【大纪元2013年01月11日讯】（大纪元记者程木兰综合报导）据CoreLogic数据显示，自2008年9月以来，近400万笔抵押房贷遭遇查封止赎。美国消费者金融保护局CFPB(Consumer Financial Protection Bureau)周四发布新房贷规定，旨在不收紧信贷标准情况下提升房主的资产安全。
该局表示，有些借款人的信用度很高，首付款也很多，但贷款申请却遭到拒绝时称，抵押贷款市场的收缩给消费者造成障碍。
近月来，包括美联储主席贝南克(Bernanke)在内的决策者越来越担心，抵押贷款申请标准过于严格。银行为确保贷款的安全，加大了对文件和评估结果的审查力度。
银行承担还款评估法律责任
2011年，CFPB从美联储手中接过了消费者保护的监管职能，此前议员们批评美联储于次贷市场监管不力。2010年颁发的多德－弗兰克(Dodd-Frank)法案要求：CFPB给银行制定较易界定的合格抵押贷款标准，以便银行承担还款能力评估责任。
新规定于2014年1月份生效。一旦生效，银行将需要承担更大的法律责任，因为借款人将有权在房屋止赎的情况下要求损害赔偿。抵押贷款融资巨头房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)也要为购买此类贷款承担更大的责任。两房和很多私人投资者不大可能打包不合格的贷款为证券。
周四出台的规定并未明确借款人的最低首付款比例，而是要求银行记录借款人每月偿还贷款的能力。
贷款手续费限制在贷款额的3%以下，不过对于10万美元以下的贷款这一限制可以放宽。
扩大合格贷款范围
CFPB为银行提供了两种满足新标准的方式。第一，借款人的还款额不能超过税前收入的43%；第二，一旦贷款通过两房或联邦住房管理局(FHA)的自动审批机制，就必须被批准，即使这些机构最终没购买这些抵押贷款或为其提供担保。
据CFPB估计数据，2011年，大约四分之三的贷款负债与收入比率为43%，而且符合上述定义中的其他大部分特点。此外，负债收入比率高于43%的贷款中，有20%满足第二个条件。
第二个条件是暂时安排，如果政府停止对房利美和房地美的监管，或者该条件实行满七年，这项规定将失效。CFPB称，考虑到抵押贷款市场的脆弱状况，扩大合格贷款范围是必要的。
但满足第二个条件的合格贷款仍然不包括超额贷款。这意味着对于额度超出美国政府房屋贷款上限的贷款，银行可能会收紧贷款标准。美国政府规定的全国房屋贷款上限为417,000美元，但在一些高房价地区贷款上限为729,750美元。
(责任编辑：韩山)
