【大纪元2015年03月14日讯】(大纪元记者蔡溶纽约报导)3月12日，国宝银行前贷款专员余启斌（Ken Yu)作为“污点证人”出庭，首次曝光银行内部职员在房贷欺诈案中的操作细节，国宝银行前首席信贷长王耀华、贷款申请部前主管谭伟雄也被指涉案。
今年34岁的余启斌，从温州来美国19年。他自述2004年从宾州大学商学本科毕业后，2005年到国宝银行包厘街总行应聘贷款专员一职，国宝的总裁孙仪文（Jill Sung)首先面试，主要考察他与客户的沟通能力，当时国宝银行有不少温州客户，能讲温州话、粤语和英文的余启斌脱颖而出，因为华人新移民客户95%不懂英文，社区银行的优势就在于工作人员能说中文和方言。第二轮面试的考官换成了王耀华和谭伟雄两名贷款部门的主管。面试过关后，也是由这两位主管对他进行业务培训和指导。
余启斌说，刚开始他完全不知道如何完成贷款程序。见习期满8周，有客户上门向他贷款50万美元，从第一笔生意开始，他慢慢知晓了一些潜规则。
首先，买房是自住还是投资有很大的区别，鉴于自住房贷款有低利率等优惠政策，余启斌说，无论借款人申报何种购房，他的所有房贷申请一律填写“主要住房（Primary Residence）”，因为申报投资房、第二套住宅（Second Residence）时很难获得房利美的贷款，“其他贷款专员亦如此”。
其次，因为风险问题，房利美通常会拒绝贷款给以借款支付首期的购房者。因此首期支付的款项无论来源，他也只做成两种：存款以及无偿赠送款。一般赠送书上必须填写赠款人与购房者之间的关系、赠送金额等。余启斌说，国宝银行一名审批员告诉他，房利美并不审核这个关系，因此他经常杜撰赠款信，从购屋人父母、兄弟姊妹的名字，到赠送金额和签名，都随意杜撰。
第三，余启斌听说，监督机构要求一万美元以上的现金缴存一律需要申报登记，购屋者一周之内如果存入或提取现金超过一万美元，会引起税务局IRS的疑心、检查可疑交易，他会告诉借款人，大额赠款全部以支票形式存入账户。让借款人给他现金，他用自己的账号帮客人写支票。2009年曾因写了一张空头支票，而被国宝总裁孙仪文发觉、警告。
第四，房利美有一套规则依据借款人综合收入、偿还能力、信用程度合理确定贷款限额和期限。余启斌作证说，国宝银行的审批员（Loan processor ）用铅笔在他填写的申请表上提示，他以此反推，根据需要，杜撰借款人的收入与职业。
余启斌说，这些潜规则已经是公开的秘密，银行的办公室是开放式空间，如果没有客户的时候，其实大家都可以听到其他人在聊什么，他们也会讨论一些贷款如何做成。
王耀华、谭伟雄向总裁孙仪文汇报工作。余启斌指孙仪文能听懂中文，因为一名贷款专员Fanny王不太能讲英文，她找孙仪文时讲中文，虽然孙仪文多数时候用英文回答，但显然她能听懂中文。
责任编辑：季平
