夏芳保險專欄

「稅務完美」的退休計畫淺談

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如果我們要創建一個「稅務完美」的退休計畫,這應該包括:

  • 供款可以扣稅
  • 積累可以延稅
  • 領取收入可以免稅

您的哪些金融產品提供這些好處?一個非傳統的解決方案 ——終生壽險。

我們總將壽險視為「身故保險金」 ——當您去世時留給您家人的現金。但具有現金值的人壽保險,除了能為您的家人提供保障,還有以下特點:

  • 保費以稅後的資金支付。
  • 保單會產生現金值,而這個現金值能延稅的積累。
  • 您可以取用保單的現金值 ——退休前或退休後 ——如果設計得正確,通常可以免稅的取用——我們會幫您做到這一點。如果您的單是被視為修訂的養老合同(MEG)或者您的部分退保超過了您保單的基本成本,可能會有稅務方面的問題。從MEG領款,包括貸款,是要按保單的增益程度納稅的,如果保單擁有人不足59 ½ 歲,還可能會受到10%的額外稅罰。
  • 並且在您去世時,許多其它的投資需繳稅,而您的受益人通常能免所得稅的獲得壽險福利。

壽險福利是有保障的,只要您支付保費。

保費支付額在整個保單承保期保證維持不變,不受您的健康、經濟環境、您的年齡或通脹的影響。您可以將價格鎖定。

您的保單現金值是具有保證的,且該現金值保證增長。

因為我們是互惠保險公司的保單持有人,您保單的現金值能通過分紅得到進一步增長。紅利雖然不能保證,但紅利一旦派發,它們就有了保證!

保單中累積的現金值的增長不用繳所得稅。

免受債權人的追債(因州而異)。

通常可以免稅的取用現金值,並且如果您去世,壽險福利一般免收入稅。

這篇由協力廠商撰寫的教育性文章由夏芳 (Amanda Xia)提供。欲了解相關問題的更多資訊,請聯繫夏芳 (Amanda Xia)。對於保單、合約等相關檔,其子公司僅提供英文版本。如有爭議,一律以保單和合約中的條款為準。

夏芳保險事務所

直撥:678-427-8434

電話: 678-902-7288

傳真: 678-868-2900

電郵: fxia@xiains.com

網站: www.xiains.com

地址: 5725 Buford HWY, Suite 218

Doraville, GA 30340 (I-285 農夫倉庫市場斜對面) ◇

責任編輯:郝莉

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