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2023年 抵押貸款利率將降至4.5%?

2023年的抵押貸款利率會如何發展,影響購房者的行動。(Shutterstock)
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【大紀元2022年11月22日訊】文:O’Harmony Realty提供
房利美表示,2023年30年期固定抵押貸款利率將降至平均4.5%。這是房利美的估計。這對購房者意味著什麼!

自2022年初以來,利率已經上漲了兩個百分點以上,這主要是由於美聯儲增加了借貸成本。

專家表示,如果消費者現在找到了一套他們喜歡的平價住房,他們就不必推遲購房

據「Homebuyer.com」報導,內華達州的拉斯維加斯是目前最便宜的買房州之一。

預計明年抵押貸款利率將會下降,但這並不意味著潛在購房者必須推遲購買,以降低融資成本。

根據政府支持的貸款機構房利美(Fannie Mae)最近發布的住房預測,2023年30年期固定抵押貸款利率將降至平均4.5%。

這一動態將為今年抵押貸款利率飆升的潛在購房者提供寬慰。

美聯儲(Federal Reserve)從3月份開始提高基準利率,以遏制頑固的高通脹,這導致消費者的借貸成本上升。從2020年開始,當利率觸底接近歷史低位時,消費者可能會感到雀躍。

房利美表示,預計2023年第一季度和第四季度的平均利率分別為4.7%和4.4%,低於今年第二季度的5.2%。

儘管如此,市場研究公司HSH副總裁基思・甘比格(Keith Gumbinger)表示,消費者應該「對預測持懷疑態度」。

甘比格表示:「如果你參與市場,利率很重要,但可能不是最重要的組成部分。」。

抵押貸款利率如何影響你的錢包?

自2022年初以來,30年期固定抵押貸款的利率(利率在貸款期限內不變)已經上漲了兩個百分點以上。

另一家由政府資助的實體房地美(Freddie Mac)的數據顯示,6月23日當週的平均利率為5.55%。這一比例從1月第一週的3.22%大幅上升,但從6月5.81%的高點略有下降。

即使抵押貸款成本看似很小的增長,也會通過更高的月供、更高的終身利息和更大的整體貸款對消費者產生巨大影響。

抵押貸款利率的劇烈波動導致了再融資需求的罕見暴跌!

根據HSH的數據,這裡有一個例子:按照3.5%的固定利率,一個擁有30萬美元抵押貸款的購房者每月將支付1347美元,30年內的總利息為18萬5000美元。按照5.5%的利率,房主每月將支付1703美元,並為相同的貸款金額支付超過31萬3000美元的利息。

這是另一個例子,假設一個買家的稅前年收入為8萬美元,首付款為3萬美元。HSH數據顯示,如果利率為3.5%,這名買家將有資格獲得29.5萬美元的抵押貸款,比同一買家5.5%的利率,多出約5萬美元。這種差異可能會讓某些家庭無法買房。

潛在買家應該考慮什麼?

隨著借貸成本的上升,許多消費者轉向可調整利率的抵押貸款,而不是固定抵押貸款。

Zillow數據顯示,今年6月和7月,可調利率貸款占抵押貸款申請的12%以上,是2007年以來的最大份額,比今年1月翻了一番。

這些貸款比固定利率抵押貸款風險更大。消費者通常在五年或七年內支付固定利率,之後重置;然後,消費者可能會根據當前的市場狀況,每月支付更多的款項。

凱文・馬奧尼(Kevin Mahoney)是華盛頓特區的一名註冊財務規劃師,他支持固定利率貸款,因為這些貸款為消費者提供了確定性。如果未來利率下降,擁有固定抵押貸款的購房者,可能會進行再融資並降低月供。

他補充道,更廣泛地說,消費者應該在很大程度上要避免使用房利美(Fannie Mae)這樣的抵押貸款估值,作為購買決策的指南。個人情況和願望應該是財務選擇的主要驅動因素;此外,這種預測可能被證明是極其不準確的,他說。

專注於千禧一代的金融規劃公司Illumint的創始人兼首席執行官馬奧尼表示:「在某些情況下,如果事情不順心,你可以連續多年追求更好的數字。」。

但馬奧尼補充道,如果潛在購房者沒有一個嚴格的購房時間表,並且在他們的預算中沒有防止抵押貸款利率劇烈波動的緩衝,那他們可能就會冒險等待。

甘比格表示,那些找到自己喜歡的房子,並且有能力購買的消費者,最好現在就抓住機會,而不是拖延。◇

本文由信和地產O’Harmony Realty提供
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責任編輯:李曜宇

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