【大纪元2025年12月18日讯】（大纪元记者林燕综合报导）美国检方指控次级汽车贷款机构Tricolor的多名高管参与了一项持续多年的“系统性欺诈”计划，欺诈贷款人和投资者。
Tricolor Holdings是一家总部位于达拉斯的汽车贷款机构，专门向信用评分较低的借款人提供贷款。
纽约南区检察官办公室周三（12月17日）公布的一份起诉书指控，至少从2018年至2025年9月期间，Tricolor的创办人丹尼尔‧朱（Daniel Chu）和前首席运营官大卫‧古德盖姆（David Goodgame）等策划了一系列欺诈计划，通过双重抵押以及篡改贷款抵押品的性质和价值，使公司从多家大型银行和投资者处骗取了数亿美元。
检方表示，Tricolor故意对抵押资产进行分类，使“几乎一文不值”的资产看起来符合贷款人的要求。
Tricolor在关闭了美国西南部60多家门店后，于9月申请破产。自倒闭以来，贷款人、调查人员和破产官员一直在努力厘清情况。包括摩根大通、巴克莱银行和五三银行（Fifth Third Bank）在内的贷款机构一直在为与Tricolor公司相关的重大损失做准备。
五三银行是Tricolor的证券化合作伙伴之一，该行披露将承担与Tricolor公司相关的2亿美元损失。摩根大通和巴克莱银行也面临着类似的贷款损失。
摩根大通在第三季度因Tricolor事件减记1.7亿美元。该银行首席执行官戴蒙（Jamie Dimon）称此次损失是“我们最糟糕的时刻之一”。
Tricolor公司因涉嫌欺诈而倒闭后不久，汽车零部件主要供应商First Brands也申请破产。随后，纽约一家电信公司倒闭。这三家公司接连倒闭事件引发了信贷市场的恐慌，并加剧了外界对信贷市场过热的担忧。
起诉书揭示Tricolor撒谎无数 欺诈多家银行
周三解封的起诉书提供了迄今为止Tricolor公司最详细的不当行为描述。
曼哈顿联邦检察官杰伊‧克莱顿（Jay Clayton）周三上午在新闻发布会上说：“Tricolor欺诈了多家贷款机构，他们撒了无数谎。最令人不安的是，这些行为的指令来自公司高层。”
检方指控朱某和古德盖姆多项罪名，其中包括经营持续性金融犯罪企业，该罪名最低刑期为10年监禁。
联邦检察官还公布了对其他前公司高管的指控，包括杰罗姆‧科拉尔（Jerome Kollar）和阿梅琳‧西博尔德（Ameryn Seibold）。
纽约联邦调查局助理局长克里斯托弗‧拉亚（Christopher Raia）在新闻发布会上表示，科拉尔和西博尔德已对联邦指控认罪。
起诉书显示，Tricolor“虚增借款基数数据，并反复将同一抵押品重复抵押给多家贷款机构，导致贷款机构向Tricolor发放了其无权获得的资金。”
检方指出，Tricolor还故意将拖欠、注销或已售出的贷款列为合格抵押品。截至2025年9月，Tricolor已向贷款机构抵押了约22亿美元的资产，但内部记录显示实际抵押品仅为约14亿美元。
Tricolor自称是数据驱动型贷款机构，拥有先进的承销和分析能力，并将其贷款组合定位为证券化的理想对象。
《华尔街日报》报导，Tricolor的目标客户是信用记录不佳或无法获得其它融资的借款人，其中不乏没有社会安全号码的非法移民。
此外，一群持有汽车贷款担保债券的债权人最近向破产法院提出申请，要求调查Tricolor公司的银行贷款方在公司倒闭前是否了解其存在的问题。
责任编辑：林妍#
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