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20歲起月存3千元 60歲可身價千萬

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【大紀元5月28日報導】(中央社記者李文忠台北二十八日電)根據統計,有50%的國人尚未開始做退休理財規劃,壽險業者表示,時間與複利會幫助個人累積財富,20歲的年輕人每個月只需存約新台幣3仟元,當投資報酬率8%時,60歲時就能累積1千萬元財富。

隨著老年化與少子化的影響,國人需自行準備退休金的意識已漸普及,但根據統計,仍有約50%的國人尚未開始做退休理財規劃,這群人仍在等待開始的最好時機。

瑞泰人壽行銷總監李淑惠表示,一般人面對人生大計劃的抉擇,找理由延遲執行是種自然的惰性,但事後回顧會發現,當時不做,後來懊悔居多。

她說,退休理財規劃愈早開始越輕鬆,時間與複利會幫助個人累積財富;愈晚著手規劃退休,將要付代價給時間;隨著年紀愈大,要支付的代價也愈高。

李淑惠解釋,如果想在60歲退休時擁有1千萬元的退休金,在每年平均投資報酬率為8%的情況下,20歲的年輕人每個月只需存約3仟元,40年下來總投資金額只有156萬元。

若30歲開始規劃,每個月需存7仟多元;當邁入40歲大關時,每個月需存1萬8仟元;若遲至50歲時才開始規劃,距離退休只有10年,每個月至少要存5萬7仟元才夠,這個金額並非一般人可以負擔,屆時恐怕只有降低退休生活品質一途。

跨出退休理財規劃的第一步並沒有想像中困難,李淑惠說,一般人常說沒錢、不懂投資、投資手續麻煩,或投資可能會虧損等問題,建議可選擇壽險公司推出的「投資型保單」規劃退休金專用帳戶,透過銀行帳戶直接定期定額扣款以強迫儲蓄,此外還能獲得長期複利累積的特色。

至於害怕投資虧損的人,則可透過投資型保單具有分散風險及資產配置的優點,是相當適合做長期退休規劃的工具。

李淑惠強調,投保投資型保單的保戶,要有中、長期投資的理念,也因為有市場震盪及經濟景氣循環,才能獲得可觀的報酬,許多歷史投資的經驗證明,投資成功要靠資產配置與耐心。

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