【大紀元2025年04月28日訊】（Eleanor Hecks撰文／大紀元記者孟曉聞編譯）一旦年過50，很多人都會開始憧憬退休生活。如果你沒有刻意存下錢來迎接黃金歲月，想到退休時你可能會擔心，沒有足夠的錢來做自己想嘗試的事情，目前的生活水準也維持不了。
隨著人均壽命不斷提高，需要備足資金來度過退休生活的年數也增加了。再加上，對通貨膨脹的擔憂，以及社會安全制度是否能夠持續的疑慮等，這些因素都讓人們認識到，無論離退休生活還剩多少年，有意識地提前做好規劃是有必要的。
有目標的退休生活是什麼樣的呢？
充實的退休生活意味著，可以做自己想做的事，不需為了賺錢而打卡上班。可以去學習新東西，提升教育水平，和家人朋友共處，旅行，或參加慈善志工活動等。
然而，想要這樣，規劃好了退休期間的所需之後才可行。如果沒規劃，你可能還得工作，或做些不願做的事。
根據美國退休人員協會（AARP）的一項調查，約33%的受訪者表示沒有足夠的儲蓄去退休。許多人擔心能否負擔得起哪怕是最基本的生活必需品，還有一些人準備一直工作到幹不動為止。
無論你現在年紀多大，有沒有存下錢，現在就該去評估你的財務狀況，規劃退休目標了。
規劃退休的步驟
你規劃得越周全，就越可能有足夠的錢來支持退休生活。退休對每人來說都不一樣，有些人想繼續工作，有些人則想環遊世界。以下是七個步驟，可以幫助你了解自己需要什麼，以及如何實現。
1. 評估你的財務狀況和需求
規劃退休，你得先了解自己的財務狀況，還需要攢多少年錢，維持當前生活標準需要多少錢。
問自己一些問題，弄清楚你想過什麼樣的退休生活。如果你才二十多歲，還不確定未來想做什麼，那就儘量做出最好的猜測。如果你已經四十多歲了，多半會知道想過什麼樣的退休生活。問自己：
• 你想住在哪兒？想住什麼樣的房子？例如，較大的房子需要更多錢，但如果有需要可以賣掉換錢。住在房車裡可能花費最少。而住在環境宜人且設施完善的高檔移動房屋社區，則能兼顧兩者的好處。
• 退休後想追求哪些愛好或興趣？如果你想參加大學課程，你需要錢來支付學費和教材費。如果去做園藝，可以在本地農貿市場賣菜來賺點錢。
• 想旅行嗎？想多久去一次，想去哪裡？
還應考慮：
• 未來開支是不是和現在差不多？你是否想還清房貸，不再有月供支出？此外，還得考慮通貨膨脹，如對食品、買車和房產稅的影響。
找個理財顧問，計算一下每月需要提款多少才能保證基本的退休生活。你的投資組合需根據個人目標量身訂做。
2. 有意識地進行投資
日常生活雜事眾多，容易擾亂了存退休金的目標。孩子要矯正牙齒，一家人想去迪士尼玩，可能還要換一輛大點的車。各種開銷，會把存退休金忘到腦後，直到退休已經近在眼前，幾十年已經轉眼就過去了。
確保你能夠存下一些退休金的方法包括：
• 自動轉帳：設定好就不用管了。設定一個比例，從你的薪水中自動轉入401(k)或Roth IRA帳戶。你沒見過這筆錢，就不會想到用它。隨著加薪，這筆定期存入的錢也會按比例增加。
• 公司匹配資金：利用好公司匹配的退休金，這就是白送你的退休金。
• 多學學財務規劃：把理財和學習投資納入日常生活中。例如，大多數人起床後會去看手機，你可以用這個時間查看帳戶或研究股市趨勢，而不是漫無目的地刷屏。
• 省出小錢：放棄一些小奢侈，能攢出更多的錢。比如停掉每週兩次的5塊錢咖啡，每月就能多存40塊。聽起來不多，但越早開始，複利效應就會讓錢滾雪球般增長。
存錢之外，也別忘了享受現在的生活，沒有人能保證明天。如果你總是不去旅行，老是在家喝咖啡，不跟朋友外出吃飯，可能會錯過一些珍貴回憶。準備退休的同時，也可以繼續享受生活，關鍵在於找到平衡。
3. 維持健康
每個人都在乎健康，但對31%的美國退休者來說，健康是他們最關心的事。退休後，你的身體越健康，醫保開支越少。像退休的其它方面一樣，你要在偶爾享受一塊婚禮蛋糕和保持身體健康之間找到平衡。
退休不是停止生活。你應該制定計劃，保持健康活力，這樣才能享受自己一直想做的事情。計劃可包括：
• 活動身體，控制血壓、體重及血糖等健康指標。
• 隨著年齡漸長，要保持身體靈活，可嘗試皮拉提斯或瑜珈。
• 重視心理健康。建立人際朋友圈，幫你渡過難關。隨著年齡漸長，人們可能會經歷失去寵物、親人，有些以前能做的事也不再力所能及。
4. 還清債務
65歲以上還有房貸的退休人數已達38%，這個比例還在增加。退休後，有些人會大肆消費，從而需要每月支付供款，而這些支出會蠶食他們來自社會金和其它來源的固定收入。
想要舒適地退休，你必須在退休前償還清債務，並避免過多的新債務。可以考慮採取以下一些措施，以免被貸款或信用卡債務壓垮：
• 保養好車輛，方便能開得更久，買車時儘量減少月供。
• 若房貸較重，你可以換成小房子，以儘快償清貸款。
• 少刷信用卡，每月按時付清帳單。
理想情況下，退休之後比工作期間應該開支更少。這樣你就能早點退休，享受舒適生活，將時間和精力投入到你想做的事中。
5. 找工作
退休後是否要工作？這問題因人而異。有些人喜歡出去工作，在專業的職場環境中與其他人交流。對他們來說，退休就像把目前的工作轉成兼職，或做些副業。可考慮以下：
• 自由職業。利用你已有的技能，想工作時就去做做。你可以限定客戶數量，視情形設定工作時間。自由職業的靈活性，讓你不工作的時候可以去旅行，或從事其它愛好。
• 嘗試新工作。你喜歡和孩子們一起嗎？可以在學校餐廳兼職，或擔任助教，也許是適合你的選擇。
• 就為了賺錢。有些工作未必能帶來成就感，但能賺些錢，讓你去做一些有趣的事情，比如旅行。你可選擇一些靈活的工作，如送餐或在你喜歡的餐廳做服務員。
• 賣手工藝品。如果喜歡做手工活，如繪畫、園藝、木工或編織，你可以在當地工藝品市場上擺攤，或放在網上賣。
有些人認為退休意味著沒有收入，但許多人退休後可以在節假日購物高峰時，在亞馬遜和沃爾瑪這類公司做短工。你可以只做一季，其它時候休息。
6. 追求興趣
對大多數人來說，退休意味著終於有時間去做自己喜歡的事了。具體情況因人而異，喜歡跳舞的可以加入老年舞蹈團，或參加交誼舞課程。那些知道自己喜歡什麼的人，很容易規劃新獲得的空閒時間。但對於那些因為工作忙、幾十年來每週工作超過60小時的人來說，可能完全不清楚自己喜歡什麼，他們該怎麼辦呢？
可以從你擅長和喜歡的技能開始。
• 參加一些手工藝課，嘗試幾種興趣，找到你喜歡的。
• 和其他有某種興趣愛好的人一起活動。
• 參加社區活動，如繪畫、讀書會或老年社交團體。
• 在社區大學上門不記學分的課。
找到你的興趣所在可能需要一些時間。也許你只是愛看書，和家人共度時光。退休後的自由之一是，終於有時間去找出自己喜歡和不喜歡啥。
7. 建立社交圈
許多人的退休生活就是，花更多時間和家人朋友共處。但不是每人都擁有龐大的社交圈。知道怎麼去結識新朋友，可充實退休生活，避免孤獨。不工作了，不再和同事相處，你需要主動去結識他人，特別是性格內向的人。
建立社交圈的一些方法包括：
• 在喜歡的非營利組織做志願者。研究顯示，做志願者的退休人員死亡率較低。
• 和家人商量，安排見面時間。即使子孫成群，如果不協調好時間，你可能幾週都見不到誰。
• 加入教會團體或同齡人社交團體，聯繫上好久沒見的朋友，來結交新朋友。
• 舉辦聚會。有些老年人喜歡每月某個週末給家人朋友做飯，敞開大門，來者都是客。如果經濟條件允許，這是一種社交好方法。
如果你配偶還在世，有個伴陪著比較容易。若是你單身或喪偶，可能更該更有意識地走出去，去融入社區結識新朋友。如果大多數時間都待在家裡，可以養隻貓或狗，它們是各種年齡段人們的好伴侶。
現在就做好計劃，來應對由於不再工作，見不著同事，而可能產生的孤獨感。
考慮意外情況
即使你計劃好了退休生活的細節，設定了目標，但意外可能會發生。找個好的理財顧問，幫你應對風險，如生活費用上漲、突發健康問題，或去個臨時的旅行。現在就為突發事件做好準備，即使發生也能從容應對。
結語
規劃周全，堅持執行，你就走在了多數其他退休者前面。你將能夠做做自己想做的事，不用擔心錢的問題。做好退休規劃，將使你的晚年生活輕鬆愉快如沐春風，享受每一分鐘！◇
原文刊登於Due博客網站，授權《大紀元時報》轉載：「What Does It Look Like to Retire Intentionally? 7 Steps to Purposefully Plan for a Fulfilling Future」。
《大紀元時報》版權所有©2025。本文僅代表作者的觀點和主張，內容僅作一般資訊參考用，沒有任何推薦或招攬之用意。大紀元不提供投資、稅務、法律、財務規劃、房地產規劃或其它個人理財的建議。大紀元不擔保文章內容的準確性或時效性。
責任編輯：韓玉#
留言