【大紀元2026年08月05日訊】（大紀元記者任義綜合報導）受房地產危機和消費市場萎縮等因素影響，包括國有銀行在內的中國各類銀行金融機構在加快處置不良貸款。但有分析數據表明，隱性不良貸款數額更高，增加金融風險並給經濟帶來壓力。
據大陸《金融時報》8月4日報導，今年以來，中國銀行業全行業不良貸款轉讓公告超過1080條，零售、對公等各類不良貸款批量處置，轉讓主體覆蓋國有銀行、股份制銀行、地方性中小銀行等各類銀行機構。《金融時報》是中共央行主管的財經媒體。
7月以來，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行旗下多家省級、市級分支機構集中發布不良貸款轉讓公告。處置標的以個人消費類不良貸款為主。
中共國家金融監督管理總局數據顯示，2026年一季度，商業銀行的不良貸款率為1.51%，環比上升1個基點。其中，國有銀行不良貸款率為1.22%，環比持平；股份行為1.22%，環比提升1個基點；城商行為1.85%，環比提升3個基點；農商行為2.79%，環比提升7個基點。
據報導，招聯首席經濟學家、上海金融與發展實驗室執行主任董希淼表示，2026年上半年銀行業不良資產處置呈現三個趨勢：一是不良資產轉讓規模實現快速增長；二是不良資產處置從階段性動作轉變為常態化行為；三是不良資產處置正從公司不良資產為主，向公司與零售不良資產並重遷移。
路透社日前報導認為，中小型銀行風險高於國有銀行，未來恐怕帶來新的金融隱憂。並且農村銀行及農村信用合作社被整並為大型區域性銀行，創下歷來最大規模，凸顯中小型銀行經營壓力已相當嚴峻。更大的挑戰在於，中國約4000家小型銀行大多由負債纍纍的地方政府支持，主要透過短期貨幣市場和銀行間借貸獲得資金，如果其中幾家倒閉，可能會危及金融穩定。
其中的一個因素，是許多中小型銀行受到貸款成長放緩和不良貸款激增的嚴重打擊，房地產市場長期低迷，是近年中國中小型銀行最大的風險來源。過去許多地方銀行高度依賴房地產放款，不少開發商及相關企業更是重要客戶。
報導強調，另一方面，地方政府財政惡化，也進一步加重銀行負擔。多年來，地方政府融資平台大量舉債投入基礎建設，而地方商業銀行正是主要資金來源之一。隨著土地出讓收入大幅下滑，不少地方政府償債能力轉弱，使市場開始擔憂地方債務風險可能進一步向金融體系蔓延。
彭博此前引述分析師預估，中國銀行業不良貸款率遠高於官方數據的1.51%，可能達到10%，意味著約3萬億美元（約21萬億元人民幣）本應列為不良貸款的債務未被納入統計。
報導舉例，一名胡姓塑料企業主的一筆73萬美元（約510萬元人民幣）銀行貸款違約，但銀行並未要求他立即還款，而是允許延期償付。這既讓他得以繼續維持經營，也避免銀行帳面再增加一筆不良貸款記錄。
根據中共央行規定，若貸款逾期超過90天且借款人無法全額償還，就應被列為不良貸款。但經濟學家估計，中國約40%貸款已經或符合某種寬限條件，即銀行不催收，也就不需要確認損失。
研究中國金融問題的美國加州大學聖地亞哥分校副教授史宗瀚說，「雖然沒有爆發金融危機，但經濟學裡沒有免費的午餐。代價就是增長放緩、效率低下和生產力疲弱。」
責任編輯：房夏焥#
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