夏芳保險事務所專欄

退休儲蓄 正是時候 (四)

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有哪些退休計畫可以選擇呢?

上一篇我們談到3種退休計畫,401K/Roth 401k/403 B, 、RA/Roth IRA,、SEP IRA,下面我們再談兩種退休計畫。

四、年金(Annuity)

根據史料記載,年金最早出現在古羅馬帝國。當時的政府向羅馬士兵支付終生年金,作為對其服役的補償。年金是一個自我儲蓄退休金的計畫。許多人通常會把之前儲蓄的401k、Roth401k、IRA、Roth IRA 轉換為年金,我們公司可以幫你提供這種幫助。這種產品的用意是把您的儲蓄變成每年的永續收入,活到多久拿到多久。如果在沒有拿光的情況下死亡,剩餘金額會傳給受益人。

年金主要有兩種種類

固定/指數年金 (Fixed/ Index Annuity),保險公司保證每年的利息。沒有風險。

可變年金 (Variable Annuity),投在共同基金中。有風險,但是可能的回報率高。

適合開設年金的人群如下:

首先,想要有永續收入的人。

第二,有一大筆錢短期用不著的人。

第三、害怕類似401k 等退休計畫錢用光的人。

對於在美國工作的人,如果已經存了一筆不錯的401k,年金是一個非常好的理財工具。由於是可以拿到保證的永續收入,退休後不用擔心吃老本。真正達到活到多久拿到多久,保障生活水準不會下降。

由於今年美國政府政策改變,對於能夠幫助客人規劃年金的理財顧問執照門檻提高,尋找合格年金顧問反而變成了難事。

五、人壽保險

人壽保險不是嚴格意義上的退休計畫,但各種永久性保險都有現金值,假以時日,可以累積一筆相當可觀的現金值(取決於保費金額、時間長短以及回報率等)。

如果經過專業的保險經紀規劃,退休後可以把現金值的一部分或大部份拿出來,作為退休基金的一個補充。人壽保險最厲害的地方是擁有很大的稅務優惠,把現金值拿出來不用交稅。你過世了,保險公司賠你家人一筆錢﹔你活得好好的,可以把現金值拿出來用。非常的有彈性。

綜上所述,各種退休計畫各有優缺點。選擇適合家庭和個人的退休計畫就是好的計畫。時間不等人,請立即採取行動.退休儲蓄,宜早不宜遲,越早開始越好! 請儘快與我聯絡(電話 678-427-8434),一起來討論您的退休節稅儲蓄事宜。

這篇由協力廠商撰寫的教育性文章由夏芳保險事務所(Amanda Xia’s Insurance Agency)提供。欲了解相關問題的更多資訊,請聯繫夏芳保險事務所。對於保單、合約等相關檔,其子公司僅提供英文版本。如有爭議,一律以保單和合約中的條款為準。

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責任編輯:郝莉

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