【大纪元2025年12月18日讯】（大纪元记者蔡溶纽约报导）纽约南区联邦检察官17日宣布，次级汽车零售与融资公司Tricolor Holdings, LLC的多名前高层涉嫌策划并实施一项历时多年的大规模金融诈骗，导致公司最终倒闭，相关损失高达数十亿美元。被起诉者包括Tricolor创办人兼首席执行官丹尼尔‧朱（Daniel Chu）、前首席运营官，以及已认罪并配合调查的前首席财务官与前财务高管。
汽车媒体平台Car Dealership Guy今年9月曾披露，Tricolor自2007年起专门锁定被传统银行体系排除的客群进行行销，例如无信用记录者及非法移民；该公司在今年一笔债券交易中披露，68%的借款人没有信用评分，超过一半没有驾照。不过，案情显示Tricolor倒闭的主要原因并非其高风险客群，而是公司高层涉嫌长达数年的“系统性欺诈”行为。
涉嫌长期操纵抵押品 诈骗银行与投资人
根据在曼哈顿联邦法院解封的起诉书，自2018年至2025年，朱某与其他高管密谋，透过系统性手段诈骗多家银行及私人信贷机构。检方指出，在朱的主导下，Tricolor高层反复将同一批汽车贷款抵押品“双重抵押”给不同贷款人，并透过篡改数据、操纵抵押品特征，使原本不合格、几乎无价值的资产，看起来符合贷款条件。
起诉书披露，截至2025年8月前后，Tricolor对外宣称并抵押的担保品总额约22亿美元，但实际存在的真实担保品仅约14亿美元，中间约8亿美元属于虚构或重复抵押资产。基于这些虚假资料，多家金融机构向Tricolor提供了数十亿美元贷款。
纽约南区代理检察官克莱顿（Jay Clayton）表示，诈骗并非偶发，而是“Tricolor商业策略的核心组成部分”，最终造成银行、投资人、员工与消费者的重大损失，并动摇市场对金融体系的信任。
录音揭露高层刻意隐瞒 甚至模仿安然案策略
检方指出，当贷款人于2025年夏季开始质疑抵押品异常时，朱与共谋者在多通秘密录音电话中讨论如何掩盖问题，甚至计划虚构政策来解释数据差异。朱曾坦言，一旦贷款人派遣审计人员实地核查，“那将是一个问题”。
例如，在2025年8月17日，朱提议将某些贷款数据的差异归咎于虚构的延期还款政策。然而，朱承认，“如果他们派审计员来，并要求在你的萤幕上把这些内容调出来，那就麻烦了。”前首席财务官科拉（Jerome Kollar）对此表示赞同，说道：“没错，那可就糟了。”
当诈骗再也无法掩盖后，朱转而讨论将责任归咎于银行，并多次将Tricolor的处境与安然（Enron）会计丑闻相比。安然是一家能源交易公司，在会计诈欺和其它不当行为被发现后破产。朱和其他人讨论他们是否可以指责银行忽视了危险信号，并以此作为筹码来迫使对方达成有利的和解协议。
录音中，朱甚至建议使用AI工具搜寻可用于对付贷款人的法律与舆论关键字，以便首席运营官在与贷款方谈判时使用。朱笑着说：“安然这个名字听起来不错，对吧？我的意思是，安然这个名字会让贷款方血压飙升。肯定会这样，对吧？因为谁想被归入那个类别呢？”“那个安然案件真是太完美了，我觉得。”
公司濒临破产之际 高管抽走巨额资金
检方进一步指控，当朱认知到Tricolor接近崩溃后，开始将重点转向个人获利。就在公司即将倒闭前数周，他指示财务部门向自己支付剩余的1,500万美元奖金。其中，2025年8月19日与20日，朱收到两笔合计625万美元的付款；不久后，即于8月27日，他动用部分资金购置了一处位于加州比佛利山庄的数百万美元住宅。
同年9月10日，Tricolor申请第7章破产清算，此前公司已将逾1,000名员工置于无薪休假状态。检方指出，届时公司最大贷款人因诈骗性双重抵押，提前放款并形成的欠款金额已超过9亿美元。
据报摩根大通与杰富瑞等银行在Tricolor和另一家汽车零件商First Brands倒闭前，已贷出数亿美元。两家公司同月破产，引发华尔街担忧私人信贷与杠杆贷款市场压力可能扩散。
朱与前首席运营官David Goodgame已于17日被捕，朱在佛罗里达南区出庭。科拉与前财务高管Ameryn Seibold已于本周二（16日）对诈骗指控认罪，并持续配合政府调查。
FBI与FDIC-OIG表示，将持续与检方合作，彻查针对金融机构的诈骗行为，并强调任何将诈骗视为“商业策略”的企业与个人，都将面临法律制裁。本案由纽约南区检察官办公室的证券与商品诈骗工作组负责起诉。
责任编辑：黄小堂#
