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灣區保險理財

什麼是安全法案,對您退休有何影響?

灣區資深理財經紀Simon Chew(趙世文)。(大紀元資料圖片)

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【大紀元2020年02月04日訊】文:趙世文・灣區保險理財權威
2019年在每個社區推行的改善退休法案,又名《安全法案》,作為年終撥款法案及相應稅收措施的一部分,最初於7月份在眾議院獲得通過。2019年12月19日參議院批准了該法案。12月20日由總統川普簽署成為正式法律。這項有著深遠影響的法案包括一些重要條款,旨在增加獲得稅收優惠的機會,防止發生美國老年人的資產不夠維繫退休生活的情況。

安全法的主要條款

安全法案》調整了一些關於退休繳稅優惠的規則。調整如下:
• 通過將員工自動登記參加「安全港」退休計畫的上限,從工資的10%提高到 15%,使小企業更容易創建401(k)s。
• 向創建 401(k)或自動登記的SIMPLE IRA計畫的雇主,提供每年最高500 美元的稅收抵免。
• 使企業能夠聘用全年工作1,000小時,或連續三年工作500小時的兼職員工。
• 通過減少退休計畫資助者的保險支付責任,來鼓勵他們把養老金納入工作計畫中。
• 對於那些在2019年底未滿70歲半的人,將退休計畫可參與者的年齡限制(RMDs)從70歲半推遲至72歲。
• 允許使用稅收優惠計畫529來償還合格的學生貸款(每年最多10,000美元)。
• 允許從401(k)帳戶提取免罰款的5,000美元,以支付生育子女或領養子女的費用。
• 通過消除雇主對於養老金的提供者不能履行承諾,因此擔負法律責任的恐懼,鼓勵雇主們在401(k)計畫中包括更多的養老金,並且不要求他們選擇成本最低的計畫。(這可能是一把雙刃劍。員工需要格外小心地查看這些選項。)

新法案中的另一個重要改變是對所有這些費用的支付:取消一項被稱為「延長IRA」的條款,該條款允許非配偶繼承退休金,並在其有生之年使用。新規定將要求在原退休金持有人去世後10年內,支付完所有IRA金額,從而籌集約157億美元的額外稅收。(這僅適用於2020年死亡的退休金持有人的繼承人)

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本文刊載於舊金山1月25日理財版

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責任編輯:李歐

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