【大紀元2026年07月14日訊】（大紀元記者林燕綜合報導）美國政府即將發布新指南，敦促銀行將向非法移民發放貸款視為潛在風險，擬阻止沒有工作許可的外國人獲得銀行貸款。
週一（7月13日），《華爾街日報》、美聯社等媒體報導說，三家監管機構——貨幣監理署（OCC）、聯邦存款保險公司（FDIC）和全國信用合作社協會（NCUA）將聯合發布一份最新指導意見，限制向可能未獲美國工作許可的外國工人提供零售貸款。
官員們指出，促使政府頒布新規的依據，是發現墨西哥販毒集團和中國洗錢集團利用美國銀行體系進行洗錢活動。
這是川普（特朗普）持續推進限制非法移民進入美國銀行體系的最新舉措。
總統在5月發布的行政命令指出，「不可入境且可被驅逐的外國人群體」對國家安全和金融體系穩定構成威脅。該命令要求銀行和其它金融機構更嚴格審查客戶的公民身分，並開啟了最新一輪銀行監管改革，要求銀行監管機構和政府部門密切關注是否存在無合法身分人員開設帳戶、獲得貸款或信用卡的情況。
同月，美國財政部下屬的金融犯罪執法機構（FinCEN）向各銀行發布了一份諮詢報告，提醒銀行警惕與僱用無權在美國工作人員相關的身分盜竊、工資稅欺詐和洗錢活動。
該報告呼籲金融機構警惕十餘種危險信號，這些信號表明某人可能非法滯留美國。
根據現行法律，銀行必須維持安全的貸款審批流程，以防止系統性違約和自身破產。最新指導意見並未改變這些標準，但詳細闡述了向非法外國工人提供貸款可能存在的風險。
風險包括申請人被驅逐出境的可能性，或者雇主在發現員工沒有合法工作許可後將其解僱。監管機構表示，這很可能會影響借款人的還款能力。
監管機構並未禁止銀行向非法移民提供帳戶或貸款。但過去九個月來，政府一直在強烈敦促銀行將非法移民從客戶名單中移除。
美聯社說，金融監管機構將發布的這份指南，旨在提醒銀行和其它金融機構注意在信用風險管理方面「了解你的客戶」（KYC）要求，尤其是在涉及未獲准在美國工作的借款人時。
目前，關於有多少非法居留美國的人員擁有銀行帳戶，並通過銀行獲得貸款的數據有限。
美聯社報導，稅務專家表示，這項計劃中的變更，將影響到那些幼年時被父母非法帶入美國的移民（即童年入境暫緩遣返DACA計劃的受益人），以及持有臨時保護身分的移民。
責任編輯：林姸#
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