【大紀元9月24日訊】(本報按)花旗集團（Citigroup）旗下的史密斯巴尼（Smith Barney）財務證券公司投資副總裁黃傑源提供的<投資專欄>是幫助讀者瞭解美國投資的環境和途徑之一，應讀者之需每月推出兩次，若有任何疑問，歡迎來函報社或直接聯繫作者。電話﹕800-526-0829,ext.6282。或者網站：www.ssbfcs.com/eddie_hui。
欲達到財務目標，並非只靠一個熱門投資信息的取得或者一個成功的股票買賣，除了必須重視資產的價值外，還要明智地去投資和分配這些資產。最重要的是如何建立良好的財務計劃。
無論人們現在有多年輕，必須平衡比較現時的生活方式和將來的需要。在每一個人生階段，人們要考慮三樣事件﹕怎樣去投資，怎樣有足夠的保險和保留多少遺產給後代。以下提供二十多歲的年輕人一些基本的參考方針。
有了工作之後，無論在外面住或者仍然住在父母家裏，籌畫未來的財務也許不是最優先的事項，但是不要忘記，在這些年內，可以養成良好的開支，儲蓄，借款和投資的習慣。年輕人也許會感到存錢的困難，不過，按照下列簡單的步驟，會對他們未來的財務會有幫助。
減輕過度的債務﹕年輕人常犯的錯誤是將薪水全部用掉而沒有任何儲蓄。把這個月的薪水用來付上個月的信用卡債務。最好是每個月付清信用卡債務，更好的方法是用提款卡（Debit Card）而不用信用卡，這種卡將所花費數目直接從帳目內扣除而不另加利息。
避免自大的概念（Invincibility Trap）﹕年輕人二十多歲都認為沒有甚麼事情會傷害他們。傷殘保險也許不是他們的優先考慮事件，但是這可成為保障未預料到的意外。如果沒有這種保險，應該考慮加入。
如果自巳住在外面，不要忘記租屋保險。雖然不擁有房屋，但是擁有的傢俱和其它私人財物會受到損失，例如不排除遇到火災，水災，偷竊等，必須有充份的保險。
怎樣儲蓄﹖設立一個緊急資金相等於三至四個月的生活費用，如果準備自已負責大學費用，就需要預先籌備這筆款項，以免最後要動用自己的儲蓄。詢問任職的公司是否有學費償還或者其它僱員教育計劃來幫助一部份費用。然後考慮未來的目標，例如購買第一幢房屋或者退休計劃等。
儲蓄退休金永不嫌早﹕在這個年齡段，時間對年輕人很有利，所以能夠儲蓄得愈多愈好。最好能節省一年入息的10%存入自已的退休金。還有，充份利用僱主贊助（Employer- sponsored）的退休計劃，這不但能幫助退休儲蓄，同時還可減少入息稅。
或者，設立個人退休帳戶 Roth IRA使成長的資金延稅。現在退休帳戶的最高限額對年輕人特別有利，其原因如下，如果在2004年是21歲，往後的15年內，每年捐入最高限額到個人退休帳戶所捐總計$68,000，到了65歲時就變成$1,276,280。如果從35歲開始捐入帳戶30年，所捐總計$166,000，30年後變成$644,180。這是Smith Barney IRA 計算器按照每年3千元和8%的回收率計算的。
人們若開始提早儲蓄，就會有很長的時間累積退休金去享受晚年。按照現今醫學的進步，晚年可能是50或者60年以後的事了。
Smith Barney不提供稅務諮問，這方面請就教於你的稅務顧問。
Smith Barney 是Citigroup Global Markets Inc.的一個分支和服務商標，是 SIPC 的一員。 ◇
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