第一章
用心思管理房屋抵押贷款
房屋抵押贷款是一件简单、明确且易懂的事吗?我们相信接触过的人一定会大声说“不是”。房贷不像到加油站加油，看看外面的标价就可以轻易的比较哪一家便宜。为了要取得贷款资料，我们要先提供繁琐的个人资料，放款机构评估后，不会简单且直接地告诉您房贷利率是多少，而是会给您一长串申请手续费项目以及复杂的利率选择。每一家手续费项目不同，利率选择也不尽相同，因此很难比较。
我们可以将房屋抵押贷款看成是一件商品，商品是以金钱标价，而标价是一件不容易的事。放款机构不愿让房贷价格如同油价一样太过透明化，所以，有意避免提供简单、明确且易懂的报价。虽然如此，我们还可以整理每一家放款机构提供的资料，经过分析，找出最适合自己的房贷。
选择适合的房屋抵押贷款只是一部分的作战计划，我们还要了解自己何时需要房贷，别受到放款机构的刺激就办理贷款，也要了解何时才需要再融资贷款，别因为放款机构告诉您可以省钱就办理，必须具有经济效益才可以办理再融资。还有要好好管理自己的负债，我们要记住，贷款是负债，贷款的钱不是真正属于我们的钱，所以，要谨慎使用，按时还款，退休时没有任何负债不是很好吗？
抛开旧思维
房贷是我们一生中最大的负债，可能会陪伴我们20-30年，我们想尽一切办法缩减开销还贷款。但是，没有人教我们正确处理房贷的方法，导致许多人因为房贷陷入经济困境，政府及金融机构对此应有责任。可是，毕竟是自己选择的贷款方案招致的后果，责怪也没有用。所以，我们借款人要自立自强。除非财力雄厚，买房子免不了一定要申请房屋抵押贷款，每一种房贷方案的条款差异甚大，无法直接比较。因此，我们一定要亲身且仔细了解每一种选择，经过审慎思考后，再做出决定，别让不幸的事发生在自己身上。
大多数人的成年时光都有房贷相伴，这么长的时间，让人容易倦怠且中途放弃，我们一定要好好学习如何管理它，这里有三个建议：
1. 将房贷当成有价商品，搜寻重点在于其价值，而不要想成每个月要支付多少金额。
2. 具经济利益时才考虑再融资贷款，也就是说，再融资贷款可以减少贷款支出的话，才办理。
3. 仅记，我们最终目标是清偿贷款。
利益动机
因为预期有收益我们才有动机进行交易，利益也是令人最感兴趣的地方，而我们要够敏锐才可察觉那里会产生利润。考虑房贷方案时，如果不在乎其价值，而只在乎还款金额，很容易掉入陷阱。再者，每一个方案的细节不同，很难像购买皮包一样轻易做出比较，一不小心，借款人很容易就被低利率方案吸引，选择看似低还款金额的方案，然而此方案却隐藏着高成本，惊觉受骗时已无法挽救。不论考虑一般房贷还是再融资房贷时，一定要清楚总成本是多少，也要了解其真正价值，再进行比较。
主动积极管理负债
对大部分人来说，房屋是最大的资产，而房贷是最大的负债，如何管理会深深影响未来的财务状况。妥善的管理，退休时可以无债一身轻，反之，可能会成为房贷的奴隶。两种人不会妥善管理房贷，一种是没有计划的任意花费，有钱时不还款，殊不知利滚利，造成无法挽救的后果；另一种是一直办理再融资贷款，这些人认为新的贷款让他们缴交比较低的房贷，可是他们不清楚，长期下来，其缴交的总金额远比当下每个月省下的金额还多，不但没有省到钱，反而支出更多。所以，我们要好好管理房贷，不要让房贷驾驭我们一辈子。
无止尽的负债
贷方只要放款一定可以从中取得利益，如果您清偿了贷款，他们该如何赚钱？所以，他们通常会一直提供您新的再融资方案，以比较低的利率吸引您办理新贷款，若您落入圈套，可能一辈子都为了还贷款而奔波。所以，要记住，贷款虽然是避免不了的，但是，我们最终的目的是要清偿贷款。
总之，取得房贷后，首先要抛开任何阻碍的状态，一定要按时还款，接下来的目标就是清偿贷款。或许您会觉得这么多金额怎么可能还的完，有志者事竟成，就像愚公移山一样，总有一天一定可以还清。
贻达贷款
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