【大紀元9月3日訊】自由時報記者廖千瑩／專題報導
對王美月小姐每月可投資2.5萬元，還有一筆150萬元存款，希望一圓購屋夢，保險業者建議，可買投資型商品，以每年9%報酬率來算，八年可存到購屋頭期款300萬元，不過，也有業者建議，最好買附保證型的投資型商品，就算投資虧損，其附保證機制，仍可發揮抗通膨效果。
中泰人壽首席精算師戴朝暉表示，王小姐目前單身、住家裡且無任何負債，建議可投保附保證型的變額年金險；由於目前全球景氣訊號仍未明朗，投保具最低獲利保證的變額年金保險，比較適合；或可佈局較積極投資標的，萬一虧損，保險公司仍提供最低5%年複利保證。
戴朝暉指出，大部分年金險只能躉繳，建議王小姐每月定期定額一萬元投保變額年金險，分散投資風險；以每月投資一萬元為例，十年保證利率累積期滿時，假設報酬率9%，其帳戶價值為168萬6,559元，就算報酬率是-9%，因保單有年複利5%最低保證，王小姐仍可每年提領7萬4,714元、保證提領20年。
三商美邦人壽主任曹之翰認為，王美月透過買投資型商品，應可達成存購屋頭期款300萬元的目標；投資建議可分為不動用已有存款和將已有存款納入考量等兩種狀況。
曹之翰分析，以不動用存款為例，王美月拿每月兩萬元去買一張保額150萬元的投資型保單，剩下5,000元存銀行。假設保單每年報酬率9%，在第八年底保單現金價值累積約260萬元，加上銀行存款，第八年可達成存300萬元目標。此外，至少有150萬元保障，加上原有的150萬元存款，八年中即使發生事故，也能留一筆錢給父母。
如果把存款納入規劃，王美月每月拿8,000元去買保額300萬元的投資型保單，並將原有存款的120萬元，轉入投資型保單以單筆投入，假設每年9%報酬率，第八年底現金價值約累積超過300萬元，目標即可達成。另外，存款中還有30萬元可作為緊急預備金，每月還有1萬7,000元餘錢可做其他投資規劃。
曹之翰建議，投資配置方面，建議標的分配應為核心資產七成、衛星資產三成，其中核心資產首重全球股票、平衡或債券型基金；衛星資產以特定區域或產業為主，例如新興市場、新興亞洲、台股基金等。
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