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英房產市場對英格蘭銀行近一次加息作何反應

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【大紀元2022年04月21日訊】(英國大紀元記者站報導)由於英國的通脹已達到 30 年來的最高水平,加上俄羅斯入侵烏克蘭造成的金融不確定性,英國英格蘭銀行在兩周前決定將英國利率提高至 0.75%。

據Property Reporter報導,貨幣政策委員會以 8 :1的投票贊成將利率從之前的 0.5% 上調至 0.75%。這已經是英格蘭銀行連續第三次加息,並將繼續推高房產抵押貸款的成本,引起了部份業内人士的擔憂。

加息將抬高還款額

BSA 抵押和住房政策負責人 Paul Broadhead 表示:「鑑於生活成本上升,包括能源價格上限的提高、物價上漲、即將到來的稅收增加,以及俄羅斯入侵帶來的不確定性,英格蘭銀行決定加息,這對許多人來說將是不受歡迎的消息。」

「十分之八的抵押貸款持有人採用了固定利率貸款,所以這些人將每月繼續支付相同的費用,直到他們的固定利率合同結束。剩下20%的浮動利率抵押貸款者將不得不面對還款額上升。」

「家庭預算緊張的人數越來越多,這使貸款人也面臨壓力,我們希望財政大臣在今年的春季預算中為普通家庭提供一些額外的幫助。」

Moneyfacts.co.uk 的金融專家 Rachel Springall 表示:「那些從標準可變恢復利率(SVR)轉向具有競爭力的固定利率的借款人可以顯著減少自己的還款額。平均兩年期固定抵押貸款利率與 SVR 之間的差異為 1.96%,而從 4.61% 轉換為 2.65%貸款利率的買家可以在兩年內節約大概 5,082 英鎊。」

「在 12 月和 2 月加息之前一直使用 SVR 的借款人很可能看到他們的 SVR 已增加高達 0.40%,大約三分之二的貸方以某種方式增加了SVR的成本,最新一次加息可能會導致還款額進一步增加,在當前 SVR 為 4.61% 的基礎上,0.25%的利率增長 將使兩年內還款總額增加約 689 英鎊。」

「目前還沒有一家大型商業銀行將前兩次的英格蘭銀行基準利率上調變成儲戶的實惠,且其中一些(銀行的)利率仍然低至 0.01%,儲戶們必須重新考慮他們對所選銀行的忠誠,並轉向更具吸引力的銀行產品。正如我們一次又一次看到的那樣,不能保證銀行會因為英國英格蘭銀行利率上升而提高儲蓄利率,即使他們這樣做也可能需要幾個月的時間才能惠及客戶。如果銀行將 0.25% 轉嫁給儲戶,將意味著 一筆20,000 英鎊的投資每年將多獲得 50 英鎊的利息。」

Knight Frank Finance 的經理Simon Gammon表示:「英格蘭銀行連續第三次加息將使貸方繼續每天撤回產品並對其重新定價。」

「借款人今天看到的抵押貸款利率已明顯高於六個月前,並且在六個月內我們預計還會看到類似的增長。重新定價通常只上漲0.1% 或 0.2%,但如果這種情況每兩周發生一次,這種上升的趨勢將逐漸被大家看見。」

「去年底,五年期固定利率低至 0.91%,但現在你很難取得 2%以下的貸款產品。然而你並沒有錯失良機,因為目前的利率仍然處於歷史低位,但我們確實預計抵押貸款利率的上升將在可預見的未來持續下去。」

PRIMIS 的部門總監 Vikki Jefferies 評論道:「隨著生活成本危機的持續和經濟狀況的不穩定,貸方開始採取更加謹慎的行動,以降低違約風險,即減少他們提供的抵押貸款產品的數量。」

Moneyfacts 的研究表明,與 2022 年 2 月開始相比,現在可供借款人選擇的產品已減少了 518 種。

「貸款經紀人需要比以往任何時候都更加積極主動,以確保為客戶鎖定最佳產品,尤其對於那些財務狀況複雜的人。」

當前利息仍然較低

據Property Reporter報導,Propertymark 首席執行官Nathan Emerson表示:「房地產市場已從疫情中迅速恢復。」「儘管人們普遍預測利率會上升,但我們最新的住房市場報告數據顯示,買家的需求持續旺盛,房屋銷售數量是疫情前市場的三倍,且銷售價高於要價。」

「重要的是,貸款仍然相對便宜,我們預計這將繼續滿足人們對房地產作為一項良好的長期投資的需求。」

抵押貸款經紀公司 SPF Private Clients 的首席執行官Mark Harris表示:「對於每一筆100,000 英鎊的浮動利率貸款,加息 0.25%會使每年增加 250 英鎊的還款額。」

「儘管泡沫已經消失,但購買市場仍然活躍。轉按揭(remortgage)市場的活動正在回升,並將繼續,因為借款人希望在(利率)進一步上漲之前鎖定當前利率。利率可以在實行之前的六個月内鎖定,許多借款人對此表達了很大的興趣。」

「即使在最近一次加息後,我們仍處於一個利率低點,並預計這種情況會無限期地持續下去。」

位於Richmond的房地產代理商Antony Roberts的經理Alex Lyle表示:「最近的利率小幅上漲不太可能對買家產生重大影響,尤其是在我們所在的地區。庫存不足對市場整體來說是一個更大的問題。」「儘管這種情況開始好轉,購房者擔心的不是房價或抵押貸款利率上漲,而是選擇有限。」

「由於Richmond的許多買家以現金購買,利率的變化對他們的影響不大。」「那些需要抵押貸款的買家明白,雖然利率在上漲,但它們仍然非常低。」

北倫敦房地產經紀人、前 RICS 住宅部主席Jeremy Leaf表示:「由於最近發生的一系列事件,今年房地產市場稍微平靜了一點,考慮到只有大約三分之一的房屋依賴抵押貸款,而其它許多房屋採用了固定利率貸款,利率變化不太可能過度影響房地產市場。」

「通貨膨脹率上升至 7% 和進一步加息的前景將更加嚴重地影響人們承擔額外債務的信心,並將有助於控制在去年已經大幅上漲的物價。」 ◇

責任編輯:陳彬

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