【大紀元5月30日訊】二○○一年十月十二日，對中國銀行的管理層來說，是刻骨銘心的一天：中國銀行進行的聯行清算系統安裝已接近尾聲，這項重大技術舉措的最終目標是把中國銀行過去在全國多達一千零四十處的電腦中心統一成一套系統，集中設置在三十三個中心。這一天正是數據匯總的時間，也是進行一次徹底的「清鍋」。就在這時，令人難以置信的事情發生了。各分支機構的電腦中心匯總的賬目與總行聯行的帳單上出現了四點八三億美元的虧空。因案件於二○○一年十月十二日被發現，有關方面將之定名為「一○‧一二」案件。
四點八三億美元！折合四十億元人民幣，數字太大了，工作人員不敢相信自己的眼睛，在排除了計算機系統出現技術故障後，一個令人不敢相信卻又無法迴避的嚴酷現實擺在中國銀行的面前：建政以來全國規模最大的銀行聯行資金被盜案發生了。
消息以最快的速度傳到了管理層，隨後，一場大規模排查活動在全國中國銀行系統迅速展開。隨排查工作的深入，案發範圍逐漸集中到了廣東省，最後又鎖定到彈丸之地的開平市；十月十五日，時任中國銀行廣東省分行財會處處長許超凡突然失蹤。同時失蹤的還有兩名支行長余振東和許國俊。而這三個人恰恰在二十世紀九十年代以來先後擔任過開平支行的行長，其中許國俊是現任。再一了解才發現，這幾個人的家眷不知甚麼時候早已移居海外。這一系列現象匯集到一起，非常清楚地告訴人們：開平支行就是案發地，這幾個失蹤人員就是這起案件的罪魁禍首；現在的情況表明，他們已經潛逃境外。
平息擠兌風波
開平支行行長潛逃的消息很快傳遍了全城，開平是個只有七十萬人口的縣級市，經濟規模有限。直到二○○一年，這個小城市利用外資才首次超過一億美元，根據二○○二年開平市政府工作報告裏的數字，全市十年的財政收入總和折合還不到四億美元，而這次被盜多達四十億元人民幣，這使得人們對自己存款的安全產生了疑慮，擔心開平支行還能不能保證支付。從十月十七日上午十時開始，居民紛紛趕到開平市中國銀行的多家儲蓄所提走存款，幾乎所有的中行網點前都出現了長長的擠提隊伍，而且群情洶湧，形勢十分危急。為防止事態進一步擴大，公安部門緊急調集警力，維持秩序。
出現擠提後，中國銀行職員立即向提款存戶解釋及澄清銀行並無不穩，並緊急補充現金應付需要。但直至銀行下班時間，開平市內仍有五家中國銀行儲蓄存戶排隊提款，銀行方面只好貼出告示，延長服務時間至晚上七時半。
為了盡快恢復儲戶信心，中國銀行在中國人民銀行廣州分行的協助下，從廣州、江門、台山等地調集大量運鈔車全副武裝地在三埠街頭繞城游行，意在向人們展示，銀行的支付絕沒有問題。與此同時，一塊標有中行標誌、寫有「中國銀行實力與信心的保證」的燈箱廣告醒目地出現在開平市的顯著位置，一場紛亂終於漸趨平息。
資金是怎樣被盜走的？
四十億元的巨額資金到底是怎樣被盜走的，為甚麼在一個縣級市的支行這麼多的資金被盜卻並沒有對開平市的經濟構成威脅？要弄清這個問題就不得不從當前銀行的資金清算通道︱聯行清算系統說起。
「聯行清算系統」，指的是一家銀行內部各分支機構之間的匯劃的內部清算機制。比如某客戶要將一筆資金從北京中行匯到廣州中行，銀行內部並不發生匯款行為，只是在雙方的資產負債表上記上各自匯出匯入的金額，然後通過總行確認各分支行的業務關係，再對各分支行的匯差進行結算，反映在總行的帳上是平衡的。由於國內各商業銀行的「聯行清算系統」彼此是獨立的，行與行之間的資金清算存在一個匯差確認的時間差，這時的資金稱在途資金。正是由於資金匯劃和總行確認之間存在時間差，使得許超凡等人將聯行資金轉移出去，將虧空反映成對總行聯行系統的欠款。形象一點說，就是許超凡等人在總行縱橫交錯的資金清算管道裏接了一條抽「血」管，巨額資金從總行資金流轉的大動脈上流到了個人囊中。許超凡等人通過這個管道拿走了屬於中國銀行全系統的資金，而只要在可能的時間內，將資金再還回去，那麼這筆資金就可以白用。
幹過銀行的都知道，聯行清算系統要麼不出事，出事就是大事，涉及的金額成百上千萬甚至更大。開平支行盜竊聯行資金案就屬於這類案件。由於聯行資金並不是本地銀行的資金，所以，當許超凡等人拿走四點八三億美元後，開平中行表面上卻毫髮無傷。
凡是利用聯行清算系統作案的，大多是幹銀行工作的老手，對聯行系統的運作瞭如指掌。許超凡等人正是利用了聯行清算系統的這一特點，從一九九三年開始作案，長達九年的時間，儘管盜用行為後來漸次收手，但一直沒有被發現，直到電腦中心集合、現任行長許國俊無權改動數據的那一刻，案件才浮出水面。實際上，他們心裏非常清楚，盜用聯行資金被發現是遲早的事，因而他們早已作了出逃的準備，他們也知道，從發現聯行資金被盜，到最後確認，這之間起碼得有幾天時間，一旦東窗事發，許超凡等人取出早已準備的假護照，按計劃從容出逃。
上個世紀九十年代初，不到三十歲的許超凡便當上了開平支行行長，還曾當選過省裏或市裏的傑出青年，在當地人眼裏，許超凡是個很有本事的能人。現在已經初步查明，他是從一九九三年前後開始利用職務之便，直接竊取銀行資金的。一九九九年許超凡陞任廣東省分行財會處處長後，余振東、許國俊次第接任支行行長，盜竊流水線一直在順利運行。這是個且行且看的過程，時間長達九年之久。
被盜資金都派上了甚麼用場？
在開平市政府所在地三埠鎮，人們不用問就可以找到兩座有紀念碑意義的連體建築。一座是潭江半島酒店，另一座則是高達二十二層的高檔寫字樓。潭江半島酒店不要說在彈丸之地的三埠小鎮，就是在整個江門地區都是獨一無二的，在江門市特別惹眼。地方的黨政領導會見社會名流、接待各方商賈，幾乎都在這個象徵權力和財富的五星級賓館。而大樓的建築風格模仿香港的匯豐銀行，越發顯得氣派非凡。
二○○一年十月以前，人們習慣上把這套建築與中國銀行聯繫在一起，因酒店的投資方是中國銀行開平支行。潭江半島酒店被稱為「中行酒店」，與酒店相聯的寫字樓，正是中行開平支行的辦公所在地。而在中行內部，這座大樓一直被解釋為當地國有企業開平滌綸集團的資產。一九九五年，「潭江半島酒店」聯體大廈開始興建，一九九七年建成。那正是地方銀行界競相攀比蓋樓的後期，對開平支行蓋大樓，上級行並不贊同。於是，許氏對上也就抬出了滌綸集團下屬企業投資的名義以遮人耳目。直到「一○‧一二」事發，人們才發現，原來展示開平現代氣概的豪華建築並非歸屬國有資產，它是許氏等人用盜竊資金投資修建的物業，產權和收益在一連串曲折的安排之後歸於罪惡之手。
折合近四十億元人民幣的被盜資金到底有多少被劃往境外，現在還無法得到確切的數字。但有跡象表明，至少在一九九八年以後，隨許超凡等人在罪惡的泥沼中越陷越深，被盜資金也在越來越頻繁地湧向境外。註冊於香港尖沙咀的潭江實業公司是許氏資金轉移的重要中轉站。該公司成立於一九九二年，最初由許超凡在港的堂兄許日成及堂嫂黃雪梅打理，後來許超凡、余振東走上前台。自一九九八年三月起，許超凡等人主要將盜竊資金以假貸款名義劃入開平滌綸旗下的兩家新建工廠賬下，再經兩廠的銀行戶口轉賬到香港潭江實業，進而通過許日成、鄺華寶等人轉至香港或海外的私人賬戶。兩年間，這一路徑共匯出十六筆，總計七千五百萬美元。
還查明，在金融秩序比較混亂的九十年代前期，銀行違規經營十分普遍，「賬外賬」風行，許氏等人盜竊的資金中，相當一部分被置入開平支行賬外賬，直接向當地企業發放貸款。直到案發時，當地仍有一部分企業在使用經許氏之手的這類賬外賬貸款週轉。自命不凡的許超凡還對炒匯饒有興致，一直自己擔綱操盤，其炒匯的大筆資金也主要來自盜用的聯行資金。
萬里覓蹤追繳被盜資金
面對巨額資金被盜，中國銀行高層迅速決策追繳被盜資金，但此時人們才發現，這筆數額巨大的錢相當一部分已經耗損，大多通過在香港、澳門乃至拉斯維加斯成套路的洗錢程序，打入了許超凡等人在香港和加拿大的個人賬戶。
二○○一年十月十九日，中國銀行向香港高院起訴，控告許超凡等人，要求法庭頒發禁制令，禁止許超凡等人散耗盜得的涉案資產收益。
香港警方逮捕了許超凡的四名親友，並控告他們協助他人洗黑錢。十月二十五日，許超凡的妹妹許夏利（加拿大籍）和許超凡內兄鄺華寶的女友程譽珠在香港機場被捕。警方在許夏利身上找到了一張價值一千一百萬港元的賭場支票，進而又發現，嫌犯還在賭城拉斯維加斯的沙漠皇宮賭場開設戶頭，戶頭結存合六千六百萬港元。二○○一年十月底，許超凡的堂兄嫂許日成、黃雪梅夫婦被香港警方逮捕。十月二十七日，香港法庭頒令凍結許日成等四人及其他有關的十多人以公司名義持有的財產。其中包括存款、物業和汽車，警方估計總值八點三八億港元。凍結令顯示，許超凡等人在港開設了二百五十六個賬戶，相當一部分錢存在匯豐、渣打和美國銀行等國際大銀行。同時，他還擁有多輛奔馳轎車和超過五十處的住宅、商鋪、車位物業等，這些物業大多於一九九二年至一九九八年間購入。除此之外還有大量股票，其中包括大起大落的香港科網股。
在許超凡等人藏身的加拿大，中行也於十月二十二日向溫哥華高級法院提出申請，要求凍結被轉移資金。據悉，加拿大當局現已凍結了許等存在加國三家銀行的六百萬加元。
儘管中國銀行採取了一切可能的措施，盡量減少資金損失，但也無法彌補許超凡等人的犯罪行為給中國銀行帶來的資金和聲譽上的損害。
港警方捕多名涉案人員
二○○二年三月十五日，香港警方又公布了開平案的新進展：三名與此案有關的律師在港被捕。
時至今日，許超凡、余振東、許國俊之流已人蹤俱杳。他們是在案發後第三天消失，使用假護照越境，案發前已將家屬轉移出國，人們驚嘆於疑犯出逃計劃之週密。然而，讓我們更為震驚的是，類似的案件並非始自開平，事發後出逃海外也不是許超凡等人的首創。據有關專家透露，自上世紀八十年代以來，逃往海外越來越成為中國貪官逃避懲罰的首選。據悉，目前中國銀行計劃在最短時間內逐步實現海內外分行計算機平台與軟件的統一，在整個集團建立起統一的數據結構，以便於總行統一管理。將來從基層分行甚至支行走的每一筆錢，都會同步在信息中心甚至總行的數據平台上顯現。
2004年6月前哨雜誌(http://www.dajiyuan.com)
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