【大纪元2月23日讯】 在穿越互联网时代的一段漫长时光后，网上银行似乎终于牵住了顾客的手。 五年前，刚刚起步的网上银行看来会掀起金融服务业的一场革命：顾客能每天24小时查看自己的账户，随时支付账单，完成一些简单的日常事务，如在账户间转移资金，而不用专门找一台自动提款机，或者等候在银行的柜台前。
但是，一件有趣的事情随后发生了，那就是这些网上银行几乎无人问津。不少创办很早的纯网上银行在吸引顾客方面吃尽千辛万苦，而几家网上贷款企业则关门大吉。然而现在，网上银行正吸引着成批的新顾客。但这些网上金融机构并不是经典意义上的网上初创企业。相反，它们本身存在于实体世界，而且从那些网络先驱者身上吸取到了宝贵的经验。它们知道人们需要的是面对面的服务。
华尔街日报报道, 万国宝通集团(Citigroup Inc., C, 又译：花旗集团)下属的花旗银行(Citibank)去年关闭了纯网上银行citi f/i，将原班人马并入Citibank Direct Access，该服务既可以使客户通过互联网使用账户，也可以步入分行求助。新创企业Juniper Bank(www.juniper.com)是Columbus Bank & Trust Co.的子公司，它可以让顾客通过Mail Boxes Etc.(www.mbe.com)的几千个办公地点进行储蓄。顾客从网上下载一份表格，Mail Boxes的雇员随后免费替顾客向银行寄出支票，而非现金。
同时，一些网上银行开始向实体世界发起冲击。比如说，很早就尝试互联网业务的Salem Five Cents Savings Bank(www.salemfive.com)旗下的directbanking.com开了第一家分行，大厅内提供上网等许多充满高科技色彩的服务。
如果他们的电脑出了问题或系统崩溃的话，顾客需要“能够走进一家分行，同服务人员面对面交谈的心理舒适感。”马萨诸塞州一家网上调研机构Gomez Advisors Inc.的高级分析员保罗．杰米森(Paul Jamieson)说。
这种战略初见成效。据Gartner Group Inc.统计，截止到2000年3月，大约2,750万成人或多或少在使用网上银行服务。比一年前的700万大有长进。
西雅图发型设计师克里斯登．拉森(Kristen Larsen)就是网上银行新捕获的“猎物”，多年来她习惯用支票簿，主要到富国银行(Wells Fargo & Co., WFC)设在本地的分行去办事。但去年她深感网上银行很方便，于是开始使用富国银行网站(www.wellsfargo.com)的网上账户查询收支状况，转移现金等。
拉森每周至少一次登录她的账户，特别是当她丈夫在外出差的时候。这样，她就能及时查询到丈夫通过提款机提取现金的情况，以便了解自己是否有足够多的钱开支票。这些天来，拉森很少去银行的分行，但她说：“如果我需要的时候有人会为我服务，我会感到很放心。”
为了向那些不了解科技手段的顾客推销网上服务，传统银行正利用现在的分行和提款机网络作为营销工具。去年12月，旧金山的富国银行开始在5个分行内设置提供网上服务的可视服务亭，该行正考虑将这个模式推广到所有分行。希望开立账户或进行交易活动的顾客，可借助视像端口同专业服务人员进行交谈。富国银行还在强化其庞大的提款机网络，使之具备上网功能，迄今有300个地点已装备可上网的提款机。
去年夏季，FleetBoston Financial Corp. (FBF, 网址为 www.fleetboston.com)在其分行办公室内张贴海报，推销其名为HomeLink的网上服务，劝说走进门的顾客考虑开立网上账户。
当然，大多数网上银行的顾客还不敢轻举妄动。据Gartner说，互联网银行的用户如今有2,160万，其中绝大部分只是检查账户情况；只有一小部分使用更复杂的服务，比如支付账单的用户为660万。
对于银行来说，互联网还有一个特殊的理由令人失望：它并没有如想像的那样降低成本。据美洲银行(Bank of America Corp., BAC)所属的美洲银行证券公司(Banc of America Securities)估计，查询账户或转账等网上交易的估计成本为每笔1美分，相比分行服务每笔平均成本为1美元。
问题是虽然网上顾客喜欢随时都能上网查账，但他们仍然顽固地使用分行和提款机。由此，据美洲银行证券公司的一份报告说，大多数银行的网上业务投资需要几千万美元，如果独立核算的话，没有一家的网上业务是赢利的。
不过平心而论，网上银行确实帮助银行吸引了最“优质”的顾客。据Gomez Advisors说，每个月至少使用一次网上银行的就算是积极的使用者，这些人的平均家庭收入为57,800美元，而坚守传统方式的顾客平均收入为44,800美元。
所以一些银行不惜代价开设网上服务。在波士顿，directbanking.com的一个服务点就要投入100万美元。客户可以在里面上网。顾客可以在15分钟内通过电脑开户。对于那些不通技术的人来说，这个服务点还为他们提供了4名服务人员。 Salem Five的首席执行长威廉．米切尔森(William H.Mitchelson)说，公司的网上存款在12月已达到1.2亿美元，自从去年10月份开张以来，每星期以200万美元的速度递增。
最近某一天，27岁的阿历克斯．里塞克(Alex Lisek)走进directbanking.com的服务点，他找到一名服务人员帮忙开了户。他说他已在这家公司的网站上注册过，但从没感到自在过。这位波士顿的房地产经纪商说，“互联网当然不错，但能进行面对面的沟通更好。”
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