动物界中最凶猛的猎人是狮子和鲨鱼，而我们生活周遭，最凶猛的大概就是不道德的房款专员。
是否曾有专员问过您“几个小孩”，“小孩几岁”，“房屋状况”?这些看似闲话家常的问题，其实暗藏玄机，为的就是看看能否提高借贷金额。而符合下列情况的人，更是专员眼中可口的猎物:
‧迟交信用卡账单的人
‧积欠大量卡债的人
‧需要减轻债务的人
‧想要整修房子却没有现金的人
这些人一定需要用钱，而只要专员推荐，他们几乎都会接受建议，而且不得不选择高价贷款。例如可选择付款方式的浮动利率贷款或只付利息贷款，或选择房屋净值贷款之类的第二贷款。而这些贷款方案能让专员赚取比较高的佣金。
房贷专员的伎俩
为了让借款人办理贷款，房贷专员无不使出看家本领。下列四种是专员惯用的伎俩：
‧提出减轻每个月还款负担的方案-借款人最喜欢听到可以降低每个月还款金额的方法，而这些通常是贷款期比较长的方案，例如30年或40年期的贷款。利用借款人的心理，专员会告诉各位，每个月的还款金额可以节省多少钱，很多人一听就心动。可是这类方案其实是加重各位的负担，每个月少付一点点钱，可是却要多还好几年的贷款，一点也不划算。
‧促使借款人合并所有债务-专员想要藉由此方法，提高借款金额。可是这些债务中，应该会有几项是几年后才需要还的，提早还不见得有好处。
‧提出房屋净值贷款建议-帮借款人随便找理由借贷，例如孩子的教育学费、房屋整修、车子、甚至渡假，滥用房屋净值。
‧让刚支付罚金提前还清短期贷款的人，再办理一次有提前还款罚则的短期贷款-房贷专员认为愿意支付罚金提前还款的人是收入丰厚的人，借此轻松赚取更多佣金。
过于频繁的再融资
频繁办理再融资是一件危险的事，不但增加了房贷金额，减少了房屋净值，还延长了贷款年数。贷款前几年，我们所还的钱，主要是支付利息，只有少部分用于还本金，也就是说，我们借贷的金额并没有减少多少。这时，如果办理了再融资，等于又将钱拿去还利息，让自己一直循环贷款，不知道何时才会真的还清贷款。
再融资战略
使用再融资的方式错误，会让我们陷入困境，那么，什么时候才是适合办理再融资的情况呢?
1. 房贷利率降低的幅度很大，使每个月的还款金额明显减少，而且贷款期不会延长超过五年。
2. 可以明显缩短贷款期。
3. 确定需要一次性债务整合减轻利息提升现金流量。
再融资警示
装腔作势的新手房贷专员
小心两种房贷专员，一是电话行销自称经理的专员，二是什么都说可以的专员。这些人一定是新手，通常经理或年资比较久的专员有固定客户，或旧客户会介绍新客户，不太需要透过电话行销。再者，会说什么都可以的专员是为了达成业绩，总有一天，一定会出状况。我们选房贷专员时，不要认公司，而要认人，大公司也可能出现不道德的专员。
减轻房贷负担的方案
刚刚提过，降低每个月还款金额的方案不一定适用于每个人，要检视自己目前的贷款状况，再评估自己是否真的需要。不然每个月看似在省钱，其实，整体算下来，是付出更多钱。
房屋价值的争议
判断可借贷金额时，银行需要了解抵押房屋的价值，因此会交由专业的房屋鉴价师进行估价。而鉴价师则参考附近售出的物件评估其价值，往往和屋主认定的价值有出入。为了不流失客户，房贷专员会与鉴价师协商，寻求折衷点，但这会种下祸因。当借款人要卖房子还贷款时，就会发现售价不如预期，不够钱还贷款。
不道德的房贷专员，会想尽办法达到目的。但是我们也不要一昧指责房贷专员，专员的用意虽然不是帮我们省钱，而是帮自己达成业绩，但如同推销信用卡一样，专员的行为并没有违法。他们只想推销贷款，没有强迫各位签约，最终决定权还是在自己身上。所以只能小心专员的伎俩，靠自己说“不”。现在，既然您已经明了了再融资的陷阱，之后办理时，一定要想清楚，真的需要才办理再融资。
贻达贷款
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