【大紀元2021年06月30日訊】（Caters News Agency報導／大紀元記者文韻編譯）來自英格蘭斯塔福德郡（英文簡稱：Staffs）大韋利（Great Wyrley）教區的西邦（Siobhan）和李‧博文（Lee Bowen）在2011年一起購買了他們的第一套房子，儘管收入不高，他們比原計劃提前還清抵押貸款，這對夫婦現在擁有他們的三居室半獨立式住宅，並享受無貸款的生活方式。
「我們在大學努力掙錢支付帳單維持生計。我們意識到很容易陷入財務困境。」西邦說。
然而，一旦他們找到全職工作，他們定期儲蓄。這對夫婦在短短六年內有了3萬5,000英鎊（約4萬9,000美元）的存款，在2010年結婚後，於2011年9月以11萬2,500英鎊（約15萬7,000美元）買了他們第一套房。
他們支付15%的押金，即1萬6,880英鎊（約合2萬3,500美元），以獲得更好的抵押貸款利率，並保留了一些資金用於房產的翻新工程。
「這是物超所值，因為我們地區的典型房價約15萬英鎊。」西邦說，「我們可以借到19萬英鎊，但我們選擇不借最大額度。我們希望確保以一份工資能夠負擔抵押貸款和基本帳單。」
西邦進一步補充說：「擁有無限超額還款的抵押貸款對我們來說非常重要。」
他們簽署了35年的貸款期限。他們沒有高收入，家庭總收入為每年4萬英鎊（約5.6萬美元）。抵押貸款開始時為394英鎊（約550美元）每月，他們每月額外支付160英鎊（約220美元）。
「我們取得了很好的平衡……李開著一輛行駛了20萬英里的12年沃爾沃（Volvo）汽車。」西邦說，「我們仍有假期，甚至在紐約（New York）、克羅地亞（Croatia）和加爾達湖（Lake Garda）等——總能找到最划算的交易。」此外，這對夫婦不再經常外出，而是邀請朋友和家人來家裡吃飯。
2012年，這對夫婦有了他們的兒子凱蘭（Caelan），西邦也只領有基本的產假工資。
買房兩年後，這對夫婦再次抵押貸款。由於裝修，房屋價值為14萬5,000英鎊（約20萬2,000美元）當時，他們欠了8萬2,324英鎊（約11萬5,000美元），因此貸款比例降至60%，使他們能夠獲得最好的交易。
這對夫婦繼續以五年固定利率超額多付。在2016年，他們要求重新計算。標準付款進一步減少，隨著李的加薪，這對夫婦增加了超額還款，更接近無債目標了。
2017年，他們多付一次2萬英鎊（約2萬8,000美元），2018年4月又多付了1萬2,000英鎊（約1萬6,800美元），2018年5月又還了1萬英鎊（約1萬4,000美元）。
到2018年9月，他們只欠了2萬480英鎊（約合2萬8,600美元），他們的標準還款額僅為每月89英鎊（約合124美元），期限還剩28年。最終在2019年3月一次性付清剩餘的18,838英鎊（約26,300美元），也就是在買房7年半後。
「七年來，我們總共償還了11萬2,924.57英鎊——在抵押貸款的預期期限內為我們節省了5萬7,288.71英鎊。」西邦說，「我們很自豪，沒有繼承遺產或祕密中獎。這是通過努力工作和儲蓄完成的。」
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西邦有一些重要建議給處於類似情況的人。
「使用超額支付，即使是小額超額支付，從長遠來看也可節省大量資金。」她說，「抵押貸款開始時，利息要高很多。所以早期超額支付越多越好。
「一次性付清可能較難，所以每個月持續多付一些。」
她還強調不要在最初使用最大借款額度，要確保即使你的情況發生變化也能負擔得起。
「如果進行大規模的裝修，或房價因市場提高，就要求重新估價，這將降低你的貸款價值比率，因此你可以得到更好的交易。」這位白手起家的大師說，「請注意，一旦你意識到可以節省資金，可能會上癮，但無債一身輕給了我們安全感、自由和心靈的平靜。」
現在在一家獨立的金融財務諮詢公司擔任助理規劃師的西邦說，「我認為節約資金是我的使命。」
「我們的下一個挑戰是提前退休。」
原文A Thrifty Couple in Their 30s Pay Off $133,500 Mortgage 28 Years Early刊登於英文《大紀元時報》。
責任編輯：韓玉#◇
