【大纪元2013年11月23日讯】（大纪元记者任义报导）大陆银行业的钱荒已成常态，中共央行被迫不断“放水”也未能缓解银行资金紧张的压力，为吸纳资金银行将花样翻新掀起揽储大战，流动性紧张或带来前所未有的金融危机。
央行“放水”难解钱荒 银行掀揽储大战
在经历6月钱荒后，大陆银行业的流动性紧张已经成为常态，中共央行只能通过不断“放水”试图缓解市场恐慌。11月19日，中共央行以利率招标方式投放350亿元的逆回购操作，期限为7天，中标利率持平于上期的4.10％。
2天后，再次重启14天期逆回购操作，同样以利率招标的方式投放了330亿元。中标利率为4.3％。由于本周公开市场仅有90亿元7天期逆回购操作，意味着本周中共央行通过公开市场操作向市场投放了590亿元资金。
银行为了应对年末的存贷比考核，往往会在存款利率、理财产品预期收益率上动作频频，与往年的不同之处在于，今年底市场资金面更为紧张。在流动性紧张的情况下，大陆各地已有银行将存款利率一浮到顶。
除存款利率以外，大纪元记者通过查看各银行理财产品信息发现，银行理财产品也进入“跨年行情”：11月23日起售，61天收益率4.40％；11月26日起售，241天收益率5.50％；11月28日起售，87天收益率5.30％……
同时有消息称，民生银行将推出一款新型电子银行卡，该产品预计年化收益率为5％左右，其原理或与余额宝类似。用户存钱之后，可以享受无门槛、随时赎回和5％的预期年化收益率。业内人士认为，凭借互联网金融的热潮，民生银行如果动作够快，或许可以在年末的存款大战中大获全胜。
据悉，该产品是民生银行应对互联网金融挑战的一个产品，它依托于民生银行的直销平台，民生银行将和汇添富、民生加银两家基金公司携手研发。目前银行和基金公司的技术人员正通宵达旦在其北京总部进行封闭式内测。
流动性紧张或产生前所未有的金融危机
当前大陆银行体系存在的流动性风险受到前所未有的关注。中共中财办高级官员20日在财经论坛上警告，由于大陆中小金融机构严重依赖理财产品和同业存款作为资金来源，明年将会有部分中小型银行因面临资金流动性风险而出现倒闭情况，如果处置不当，将有可能波及整个金融系统。
中央财经领导小组办公室巡视员员方星海表示，据中共银监会透露，目前中国相当一批中小金融机构，特别是中小银行，80％的资金来源是来自于理财、银行间市场借贷和同业存款，仅有20％是来自于居民和企业的储蓄存款。增加了流动性风险。
由于中小银行和金融机构放贷对像主要是房地产以及地方融资平台，都是比较长期的项目，但银行用来放贷的资金来源却是短期的。长此以往就会导致这些中小金融机构资金周转不灵，出现没有钱还存款的情况，一些中小型银行极有可能因为流动性风险而面临倒闭的状况。
除了财经高官预警，有最新消息表明，中共有关部门正在加紧制定《存款保险条例》，有关人士分析，存款保险制度最快今年年底和明年一季度之间会推出。这意味着，国家将不再为储户的存款兜底，一旦有商业银行破产，储户的存款本息将受到损失。
中共当局已经知道金融危机避免不了，因此提前不断放出各种消息，以免危机突然发生民众接受不了，产生社会的大动荡。由于银行的流动性持续紧张，银行将面临内部与外部的风险。
来自内部的就是计提风险，先计入某些已经发生但未实际支付的费用，预计某些应付账款等，这部分资金预留出来会导致流动性更紧张；来自外部的就是挤提风险，民众深感危机短期内大量提出资金，导致银行的资金链断裂。
文章名词解释
存贷比
存贷比（Loan-to-depositratio）即银行贷款总额与存款总额之比，从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本。从银行抵抗风险的角度讲，存贷比例不宜过高，因为银行还要应付广大客户日常现金支取和日常结算。银行存贷比例不是越高越好，应该有个度，央行为防止银行过度扩张，目前规定商业银行最高的存贷比例为75％。
余额宝
第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务，于2013年6月13日上线的存款业务。通过余额宝，用户不仅能够得到较高的收益，还能随时消费支付和转出，无任何手续费。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，获得相对较高的收益，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。
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（责任编辑：谢东延）
