加拿大信用卡新规 规管负债消费

【大纪元8月19日讯】(大纪元记者李平多伦多编译报导)许多信用卡用户可能还不知道，如果每个月只支付账单最低月供，则要花上十年时间才能支付完账单，加上利息，最后付给信用卡公司的钱可能要翻番。自9月1日起，加拿大联邦政府规定信用卡公司必须明确说明最低月供还完的具体时间和最终支付总额，便于用户有一个清晰的概念。

以用户账单上欠375.65元为例，如每个月只付13元的最低月供，则最后还完则需要10年时间，加上利息后总共支付821元，是最初的375.65元多的两倍多，如果每个月再多付2元，全部账单欠款3年内就可还完，而且还少付287元。

其它新规定还包括：即使前几个月的账单还没有支付，所有新交易用户仍有21天的宽限期。以前的规定是，如果用户几个月前的账单没有支付，信用卡公司可对用户所有新交易收利息；利息如有变化，银行和所有信用卡公司必须事先通知用户；过去，信用卡购物、取现和余额转账利息都不一样，新规定出台后，银行必须将部分付款在所有未付款中均摊，或将用户付款优先偿清利息最高的欠款。

联邦政府还为信用卡和借记卡行业引入一项自愿行为准则，给商家更多与信用卡收费公司讨价还价的权利，该行为准则本周一已经生效。另外，消费者也可登陆加拿大金融消费者局（FCAC）网站自己计算最低月供还完欠款所需时间和最终成本。

新规定最初于去年5月出台，旨在教育消费者和遏制这种不良现象。但一些批评人士认为，新规定对于降低消费者和商家信用卡成本并没多大帮助，信用卡公司从用户和商家两头拿利息，许多信用卡利息高达19.5%，而加拿大银行贷款隔夜利率不到1%。

据多伦多星报报导，新民主党消费者保护批评家Glenn Thibeault表示，用户能了解还完欠款要花多长时间这一点很不错，但根本问题还是解决不了。一方面是利率太高，再一方面是信用卡公司滥发信用卡给一些根本就支付不起的人。用户从拿信用卡到便利店消费、采用最低月供的那一天开始，就是在走向破产。政府要做的是将信用卡公司最低月供额度提高，不要让消费者总是负债累累。

近年来，信用卡最低月供一直在下降，短期来说对消费者很具吸引力，但长期来说则是一个沉重的负担，许多人根本就不好好看账单。波士顿联邦储蓄银行最新一项研究显示，中低收入家庭支付利息最多，而返回好处最少，信用卡公司用这些反而来补助高收入信用卡用户。

加拿大银行家协会（CBA）去年秋季就警告新规定会异常复杂，银行可能要花几百万才能推行。CBA首席执行官Nancy Hughes Anthony表示，此举会导致信用卡产品减少，发贷条款会更严厉。CBA发言人表示，新规定对整个行业的影响，目前还很难预测。加拿大7成家庭每月全额支付信用卡。 ◇