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房市過熱 加拿大調高房貸門檻 或6月生效

加拿大在2018年1月1日實施了房貸壓力測試,隨后房市一度冷卻,買房者和炒房者都減少了,房價下滑。(Shutterstock)
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【大紀元2021年04月08日訊】(大紀元記者楚方明多倫多報導)由於極低的房貸利率的推動,加拿大房地產市場過熱。加拿大金融監管機構週四(4月8日)提議收緊借貸人獲得房貸資格的難度,即提升房貸壓力測試的合格利率。

加拿大金融機構監管辦公室(OSFI)當天提議,提高申請房貸的門檻,對於無保險房貸的壓力測試,門檻利率從目前的4.79%提升至 5.25%,該提議在5月7日前開放徵求意見,任何最終修改將於5月24日公布。OFSI預計新提案將於6月1日生效。

買房更難

據《環球郵報》報導,預計在6月之前,在接下來的幾個月裡,房市會惡化。加拿大帝國商業銀行(CIBC)副首席經濟師塔爾(Benjamin Tal)表示:「房市會變得更糟,因為買家會在該政策變化之前加快買房,市場上購房需求將上升。」

目前,相關規定是,銀行須以高於市場利率2個百分點或加拿大央行傳統的5年期4.79%的利率,以兩者中較高的利率為準,來要求借貸人。但由於5年期固定貸款利率低於2%,央行的利率是最低門檻。

根據金融機構監管辦公室(OSFI)的提議或「新諮詢」,房貸壓力測試將不依賴於加拿大央行的利率。相反,該機構建議將最低合格利率設定在5.25%或比市場利率高2個百分點的水平,以兩者中較高的一個為準。

政策制定者一直受到來自銀行經濟師們的壓力,要求放緩房地產市場。安省、海洋省、卑詩省和魁北克省等的許多地區在疫期房價上漲了20%至35%。安省郊區一套典型的獨立屋房價在3個月內上漲了至少10萬元。

OSFI週四在一份聲明中表示: 「目前的加拿大房地產市場有可能使借貸人面臨更大的財務風險。OSFI正採取積極行動,以使銀行繼續保持適應力。」

加拿大RBC銀行(Royal Bank of Canada)是加拿大最大的房貸銀行,表示支持收緊房貸資格要求。RBC執行長麥凱(Dave McKay)週四在電話會議上對媒體表示:「這將給那些想用低利率購買更大房子的人帶來壓力。”他說,還沒有看到OSFI提議的細節。

然而,知名經濟師表示,更嚴格的規則不會對減緩市場增長起到多大作用。蒙特利爾銀行資深經濟師卡維克(Robert Kavcic)表示:「此舉的邊際影響將非常有限,但不會改變市場的基調。」他一直在敦促決策者迅速採取行動,以冷確房市。

蒙特利爾銀行首席經濟師波特(Douglas Porter)表示,當新規生效時,可能會「對市場產生溫和的抑制作用」,但他說:「不太可能單憑一股力就扭轉了房市。」

根據該提議,監管機構OSFI將至少每年重新審核一次壓力測試合格利率,以「確保它仍然適合環境風險」 。

房貸行業協會稱壓力測試有損首次買家的利益,並一直在推動更容易的壓力測試。加拿大房貸專業人士協會(Mortgage Professionals Canada)總裁泰勒(Paul Taylor)表示,新規將加大底層買家購房難度。

目前尚不清楚加國聯邦財政部是否也會提高其有保房貸的最低資格利率。有保房貸的首付不到購房價格的20%。

房貸壓力測試

為遏制加拿大當時熾熱的房市,加拿大在2018年1月1日實施了房貸壓力測試,借貸者需要接受比市場房貸利率高1倍的貸款償還能力測試,才可以貸款買房。這個政策實施之後,抬高了買房門檻,冷卻了當時過熱的房地產市場,同時購房者及炒房者的數量減少,加國的房價走緩,房地產業界批評該政策。

2020年,2月中旬,加拿大修改該壓力測試政策,從4月6日起放寬壓力測試要求,要求借貸者需要在合約房貸利率再加2個點的條件下仍有還款能力。

疫情爆發後,為刺激房市,央行三度調低房貸款基準利率。 去年3月中旬,央行將5年期房貸基準利率從5.19%降到5.04%,下降了15點,5月又下調10點至4.94%,8月第三次下降,從4.94%降至4.79%。

責任編輯:文芳

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