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各種不同年金的選擇
年金是您與保險公司之間所建立的合同﹐您在其帳戶裡儲蓄或投資﹐然後在退休後再按規定時間﹐如每月﹐每季度﹐從保險公司收到支票。年金的種類很多﹐各有其特點﹕
1. 即時年金﹕
顧名思義﹐即時年金的意思是立即支付按月或按季度的收入﹐此種年金可安排支付終生。即時年金適合有些人獲得一筆較大的款項﹐如撫恤金(pansion)﹐各人退休帳戶(IRA)﹐或人壽保險金。
2. 延緩年金﹕
在延緩年金中﹐您付給保險公司一次和多次保金﹐然後在將來某一規定的時間開始收到支付。這種計劃安排適合某些人們﹐他們在尋求延緩和降低目前收入的繳稅水平。在基金增長的過程中﹐您不用付稅﹐可以等到提取時﹐付增長部分的稅務。您可以分散安排您的收入在若干年內﹐甚至一直等到繳稅水平降到較低時﹐再較多的提取﹐這樣就避免把自己拋向較高額收入的等級裡﹐同時避免提高在社會福利方面繳稅水平。在延緩年金中仍可分為兩大類﹕
a) 固定年金﹕
年金回報在某一特定時間內﹐獲取固定利息﹐回報利息不低于保證的最低利息。固定年金較為適合對于想要尋求安全可靠的投資途經的人們﹐固定年金中的現金值是由保險公司確保的。
b) 浮動年金﹕
在浮動年金中﹐給您更多的選擇﹐將資金分散投資在不同的投資工具中﹐如股票﹐債券﹐以及公債券等﹐其中增值部分享有延稅積累的好處。浮動年金適合一些投資者﹐這些投資者在尋求一種可能有較高回報的機會﹐同時也能夠承受較高的風險。回報取決于投資選擇的表現。
解決方法
很難說某一種年金就比另外一種好﹐或者說他們之間相互排斥﹐大多數的情況下是混合選擇。您可能把資金放在幾種不同的年金裡﹐將您的投資大大分散開來。您的決定取決于目前您的經濟情況﹐以及將來的投資目標和意向。
通過仔細的計劃﹐您可以確保在退休階段能有可靠的財務經濟保障。
如需詳細資料或詢問有關問題﹐請電﹕保險經紀人 陳笑梅 770-622-5854 ( 陳笑梅供稿)
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