【大紀元2025年12月18日訊】（大紀元記者蔡溶紐約報導）紐約南區聯邦檢察官17日宣布，次級汽車零售與融資公司Tricolor Holdings, LLC的多名前高層涉嫌策劃並實施一項歷時多年的大規模金融詐騙，導致公司最終倒閉，相關損失高達數十億美元。被起訴者包括Tricolor創辦人兼首席執行官丹尼爾‧朱（Daniel Chu）、前首席運營官，以及已認罪並配合調查的前首席財務官與前財務高管。
汽車媒體平台Car Dealership Guy今年9月曾披露，Tricolor自2007年起專門鎖定被傳統銀行體系排除的客群進行行銷，例如無信用記錄者及非法移民；該公司在今年一筆債券交易中披露，68%的借款人沒有信用評分，超過一半沒有駕照。不過，案情顯示Tricolor倒閉的主要原因並非其高風險客群，而是公司高層涉嫌長達數年的「系統性欺詐」行為。
涉嫌長期操縱抵押品 詐騙銀行與投資人
根據在曼哈頓聯邦法院解封的起訴書，自2018年至2025年，朱某與其他高管密謀，透過系統性手段詐騙多家銀行及私人信貸機構。檢方指出，在朱的主導下，Tricolor高層反覆將同一批汽車貸款抵押品「雙重抵押」給不同貸款人，並透過篡改數據、操縱抵押品特徵，使原本不合格、幾乎無價值的資產，看起來符合貸款條件。
起訴書披露，截至2025年8月前後，Tricolor對外宣稱並抵押的擔保品總額約22億美元，但實際存在的真實擔保品僅約14億美元，中間約8億美元屬於虛構或重複抵押資產。基於這些虛假資料，多家金融機構向Tricolor提供了數十億美元貸款。
紐約南區代理檢察官克萊頓（Jay Clayton）表示，詐騙並非偶發，而是「Tricolor商業策略的核心組成部分」，最終造成銀行、投資人、員工與消費者的重大損失，並動搖市場對金融體系的信任。
錄音揭露高層刻意隱瞞 甚至模仿安然案策略
檢方指出，當貸款人於2025年夏季開始質疑抵押品異常時，朱與共謀者在多通祕密錄音電話中討論如何掩蓋問題，甚至計劃虛構政策來解釋數據差異。朱曾坦言，一旦貸款人派遣審計人員實地核查，「那將是一個問題」。
例如，在2025年8月17日，朱提議將某些貸款數據的差異歸咎於虛構的延期還款政策。然而，朱承認，「如果他們派審計員來，並要求在你的螢幕上把這些內容調出來，那就麻煩了。」前首席財務官科拉（Jerome Kollar）對此表示贊同，說道：「沒錯，那可就糟了。」
當詐騙再也無法掩蓋後，朱轉而討論將責任歸咎於銀行，並多次將Tricolor的處境與安然（Enron）會計醜聞相比。安然是一家能源交易公司，在會計詐欺和其它不當行為被發現後破產。朱和其他人討論他們是否可以指責銀行忽視了危險信號，並以此作為籌碼來迫使對方達成有利的和解協議。
錄音中，朱甚至建議使用AI工具搜尋可用於對付貸款人的法律與輿論關鍵字，以便首席運營官在與貸款方談判時使用。朱笑著說：「安然這個名字聽起來不錯，對吧？我的意思是，安然這個名字會讓貸款方血壓飆升。肯定會這樣，對吧？因為誰想被歸入那個類別呢？」「那個安然案件真是太完美了，我覺得。」
公司瀕臨破產之際 高管抽走巨額資金
檢方進一步指控，當朱認知到Tricolor接近崩潰後，開始將重點轉向個人獲利。就在公司即將倒閉前數週，他指示財務部門向自己支付剩餘的1,500萬美元獎金。其中，2025年8月19日與20日，朱收到兩筆合計625萬美元的付款；不久後，即於8月27日，他動用部分資金購置了一處位於加州比佛利山莊的數百萬美元住宅。
同年9月10日，Tricolor申請第7章破產清算，此前公司已將逾1,000名員工置於無薪休假狀態。檢方指出，屆時公司最大貸款人因詐騙性雙重抵押，提前放款並形成的欠款金額已超過9億美元。
據報摩根大通與傑富瑞等銀行在Tricolor和另一家汽車零件商First Brands倒閉前，已貸出數億美元。兩家公司同月破產，引發華爾街擔憂私人信貸與槓桿貸款市場壓力可能擴散。
朱與前首席運營官David Goodgame已於17日被捕，朱在佛羅里達南區出庭。科拉與前財務高管Ameryn Seibold已於本週二（16日）對詐騙指控認罪，並持續配合政府調查。
FBI與FDIC-OIG表示，將持續與檢方合作，徹查針對金融機構的詐騙行為，並強調任何將詐騙視為「商業策略」的企業與個人，都將面臨法律制裁。本案由紐約南區檢察官辦公室的證券與商品詐騙工作組負責起訴。
責任編輯：黃小堂#
