【大紀元1月11日訊】信用修補是常常令消費者談虎色變的一個問題﹐這不是沒有理由。人們除了知道高分取勝的普通道理﹐大部份購房者對整個信用評分制度幾乎一無所知。信用不如人意的申貸人﹐要想搬進一流的地區﹐需要千方百計地將他們的信分值升級﹐因此常常會碰到難題。
但有一個好消息﹕提高不如人意的信用紀錄﹐從而獲得貸款購買你心儀的房屋﹐並不是沒有辦法。
首先﹐第一步是你有一份最新的信用被告。信用評級機構有2個﹐即Equifax和Transunion。由於不同機構評級會出現不同﹐你應該從2個機構都各申請一份免費的報告(可上如下網站﹕www.tuc.ca or www.equifax.com/EFX_Canada/)。
另外﹐了解何謂的好信用分值﹐也非常重要。大多數一流的分值通常從680分左右開始﹐儘管這個數字對不同的放貸行可能出現些小而異。如果你發現分值不高﹐不要失望﹐因為總有改進的餘地。
雖然信用修補對一些人是必須的﹐但它並不是提高信用分值的唯一辦法。即使你的信用紀錄無懈可擊﹐你也可以通過如下步驟來提高你的信用分值﹕
*均勻分配你的信用卡債務﹐以改變債務和可用信用度的比率。譬如﹐你的信用分值為665﹐如果你一張信用卡有債務﹐而另外4張信用卡為0餘額﹐把第一張卡的債務平均分配到各張卡上﹐可以使你更接近﹐或上升到上一檔別。
*保持你現有的帳戶有效並有活動往來。一般的消費者通常急於銷掉0餘額的信用卡戶口﹐殊不知這麼做會使他們失去長期的信用史紀錄﹐因此提高債務對可用信用度的比率。因此﹐請萬萬不要銷掉那些舊的戶口。
*儘量少作信用查詢。每次查詢你的信用史可能給你的分值造成2-50分之間影響。對於按揭貸款和汽車貸款來說﹐即使你只是想找一個貸款﹐多個放貸行都會要求你的信用報告。為了彌補這一缺陷﹐你的分值帳戶會自動將14天內的所有汽車或按揭貸款查詢算作一個查詢。
記住﹐信用分值不會一夜間改變﹐提高信用分值需要你付出時間和不懈的努力﹐因此在提交房屋貸款申請前至少3-6月就開始行動﹐才是個好辦法。
如果你只是想修補信用﹐你可能自行開始這個程序﹐或找一家修補服務。如果你決定自己動手﹐請儘可能地大量訪問有關網站﹐以獲得有關信用法和消費者權益的資訊。花些工夫好好研究﹐給自己充份的資訊﹐以確保不致作出對自己信用不利的行為。
如果你面對的是嚴重的或複雜的信用問題﹐你可能需要找專業信用修補公司的幫助。雖然有1100多家這樣的公司可供選擇﹐你還必須注意找信譽彪炳的公司﹐千萬留意不要上信用修補騙子的當。
不客氣地說﹐處理信用問題可能是個令人難受的歷程﹐但現在就按上述步驟行事﹐你會省走很多彎路﹐接近買到你心儀房屋的夢想。
(Gary Meger 是Mortgage Intelligence Inc.的授證按揭專家(Accredited Mortgage Professional)﹐聯繫電話﹕1-888-500-1841﹐或電郵: meger@MortgageAdvice.net)(http://www.dajiyuan.com)
