【大紀元2025年12月18日訊】（大紀元記者林燕綜合報導）美國檢方指控次級汽車貸款機構Tricolor的多名高管參與了一項持續多年的「系統性欺詐」計劃，欺詐貸款人和投資者。
Tricolor Holdings是一家總部位於達拉斯的汽車貸款機構，專門向信用評分較低的借款人提供貸款。
紐約南區檢察官辦公室週三（12月17日）公布的一份起訴書指控，至少從2018年至2025年9月期間，Tricolor的創辦人丹尼爾‧朱（Daniel Chu）和前首席運營官大衛‧古德蓋姆（David Goodgame）等策劃了一系列欺詐計劃，通過雙重抵押以及篡改貸款抵押品的性質和價值，使公司從多家大型銀行和投資者處騙取了數億美元。
檢方表示，Tricolor故意對抵押資產進行分類，使「幾乎一文不值」的資產看起來符合貸款人的要求。
Tricolor在關閉了美國西南部60多家門店後，於9月申請破產。自倒閉以來，貸款人、調查人員和破產官員一直在努力釐清情況。包括摩根大通、巴克萊銀行和五三銀行（Fifth Third Bank）在內的貸款機構一直在為與Tricolor公司相關的重大損失做準備。
五三銀行是Tricolor的證券化合作夥伴之一，該行披露將承擔與Tricolor公司相關的2億美元損失。摩根大通和巴克萊銀行也面臨著類似的貸款損失。
摩根大通在第三季度因Tricolor事件減記1.7億美元。該銀行首席執行官戴蒙（Jamie Dimon）稱此次損失是「我們最糟糕的時刻之一」。
Tricolor公司因涉嫌欺詐而倒閉後不久，汽車零部件主要供應商First Brands也申請破產。隨後，紐約一家電信公司倒閉。這三家公司接連倒閉事件引發了信貸市場的恐慌，並加劇了外界對信貸市場過熱的擔憂。
起訴書揭示Tricolor撒謊無數 欺詐多家銀行
週三解封的起訴書提供了迄今為止Tricolor公司最詳細的不當行為描述。
曼哈頓聯邦檢察官傑伊‧克萊頓（Jay Clayton）週三上午在新聞發布會上說：「Tricolor欺詐了多家貸款機構，他們撒了無數謊。最令人不安的是，這些行為的指令來自公司高層。」
檢方指控朱某和古德蓋姆多項罪名，其中包括經營持續性金融犯罪企業，該罪名最低刑期為10年監禁。
聯邦檢察官還公布了對其他前公司高管的指控，包括傑羅姆‧科拉爾（Jerome Kollar）和阿梅琳‧西博爾德（Ameryn Seibold）。
紐約聯邦調查局助理局長克里斯托弗‧拉亞（Christopher Raia）在新聞發布會上表示，科拉爾和西博爾德已對聯邦指控認罪。
起訴書顯示，Tricolor「虛增借款基數數據，並反覆將同一抵押品重複抵押給多家貸款機構，導致貸款機構向Tricolor發放了其無權獲得的資金。」
檢方指出，Tricolor還故意將拖欠、註銷或已售出的貸款列為合格抵押品。截至2025年9月，Tricolor已向貸款機構抵押了約22億美元的資產，但內部記錄顯示實際抵押品僅為約14億美元。
Tricolor自稱是數據驅動型貸款機構，擁有先進的承銷和分析能力，並將其貸款組合定位為證券化的理想對象。
《華爾街日報》報導，Tricolor的目標客戶是信用記錄不佳或無法獲得其它融資的借款人，其中不乏沒有社會安全號碼的非法移民。
此外，一群持有汽車貸款擔保債券的債權人最近向破產法院提出申請，要求調查Tricolor公司的銀行貸款方在公司倒閉前是否了解其存在的問題。
責任編輯：林妍#
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