高利率下 美國買房如何拿到更好貸款?

華人資深貸款經紀人分析房貸市場形勢

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【大紀元2022年11月26日訊】(大紀元記者馬尚恩洛杉磯報導)今年以來美聯儲的連續加息引發了全美地產市場的巨大變化。買房者普遍關心的話題是:高利率、高通脹、高房價的環境下如何買房?什麼時候買房?還要不要買房?如果必須買房,怎樣才能拿到利率比較理想的貸款?

根據美國抵押貸款銀行協會(MBA)最近公布的數據:10月份全美房屋買家的負擔能力繼續下降。全美抵押貸款申請人的支付中位數從9月份的1,941美元增長到10月份的2,012美元。今年前10個月以來,抵押貸款支付額上升了629美元,增長幅度為45.5%。

利率連降兩週 貸款申請人增多

對買家而言的好消息是:30年房貸固定利率連續兩週下降。感恩節後的黑色星期五,《房貸每日新聞》(Mortgage News Daily)公布的利率是6.64%,比前幾週最高時的7.37%下降了0.73個百分點。30年固定利率的大額貸款(64.72萬美元)平均合同利率,也從6.51%下降到6.30%。

這顯示,地產市場對經濟前景和美聯儲不停加息的悲觀情緒出現了積極的變化。

根據MBA對每週房貸申請的調查,截至感恩節前夕,抵押貸款申請數量比一週前上升了2.2%。雖然市場看起來仍很嚴峻,借款人的負擔能力減弱,房貸支付收入比(PIR)更高,但一些買家還是選擇果斷出手,抓住利率下降的機會闖入房市。

資深經紀分析近期買房機會

在當前地產市場高利率的環境下,如果能拿到利率比較理想的貸款,對減輕買家壓力、提高貸款負擔力非常關鍵。

洛杉磯新美貸款銀行(Summit Mortgage Bankers, Inc.)的經紀人葛先生(Charls Ge)分析,鑑於目前的一些高科技企業正在裁員,失業率可能升高,如果下個月的通脹指數持續降低,美聯儲的加息步伐就會持續放緩,到明年上半年可能會停止加息。但是,加息雖可能停止,市場仍可能維持在一個高利率的環境。

據葛先生觀察,近一段時間,房貸申請人明顯減少。他看到市場上有些房屋待了幾個月賣不掉,然後一部分房屋開始降價。以前一個房子上市後會有十幾甚至幾十個買家搶房。「只要你放到市場上,不好的房子都有很多買家報價(Offer)。」

鑑於近期出現的利率變化,如何看待現在的買房機會呢?葛先生認為,近期利率降低,可能也有銀行方面的因素;因為近期貸款買房的人數減少,銀行本身想吸引客戶;另外,對經濟前景的預期也是利率下降的一個原因。

現在買房的優勢是,買家往往有機會買到更滿意的房子;而且不用太擔心買不到房子。現在對買家最重要的是拿到更低利率的貸款。

貸款貨比三家 考慮關鍵2因素

目前市場上仍有很多剛性買房需求者,他們應該如何選擇貸款機構呢?

葛先生說,很多人買房時習慣於找大銀行貸款,認為大銀行信譽高、實力強,但這對於買家可能並不是一個好的選擇。

對於貸款銀行的規模、貸款的實力或其它因素的考慮,葛先生認為不需要擔心,「你不是把錢放到銀行,是銀行把錢貸給你。」

買家在貸款時,真正要考慮的是利息、費用。「你(銀行)的費用越低、利息越低,對他(買家)越有利。其實,正常情況下,我們不關心銀行大小。」為什麼呢?因為,不管是哪家銀行貸款給你,最後,銀行都會在二級市場上把它賣掉。

另外,大銀行雖然實力強,但銀行指定給你的貸款承辦經紀人卻可能是入行不久的年輕人。而且,大銀行提供的貸款方案有限,給顧客提供的選擇空間少。

鑑於此,葛先生給想買房的華人建議:「你不需要管銀行大小,只要給的利息好,費用低。」總之,就是誰對你更有利。比如,新美貸款銀行這類只負責放貸的銀行,不負責吸儲,運行費用低,後台人員少,往往能幫貸款人拿到更低的利率。

因此,在貸款時,一定要貨比三家。尤其是在目前利率較高的環境下,如果能拿到更好的利率,一個貸款週期結束,你可能會節省好幾萬美元的利息和費用。

葛先生還透露:剛來美國的華人買房更方便。他們可以做「外國人貸款買房」,如果頭款交多一些,還能拿到更好的利率。等過幾年利率行情轉低後,在美國的工作也穩定了,到時候再做重新貸款。◇

責任編輯:方平

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