幾大銀行,在新西蘭獲得了創記錄的利潤,同時也存在金融危機,需要進行適當管控。

奧爾表示,新西蘭是全球第二大利潤最高的銀行市場。「澳大利亞四大銀行在新西蘭的表現尤其突出」。

奧爾在專訪中說,澳大利亞在新西蘭的四大銀行,在新西蘭占有88%的市場,它們在新西蘭獲得的利潤,每年的總和超過50億元。

奧爾說,新西蘭普通銀行的資金,有大約93%是通過借錢獲得,但一般的商家則只有55%,而銀行的房屋貸款的槓桿率則更高。儲備銀行說,澳新銀行ANZ的每100元房屋貸款裡面,就只有3元的資本。

這種狀況令奧爾感到擔憂,因為住房危機可能導致銀行危機,而銀行危機最終可能會導致需要新西蘭納稅人來掏腰包解救銀行。

奧爾說,「對於銀行來說,這幾乎是一個自然的起點,就是他們可以……把所獲利潤私有化;但如果失敗,他們還可以使損失社會化,(轉化給新西蘭民眾)。」

非接觸支付 零售商不堪重負

Newsroom新聞網在本週發表的一篇調查報告中說,在過去五年中,因為很多顧客開始在他們的信用卡或借記卡中使用非接觸式芯片(Paywave,免刷卡),這樣就可以不用在收銀台停下來刷卡並輸入密碼(PIN)支付,但這種付費方式會導致新西蘭零售商支付大筆費用。

過去幾乎是免費的EFTPOS付款、或者費用稍微高一點的Visa或Mastercard借記卡付款,突然變成了非接觸式信用卡或借記付款,但在新西蘭,其費用卻陡增到過去的兩倍或四倍。

報導說,幾乎在一夜之間,零售商們不得不每月多花費數百元的商戶服務費(即行業中所說的MSFs)。那是因為各種付款方式的費用和收費是捆綁在一起的,所以零售商們一時間無法確定是哪種付款方式造成了如此大的損失。

不過,許多零售商還是立即搞明白並做出了回應。馬上停止使用非接觸式技術。他們在EFTPOS終端上貼紙或放塊紙板,上面寫著「No Paywave」(禁用免刷卡)的字樣,希望在自己這一端禁止顧客使用非接觸式付費,盡量減少由此造成的損失。

捆綁式收費 費用高昂

報導引用零售商的話表示,他們每年要為這種付費方式花費近4億元的無理銀行手續費。

目前,新西蘭零售商為非接觸式借記卡支付大約1.1%的費用,為非接觸式信用卡支付1.5%的費用。這幾乎是澳大利亞零售商支付的2倍,是英國零售商支付的4倍。

目前這兩個市場都受到政府的干預,以規範所謂的商家服務費(MSF),其中包括銀行之間的交換費和信用卡公司的交易費。

澳大利亞儲備銀行(Reserve Bank of Australia)於2003年進行干預,以規範那裏的免刷卡收費,這使得澳大利亞對零售商的收費從原來的約1.5%降至0.7%;英國當局也進行了干預,現在已經把費用降低到了0.5%以下。

目前,新西蘭一些銀行已經開始不再對其費用進行捆綁,但一些零售商仍然不滿意,要求更好的收費規則。

新西蘭政府早在2016年年末,就給各大銀行發出勸告。現在的工黨政府也對新西蘭支付公司(Payments NZ)發出警告,表示如果仍然緩慢進行改變,可能會受到監管。

在令零售商們不滿的同時,非接觸付費在終端被禁用,讓來新西蘭的遊客也感到沮喪,因為他們無法像在其他國家一樣,使用Apple Pay和Google Pay免刷卡或手機進行支付。信用卡提供商也渴望推動並更廣泛地使用這項技術,尤其是像在悉尼和倫敦那樣,民眾可以方便地乘坐公交車和火車的方式。

在澳大利亞和英國,所有咖啡館、飯店和零售商,包括在公共交通工具上,都接受非接觸式Visa和Mastercard付款,尤其是通過Apple Pay和Google Pay電話付費,這增加了人們對這種付費方式的接受程度。

非接觸付費 遠遠落後

萬事達卡(Mastercard)公司的首席執行官露絲.裡維爾(Ruth Riviere)表示,他們的調查顯示,有三分之一的客戶在遇到「無免刷卡付費」標牌時感到惱火,而且有75%的客戶使用萬事達卡的Paywave和Paypass。

她說,在使用無接觸付費上,「新西蘭落後於澳大利亞。澳大利亞有五分之一的人使用手機付款,而我們只有二十分之一。」

裡維爾說:「新西蘭是一個巨大的旅遊目的地市場。」「很快將進入2021年,屆時我們將有APEC峰會在新西蘭召開,還將舉辦美洲盃帆船賽和女子橄欖球世界盃賽。」,屆時將有大量遊人前來新西蘭。

「再看一下英國,他們現在使用非接觸付費的人口比例約為70%;而澳大利亞為90%。如果新西蘭人能夠意識到這是那時人們所期望使用的支付方式,我們就能在旅遊業上獲得最大的收益。」

Kiwisaver收費大漲

本週三,金融市場管理局(FMA)發布了一份報告,揭示幾大銀行和金融服務商的KiwiSaver費用大幅上漲。

這份FMA委託的報告顯示,在截至3月底的12個月中,KiwiSaver用戶支付給銀行等管理機構的費用,比前12個月大長了13.5%,遠遠超過英國同類基金所收取的費用。而ANZ、Westpac、Kiwi Wealth和AMP等大銀行和金融機構,都在這個名單上。

截至今年3月底,KiwiSaver儲戶平均支付的費用,為一年163.53元,包括基金管理費和管理費,比上年的147.39元,高出了13.5%。

西太平洋銀行本週四宣布,計劃將其向所有KiwiSaver會員收取的管理費,從每個月2.25元降低到1元,並將其現金、違約、保守、中等、平衡和增長等基金類別的管理費,削減0.1個百分點。

BNZ在今年5月已經降低了KiwiSaver費用,而Kiwi Wealth則在今年4月降低了費用。

責任編輯:上官翎

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