【大纪元2026年07月14日讯】（大纪元记者林燕综合报导）美国政府即将发布新指南，敦促银行将向非法移民发放贷款视为潜在风险，拟阻止没有工作许可的外国人获得银行贷款。
周一（7月13日），《华尔街日报》、美联社等媒体报导说，三家监管机构——货币监理署（OCC）、联邦存款保险公司（FDIC）和全国信用合作社协会（NCUA）将联合发布一份最新指导意见，限制向可能未获美国工作许可的外国工人提供零售贷款。
官员们指出，促使政府颁布新规的依据，是发现墨西哥贩毒集团和中国洗钱集团利用美国银行体系进行洗钱活动。
这是川普（特朗普）持续推进限制非法移民进入美国银行体系的最新举措。
总统在5月发布的行政命令指出，“不可入境且可被驱逐的外国人群体”对国家安全和金融体系稳定构成威胁。该命令要求银行和其它金融机构更严格审查客户的公民身份，并开启了最新一轮银行监管改革，要求银行监管机构和政府部门密切关注是否存在无合法身份人员开设账户、获得贷款或信用卡的情况。
同月，美国财政部下属的金融犯罪执法机构（FinCEN）向各银行发布了一份咨询报告，提醒银行警惕与雇用无权在美国工作人员相关的身份盗窃、工资税欺诈和洗钱活动。
该报告呼吁金融机构警惕十余种危险信号，这些信号表明某人可能非法滞留美国。
根据现行法律，银行必须维持安全的贷款审批流程，以防止系统性违约和自身破产。最新指导意见并未改变这些标准，但详细阐述了向非法外国工人提供贷款可能存在的风险。
风险包括申请人被驱逐出境的可能性，或者雇主在发现员工没有合法工作许可后将其解雇。监管机构表示，这很可能会影响借款人的还款能力。
监管机构并未禁止银行向非法移民提供账户或贷款。但过去九个月来，政府一直在强烈敦促银行将非法移民从客户名单中移除。
美联社说，金融监管机构将发布的这份指南，旨在提醒银行和其它金融机构注意在信用风险管理方面“了解你的客户”（KYC）要求，尤其是在涉及未获准在美国工作的借款人时。
目前，关于有多少非法居留美国的人员拥有银行账户，并通过银行获得贷款的数据有限。
美联社报导，税务专家表示，这项计划中的变更，将影响到那些幼年时被父母非法带入美国的移民（即童年入境暂缓遣返DACA计划的受益人），以及持有临时保护身份的移民。
责任编辑：林妍#
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