【理财一点通】

指数保险的几大优势

更新 2014-02-22 2:03 PM 人气 2

【大纪元2014年02月22日讯】理财或投资是一种统筹布局，是投资者如何兼顾收益性（Growth)、安全性（Safety)、税务优惠（Tax Advantage)以及保障性（Protection) 的全方位考量。

指数保险可以兼顾不同层次的需求。依据主要市场指数表现作为主要参照增值标准，指数保险可提供很合理的预期增长值。在保险账户内的资金增长是延税的；可以从现金值中借出资金作为“生前福利”使用是免税的；在账户内的现金值得到免受侵犯的保障；最终的赔偿金可以是免税的。
　　
指数保险非常适合和满足以上的全方位理念：
　　
1）指数保险中的最低增值保障，最适合在遗产计划中及时转移财产，并且避免在市场动荡环境下的投资本金安全顾虑，适合一次性付款保单，这样就能“气定神闲”地考虑自己关注的财务布局。
　
2）指数保险深得人心是因为投资者理解其运作方式，如果历史数据可以作为一种指标，（S & P 500 指数过去二十年的平均增值为8.2%，不同的指数保险会有差异但增长值接近），依据复利的累积，可以创造足够的现金值，而且可以免税享用。
　　
3）且不说人寿保单可以提供即时的保障，从收益角度考量，比较每年支付的保费和最终的理赔金 = 保险额+现金值，其收益是以杠杆操作让收益率最大化。
　　
4）有许多方法可以不将理赔金包括在受保人的应税资产总额中，减少将来遗产税的支出。周密的计划带给投资人“静态”的稳重。
　　
5）如果说每年合格最大限额的赠予免税，善用终身免税额可以有效减少资产增值的累积，减少资产总额，保险保单就是高增值资产，符合作为赠予的理念。
　　
6）作为爱的传承，作为传承财富理念的延续，我们要留给下一代更多的是“授之以渔”。作为遗产计划的一部分，我们可以一次性付款或最多限额地赠予支付子女的人寿保单，一来可以为子女提供足够的财务保障；二来可为子女累积财富；三来将来的理赔金可以再传承给再下一代，符合延续有效转移财富而免税的理念。
　　
7）保险的理赔金因为其高度的流动性，可以作为分配财产给受益人的最佳“调节器”，因为很容易分割成不同比例，附加其他的财产分配给不同的受益人，如孙辈。
　　
8）因为保单作为豁免资产（Exemption Assets)，在保险账户内提取资金作为子女或孙辈的大学费用，不会作为父母或受益人的资产，不会影响到学生需要申请的大学学费补助金。
　　
9）善加运用指数保险条款的不同功用，指数保险的保费可以依据家庭的不同阶段的资金需求多交或停交，或可添加理赔保额，这样更赋予受保人更大的主动性和灵活性。
　　
理财策略更多的需要关注对于未来的需求，是一种现在就要为之努力的计划。任重而道远！
　
世界理财集团纽约分公司