【大纪元2011年02月19日讯】(大纪元记者古惠珍编译报导)在策划婚礼时，很容易迷失在细节上，如挑选桌布、排练地点和成为夫妻的第一支舞的完美歌曲。但是如果你想使你的婚姻长久，你也应该腾出时间为未来的财务，以诚恳和诚实的态度互相沟通。
据美国CNBC电视新闻网报导，Ameriprise金融公司理财规划顾问诺里斯说: “金钱是造成夫妇离婚的主要原因之一，我想往往是因为人们不知道如何谈论它，”“这取决于他们的父母是如何处理财务，有些人可能是不友善，或觉得自己可以和配偶开诚布公。”
无论你是第一次结婚或再婚，以下九个婚前理财的问题，将有助于避免在金钱上犯下重大的错误，以致破坏一个健康的婚姻。
1.是否有任何债务？
田纳西州内心疗愈咨询的婚姻顾问文斯认为，对于承担的债务，应彼此说实话，无论是信用卡余额、学生贷款或汽车贷款，都应该全数公开，这一点很重要，因为它会影响你的每月现金流量、你达到财务目标所需的时间，以及在没有孩子之前，你必须留下多少现金花费在度假上。
文斯说: “我发现很多夫妻因为内疚或羞愧，彼此隐瞒债务，但这有可能造成日后的怨恨，因为赚钱较多的一方可能会觉得是由他们来决定偿还债务。”
2.婚前财产为共有？
当然，你也应该公开自己的资产。也许您已经在退休和投资账户累积了相当数量的存款，并可能有点房地产。
婚姻法庭会计师与纽约市理财规划顾问强纳森说: “恩爱的夫妻有时会以一切都应该是共有的想法做事情，”“如果他们有一个交易账户或拥有房地产，他们可能希望他们的配偶为财产共同所有人，但长期而言，这不一定是好事。”
强纳森说，如果婚姻中出现金钱问题，最好是保持婚前财产独立，并在成为夫妻后合并成新的财产。他说，您可能还希望任何遗产或婚礼中收到的礼金，划分清楚。
强纳森说:“这并不意味着你打算离婚，”“这是关于完全公开和诚实，而这正是在健康的婚姻中，你所想要的。”
3.你要孩子吗？
毫无疑问，你们会讨论为人父母问题，甚至已为孩子取名字，但不要忘了讨论你的现金流动将会发生的问题。
小孩是花钱的，他们可能控制你的可自由支配的收入和使用你的存款，特别是如果有一人停止工作而照顾小孩。
这需要进行规划的，这样你就不会在房子、汽车或其他固定费用花更多钱超过只有一个人的收入可以买得起的。
文斯说:“夫妻总是不会去想这件事，因为它似乎是很遥远的，但当牵连到小孩，将会发生什么事时，你们应该要达成某种协议。”
4.谁将支付账单呢？
大多数的婚姻，每月支付账单由一个人负责，通常是落在较会理财的人身上。虽然这逻辑上说的通，但文斯说，双方仍应参与每月的预算编列，如有必要，都应该知道如何支付账单。
如果你们同样善于理财，请考虑让其中一方处理每月账单，另一方管理长期财务，如退休金和大学教育储蓄。
5.你会保有独立的账户？
只因为你们同住一个屋檐底下，这并不意味着你们要合并银行账户。了解你的未婚夫的期望，并提议适合你的方法。若没有婚前协议，是否所有的离婚应该是不追究责任的，并造成所有的资产自动地均分？
然而只要合并账目，似乎更容易些，许多婚姻专家建议，关于分担费用，如住房、水电和食品杂货，保有一个共同账户，至于娱乐花费则使用独立账户，使用“你，我，我们”账户系统。
因此，你可以偶而挥霍在琐碎事情，不需要有足够理由，没有人是被迫“请求允许”。 如果你选择一个单一账户，双方同意在购买前需要配偶同意的花费门槛（例如 200美元），当然你仍然可以弹性运用你的金钱。
6.你的信用评分是多少？
贷款银行会根据你先前还款型态所累积的信用评分(credit score)，来研判你的还款能力。因此，信用评分很重要，因为它决定你是否有资格申请汽车和房屋贷款，及您所需支付的利率。
根据法律规定，你有权利免费获得来自三个全国消费者报告机构Equifax、Experian和TransUnion的每12个月一次的信用报告影本。
诺里斯说:“你可能会发现，你的未婚夫由于健康问题，或不能保持财务在最佳状态的问题，而有较低的信用评分。”如果你有一个伪劣付款记录，你的另一半可能决定保持其财务独立，以避免接替伴侣的信用问题。
7.你是个节俭者或挥霍者？
只要观察你未来的配偶，并问他的消费理念。您可能已经知道这个问题的答案。
如果是个节俭者，问为什么节俭对他而言是重要的。也许她的父母总是在负债，她想避免同样的命运。或许他靠自己读完大学，存钱买房子，多年来，也许他不买奢侈品，但现在想沉迷于较不保守的生活方式。
请准备好讨论自己的财务理念，这将有助于你体会婚姻里的分界线。
8.你的风险承受是什么？
古老箴言说，因个性类型不同而异性相吸，这句话是千真万确的。投资风格亦是如此，夫妻完全同意有关于退休账户的资产分配，很罕见。
夫妻保守的一方可能更喜欢有稳定的利润但缓慢成长的有股息的绩优股。激进的投资者可能会投掷骰子，而决定投资新创公司、科技公司和能源类股票等波动度大但有可观利润的潜力股。
找出你的另一半的风险承受能力，对自己诚实，并对共同资产的投资拟定计划。
诺里斯说:“通常会一方负起投资规划的责任，但他们可能比另一方更积极地投资，”“或者，一方可能过于保守，另一方会秘密地把储蓄拿去投机，然后把事情搞砸了。”
9.你的目标是什么？
你们也应该分享你们的财务的优先事项，并设定目标去实现。你想购买房屋，55岁退休，买一条船吗？对于任何约定的目标，你应该开始把每月部分收入存在一个独立账户。
您也可以同意将任何意外之财，例如年终奖金，存入账户到一固定期间内，帮助你更快累积财富。 如果你们的目标分歧，但是这将是开始妥协的时候。
要求你未来的配偶以重要性排优先顺序，你也是一样。接下来，决定哪些是可以达到的，哪些是需要精简，哪些应该舍弃。这一切，这并不保证您会完全避免争论钱的问题。大多数夫妻仍会为钱争论。但他们会阻止一些潜在的问题。最重要的是，这将有助于建立相互信任的婚姻关系。
