【大紀元4月29日訊】(大紀元記者張東光編譯)在資本市場中，消費者信用若有瑕疵，銀行將不願借款，未來的財務規劃將受嚴重影響。然而徵信機構在徵信過程中，往往僅採取供應商的片面意見，致使許多原本信用良好的消費者被列入信用黑名單。
據微軟國家廣播公司(MSNBC)報導，消費者的信用瑕疵記錄其實錯誤率頗高。2004年徵信機構向美國國會報告時，僅承認錯誤率為3%。但聯邦貿易委員會近期資料顯示，錯誤率高達16%，很接近客觀的第三機構研究估計的25%。
據報導，1997年國會通過「公平信用報告」法案，規定艾貴發(Equifax)、益百利(Experian)、環聯(Trans Union)等徵信公司必須同時採用消費者與供應商的證詞，以決定是否更改消費者錯誤的信用紀錄。不幸的是，此一採證過程往往不利於消費者，美國消費者法律中心更以「自動不公正」(Automated Injustice)來形容此一過程。
在這過程中，消費者往往看過調查報告後都不能苟同，有1/3的消費者會依舊堅信個人信用良好。這份報告後來會轉到供應商處，若供應商確認所輸入的資料正確無虞時，徵信公司通常就此結案，消費者常常因此不得不訴諸法律途徑。
希望贏回自身信譽的消費者在訴諸法律之前，關於取得供應商與徵信公司犯錯的證據上，法律專家有以下幾點建議:
1.不要請求重新查核調查文件，否則消費者容易陷入報告文件的框框中。最好以傳統郵寄的方式申訴，並要求回覆。同時與徵信機構接觸時也要顧及形象，甚至可考慮買台炫麗的筆記型電腦帶在身邊。
即使徵信公司要求你填寫的申訴表內容很簡單，你也可以加註許多細節，如此可以讓律師在以後的訴訟中多舉證徵信公司的疏失。也可將申訴信件同時寄發三家徵信公司，並擷取三家的報告中對你有利的部分當作辯護證詞。
2.不管徵信公司會不會轉寄申訴信件給供應商，消費者最好親自寄信通知供應商，並請求回信。
3.對帳單數字被大幅灌水要有心理準備。供應商將應收帳款轉艾給催討公司時，通常會把其他帳號的金額一併灌入，因此寫申訴信時最好附上誤植的所有其他帳號。
4.直接告訴徵信公司哪裡出錯了。例如，如果你詢問過供應商的僱員，他也承認了錯誤，你最好請徵信公司再去複查。假設徵信公司不這麼做，這一點在將來的官司中對你十分有利。
5.若能找到供應商有多次誤記客戶信用的記錄，在說服徵信公司上很有幫助。
此外，2003年通過的公平準確交易法案(FTC)允許消費者找供應商理論。但專家建議最好事先向徵信公司申訴，否則消費者將喪失未來提告供應商的權利。該法案允許消費者寫信要求供應商調查個人的欠債，也可要求提供欠債的書面資料，供應商則必須在45日內回覆，若不在期限內回覆，則消費者該筆不良記錄自動抹消。
訴諸法律途徑是消費者的最後手段，美國消費促進協會網站上的律師名冊應可幫上大忙。如果消費者做了上述五項建議，律師的工作便事半功倍了。
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