【大紀元2022年11月22日訊】文：O’Harmony Realty提供
房利美表示，2023年30年期固定抵押貸款的利率將降至平均4.5%。這是房利美的估計。這對購房者意味著什麼！
自2022年初以來，利率已經上漲了兩個百分點以上，這主要是由於美聯儲增加了借貸成本。
專家表示，如果消費者現在找到了一套他們喜歡的平價住房，他們就不必推遲購房。
據「Homebuyer.com」報導，內華達州的拉斯維加斯是目前最便宜的買房州之一。
預計明年抵押貸款利率將會下降，但這並不意味著潛在購房者必須推遲購買，以降低融資成本。
根據政府支持的貸款機構房利美（Fannie Mae）最近發布的住房預測，2023年30年期固定抵押貸款利率將降至平均4.5%。
這一動態將為今年抵押貸款利率飆升的潛在購房者提供寬慰。
美聯儲（Federal Reserve）從3月份開始提高基準利率，以遏制頑固的高通脹，這導致消費者的借貸成本上升。從2020年開始，當利率觸底接近歷史低位時，消費者可能會感到雀躍。
房利美表示，預計2023年第一季度和第四季度的平均利率分別為4.7%和4.4%，低於今年第二季度的5.2%。
儘管如此，市場研究公司HSH副總裁基思・甘比格（Keith Gumbinger）表示，消費者應該「對預測持懷疑態度」。
甘比格表示：「如果你參與市場，利率很重要，但可能不是最重要的組成部分。」。
抵押貸款利率如何影響你的錢包？
自2022年初以來，30年期固定抵押貸款的利率（利率在貸款期限內不變）已經上漲了兩個百分點以上。
另一家由政府資助的實體房地美（Freddie Mac）的數據顯示，6月23日當週的平均利率為5.55%。這一比例從1月第一週的3.22%大幅上升，但從6月5.81%的高點略有下降。
即使抵押貸款成本看似很小的增長，也會通過更高的月供、更高的終身利息和更大的整體貸款對消費者產生巨大影響。
抵押貸款利率的劇烈波動導致了再融資需求的罕見暴跌！
根據HSH的數據，這裡有一個例子：按照3.5%的固定利率，一個擁有30萬美元抵押貸款的購房者每月將支付1347美元，30年內的總利息為18萬5000美元。按照5.5%的利率，房主每月將支付1703美元，並為相同的貸款金額支付超過31萬3000美元的利息。
這是另一個例子，假設一個買家的稅前年收入為8萬美元，首付款為3萬美元。HSH數據顯示，如果利率為3.5%，這名買家將有資格獲得29.5萬美元的抵押貸款，比同一買家5.5%的利率，多出約5萬美元。這種差異可能會讓某些家庭無法買房。
潛在買家應該考慮什麼？
隨著借貸成本的上升，許多消費者轉向可調整利率的抵押貸款，而不是固定抵押貸款。
Zillow數據顯示，今年6月和7月，可調利率貸款占抵押貸款申請的12%以上，是2007年以來的最大份額，比今年1月翻了一番。
這些貸款比固定利率抵押貸款風險更大。消費者通常在五年或七年內支付固定利率，之後重置；然後，消費者可能會根據當前的市場狀況，每月支付更多的款項。
凱文・馬奧尼（Kevin Mahoney）是華盛頓特區的一名註冊財務規劃師，他支持固定利率貸款，因為這些貸款為消費者提供了確定性。如果未來利率下降，擁有固定抵押貸款的購房者，可能會進行再融資並降低月供。
他補充道，更廣泛地說，消費者應該在很大程度上要避免使用房利美（Fannie Mae）這樣的抵押貸款估值，作為購買決策的指南。個人情況和願望應該是財務選擇的主要驅動因素；此外，這種預測可能被證明是極其不準確的，他說。
專注於千禧一代的金融規劃公司Illumint的創始人兼首席執行官馬奧尼表示：「在某些情況下，如果事情不順心，你可以連續多年追求更好的數字。」。
但馬奧尼補充道，如果潛在購房者沒有一個嚴格的購房時間表，並且在他們的預算中沒有防止抵押貸款利率劇烈波動的緩衝，那他們可能就會冒險等待。
甘比格表示，那些找到自己喜歡的房子，並且有能力購買的消費者，最好現在就抓住機會，而不是拖延。◇
本文由信和地產O’Harmony Realty提供
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責任編輯：李曜宇
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