【大紀元2025年11月13日訊】（英文大紀元記者Javier Simon報導／趙孜濟編譯）如果你的孩子有勞動收入，為他們開設一個監護型羅斯個人退休帳戶（Roth IRA），可以在他們很小的時候就向他們展示複利的價值。
如果你的孩子剛找到他們的第一份工作，他們可能不會想到退休。但這並不意味著他們不能從現在開始為他們的金色歲月儲蓄。而這可能會給他們帶來一個非凡的領先起點。想想看，你的孩子如果有超過五十年的複利，會實現怎樣的成就。
那麼，你該如何開始呢？
只要你的孩子有來自W-2工作的勞動收入，或通過如照看小孩等自僱活動獲得的勞動收入，他們就能從羅斯個人退休帳戶中受益。
但你也可以開設一個監護型羅斯帳戶。你會親自管理這個帳戶，包括投資。一旦你的孩子達到法定成年年齡（十八歲或二十一歲，視州而定），他們就可以自己管理該帳戶。
但在繼續之前，讓我們進一步了解羅斯個人退休帳戶。
什麼是羅斯個人退休帳戶？
羅斯個人退休帳戶是一種具有明確稅務優勢的退休儲蓄帳戶。你向羅斯帳戶存入的錢會免稅增長。而且，只要帳戶開設至少五年且帳戶持有人年滿五十九歲半，提款也免稅。
但如果在不符合這些規則的情況下提取收益，你將面臨所得稅和10%的罰金。
羅斯帳戶與傳統帳戶最大的不同之一是，你的孩子可以隨時提取貢獻部分而不需要支付罰金或稅負。
只要帳戶開設至少五年，你的孩子也可以為了首次購房從羅斯帳戶中提取最多一萬美元而不需支付所得稅或罰金。
此外，你的孩子可以無罰金地提取羅斯帳戶的收益來支付符合資格的高等教育費用，如學費。然而，他們可能需要為這筆提款支付所得稅。
羅斯個人退休帳戶的繳款上限
2025年，你可以向羅斯帳戶繳納最多七千美元。年齡五十歲及以上的人可以額外繳納一千美元的「補繳款」，總計八千美元。
然而，你的孩子能否全額繳款取決於其經調整後的總收入。
以下為2025年根據報稅身分的規定：
單身：若收入在十五萬至十六萬五千美元之間，繳款額度會減少。若收入達到或超過十六萬五千美元，則不能繳款。
已婚共同報稅或遺孀／鰥夫：若收入在二十三萬六千至二十四萬六千美元之間，繳款額度會減少。若收入達到或超過二十四萬六千美元，則不能繳款。
如何選擇正確的羅斯個人退休帳戶
你可以通過銀行或券商在網上輕鬆開設羅斯帳戶。但不要只選擇第一個吸引你注意的。羅斯帳戶提供商差異很大，因此你需要關注投資選項、費用以及研究工具等方面。
一些常見的可用於構建羅斯帳戶投資組合的資產包括：股票、債券、共同基金、交易型開放式指數基金、房地產投資信託、貴金屬、大宗商品和加密貨幣。
最好的羅斯帳戶提供商會提供廣泛的投資選擇並收取低費用。如今，開設一個對股票和指數基金不收交易費的帳戶已很常見。
監護型羅斯IRA的風險
雖然監護型羅斯帳戶能為你的孩子提前開始退休儲蓄提供極好的幫助，但它也伴隨一些關鍵風險。首先，你的孩子一旦達到成年年齡，就會完全掌控該帳戶。這並不意味著他們會繼續負責任地儲蓄。因此，與你的孩子一起管理該帳戶、教導他們長期儲蓄和投資的價值可能是一個好主意。
此外，你孩子的羅斯帳戶可能會影響他們獲得大學助學金的情況。如果你的孩子因任何原因從羅斯帳戶提款，該筆資金將作為收入在未來的聯邦學生援助申請中申報。不過，好消息是，退休帳戶總體上不會被視為孩子的資產。換句話說，只要孩子不提前提款，羅斯帳戶就不會影響他們申請助學金的資格。
結論
如果你的孩子有勞動收入，為他們開設一個監護型羅斯帳戶可以很好地讓他們從小了解複利的價值。
想像一下，如果你為孩子向羅斯帳戶存入五千美元，在五十年裡，如果按10%的回報率計算，它可能增長至586,954.26美元。而這還是假設你和孩子期間不再做任何額外繳款。
當然，你或其他任何人可以隨時向監護型羅斯帳戶贈與繳款。在生日和節日時請求將禮物轉變為羅斯帳戶的資金可能是一個好主意。這樣孩子就能看到複利的影響。
同時，讓孩子了解投資決策也很重要。這可以讓他們掌握市場運作方式並培養紀律性。
原文「Should You Open a Roth IRA for Your Child?」刊於英文《大紀元時報》網站。
本文所表達的觀點和意見僅代表作者本人，僅供一般信息參考，不應被視為投資、徵求或建議。《大紀元時報》不提供投資、稅務、法律、財務規劃、遺產規劃或任何其它個人理財建議。《大紀元時報》對所提供信息的準確性或時效性不承擔任何責任。◇
責任編輯：韓玉#
留言