夏芳保險事務所專欄

退休儲蓄 正是時候 (一)

充份利用您的退休金計畫

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2020個人報稅季到了,想充分利用節稅延稅方式來做自己未來的退休儲蓄,正是時候。時間不等人,請立即採取行動。退休儲蓄,宜早不宜遲,越早開始越好!

如果您和配偶有資格領取退休金,這筆退休金將在您的退休計畫中扮演重要角色。不過退休金法律很複雜,您必須對公司的退休金有所了解,以確保獲得應有的福利。

退休金計畫有兩種型態。一種是確定福利計畫(defined benefit plan),一般是由公司供應全部資金,並提供指定金額的福利,通常是退休前薪資的某個百分比。另一種是確定供款計畫(defined contribution plan),由雇主和雇員共同供款。退休福利給付根據的是供款本身和供款多年來投資滋生的收入。

有關退休金的問題

如果您的雇主提供退休金計畫,下面是您應向雇主聘用的員工福利專家提出的問題:

■ 領取退休金要具有什麼資格?大部份的確定福利退休金計畫,要求雇員符合年齡和服務年資的規定才能納入該項計畫。

■ 您的退休福利何時才真正屬於您?換句話說,不管您是繼續為同一雇主工作或是被裁員,被辭退,您的退休福利何時才屬於您?

■ 您的退休金是如何計算出來的?何時開始領取退休福利?退休福利開始領取後,數額會增加嗎?

■ 退休金有那些付款方式?您可以選擇一次付款而非按月給付嗎?

■ 您的眷屬在您過世後會獲得保障嗎?或是如果您的配偶先亡,您會獲得保障嗎?

■ 您預期能夠獲得多少退休金?該筆退休金是否將與社會安全金「整合」?(所謂「整合」意指,雇主將從雇員能夠拿到的退休金數額中扣除相當於某個百分比社安金的數額)

■ 根據退休金計畫,您何時能夠退休?如果您提前退休或是過了65歲繼續工作,您的退休金會受到影響嗎?

■ 如果您因返校就讀,生小孩,照顧年長親人或是其它原因而暫時離開工作,您的退休金會受到影響嗎?

這篇由協力廠商撰寫的教育性文章由夏芳保險事務所(Amanda Xia’s Insurance Agency)提供。欲了解相關問題的更多資訊,請聯繫夏芳保險事務所。對於保單、合約等相關檔,其子公司僅提供英文版本。如有爭議,一律以保單和合約中的條款為凖。

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責任編輯:郝莉

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