【大紀元2022年12月15日訊】（大紀元記者高杉編譯報導）美聯儲在週三（12月14日）為期兩天的會議結束時作出了決定，將聯邦基金利率提高0.5個百分點至4.25%〜4.5%之間，以期繼續為不斷攀升的通貨膨脹降溫。
金融利率發布平台「銀行利率」（Bankrate.com）網站的首席金融分析師格雷格‧麥克布萊德（Greg McBride）就此表示：「儘管與過去四次會議中決定的、每次加息0.75個百分點的超大幅度相比，這一次更接近平均幅度。但顯然，加息還遠未結束。」
麥克布萊德預測說：「未來的幾個月內，美聯儲將會以更慣常的速度提高利率。」
美聯儲的最新舉措只是加息周期的一部分，其目的是在儘量不使經濟陷入衰退的情況下降低通貨膨脹。但一些人擔心，經濟衰退的情況已經發生了。
哥倫比亞大學商學院（Columbia University Business School）的金融和經濟學教授勞拉‧維爾德坎普（Laura Veldkamp）對此表示：「我原以為，我們此時會處於經濟衰退之中，但我們並沒有。」
她說：「自第二次世界大戰以來，每一次在美聯儲採取行動以降低通貨膨脹時，失業率都會飆升。而這一次，我們沒有看到這種情況，這個問題很關鍵。我真的無法想像出另一種更好的情況。」
儘管如此，更高的利率和通貨膨脹的結合，對美國家庭預算的打擊仍然很大。
聯邦基金利率加息 對你意味著什麼
聯邦基金利率由中央銀行制定，是銀行隔夜相互借貸的利率。較高的美聯儲利率，無論是直接地還是間接地，最終都會影響到消費者所面對的借貸成本，並在相對較小的程度上，影響他們在儲蓄帳戶上獲得的利率。
目前，這已經使許多美國人陷入困境，因為通貨膨脹和物價上漲，導致更多的人更多地依賴信貸，而此時的利率，正以幾十年來的最快速度上升著。
麥克布賴德建議說，隨著未來經濟會有更多的不確定性，消費者應該採取具體措施，來穩定他們的財務狀況——包括償還債務，特別是昂貴的信用卡和其它浮動利率債務，並增加儲蓄。
儘快償還、轉換高利率債務
由於大多數信用卡的利率都是浮動的，與美聯儲的基準利率有著直接聯繫，所以短期借款利率已經在走高。
根據Bankrate的數據，信用卡年利率現在平均超過19%，高於年初的16.3%。
根據提供免費信用評分和完整信用報告的應用程序WalletHub的一項新分析，由於美聯儲的加息，現有的信用卡債務成本已經增加了至少229億美元。隨著最近的加息，它還將再增加32億美元。
麥克布萊德建議說，如果你有信用卡債務餘額，就應該儘快「找到一個零利率或較低利率的信用卡，將餘額轉移」。他說，提供15個月、18個月、甚至21個月的無息可轉帳信用卡，仍然還有很多。
「這樣做能夠為你提供助力，幫助你甩掉債務的尾巴，並使你免受未來更多利率上漲的影響。」
此外，還可以嘗試用較低利息的房屋淨值貸款或個人貸款，來合併和償還高利息的信用卡貸款。
擁有浮動利率的抵押貸款，或房屋淨值信貸額度的消費者，也應該開始考慮將其轉為固定利率。
因為長期的15年和30年抵押貸款利率是固定的，與國庫券收益率和整體經濟掛鉤，擁有固定利率貸款的房主，不會立即受到加息的影響。
然而，在本週，30年期固定利率抵押貸款的平均利率約為6.33%，這相對於一年前的3.11%，整整上升了3個多百分點。
在線貸款公司LendingTree的高級經濟分析師雅各布‧沙內樂（Jacob Channel）表示：「現在變得相對較高的利率，加上持續的高房價，對許多人來說，意味著買房仍然是一個挑戰。」
根據麥克布萊德的分析，自2022年開始的抵押貸款利率的增加對負擔能力的影響，等同於房價上漲了32%的影響。「如果你在年初獲批30萬美元的抵押貸款，那麼在今天，這相當於只貸款了不到20.45萬美元。」
聯邦學生貸款利率也是固定的，所以大多數借款人不會立即受到加息的影響。然而，如果你有私人貸款，這些貸款可能是固定的，或有一個與Libor、Prime或T-bill利率掛鉤的可變利率——這意味著，隨著美聯儲加息，借款人可能會支付更多的利息，儘管具體多少會因基準的不同而各異。
這樣，如果你還有未償還的貸款，現在仍是一個很好的時機，看看是否值得進行再融資。
爭取更高的儲蓄利率
雖然美聯儲對銀行存款利率沒有直接影響，但它們往往與聯邦基金目標利率的變化相關。一些最大的零售銀行的儲蓄帳戶利率，在COVID疫情的大部分時間裡接近谷底，目前平均為0.24%。
根據Bankrate的數據，能夠帶來最高收益的在線儲蓄帳戶利率可高達4%，遠高於傳統實體銀行的平均儲蓄利率。部分原因是它們的管理費用較低。
麥克布萊德說：「好消息是，如果儲蓄者四處找找，他們可以看到14年來的最佳儲蓄回報。」
收益率在4%到5%之間的高收益定期存款甚至比高收益儲蓄帳戶還要好。
儘管如此，任何低於通貨膨脹率的儲蓄利率所帶來的收益，都會隨著時間的推移而面臨購買力方面的損失。
未來利率的走向會如何
消費者應該為未來幾個月的利率可能變得更高做好準備。
儘管美聯儲今年已經加息七次，但由於央行控制通貨膨脹的速度慢於預期，更多的加息仍將到來。
最近的數據顯示，這些舉措已經開始產生影響，包括11月消費者價格報告好於預期。然而，當前的通脹率仍然遠遠高於美聯儲的2%的理想目標。
麥克布萊德說：「他們現在在加息，在2023年仍將會繼續加息。加息的最終目標點是未知的，利率將在那個終點停留多長時間也是未知的。」
責任編輯：李緣#
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