【大纪元2015年09月17日讯】每月付完房租、车贷、孝亲费、三餐日常用品、社交费用后， 你只剩五千块？ 要投入理财， 还是保险呢？ 如果你了解“投资型保单”，就能兼顾投资+保险，帮自己一个大忙。
台湾第一张投资型保单在2001 年开始贩售，根据中华民国人寿保险公会统计，2014 年首次购买“投资型寿险*”金额成长23%，“投资型年金险”成长了43%。今年上半年，投资型寿险的首次购买金额虽然有些衰退，然而投资型年金险仍大幅成长42.1%。
公胜台中事业部负责人黄国仲（RFC）解释，变额万能寿险必须扣除危险保费，而变额年金险则不需要，适合纯投资；国人对保险观念愈来愈深入，对保险商品也更加了解，面对老人化、少子化的未来，保障退休生活的年金型商品愈受大家接受与重视。
台湾保单险种从传统型保单，再引进利变型保单，及至现在的投资型保单，功能趋向多元化，行销手法也日渐花俏，在购买前，黄国仲希望保户要先建立以下基本概念：
一、不适合短期内有资金需求者：
保单运作会扣除许多相关费用，短期赎回一定划不来；建议透过时间+复利长期投资，善用投资型保险平台的优势做好资产配置，平均分散风险。
二、确定规划目标：
有寿险需求者，可以利用“变额万能寿险”拉高保额，规划时可以寿险保障为优先考量；没有寿险需求者，可用“变额年金”来规划，以理财与退休准备为规划目标。
三、盈亏自负：
目前国人多使用分红保单、增额寿险、外币保单做理财规划，由保险公司给予预定利率，约2% 至4% 左右，保户没有投资风险。
投资型保单则需盈亏自负，但保户可以自行操作，选择连结不同的基金标地或选择目前最夯、由投信专业经理人代为操作的全委型基金；保户1 年有多次免费转档机会，获利可赎回或转移至每月配息的“债券型基金”、“货币基金”等，操作灵活。
黄国仲表示，投资型保单是很好的保险理财工具，投资门槛低，适合各种族群，缴费弹性也大，部分变额年金、变额万能寿险还具有豁免保费的功能，对保户来说可说是利多；要注意若连结的是境外基金，获利超过100 万，须计入基本税额的海外所得，且“投资一定有风险，务必做好基金配置。”
市面上充满投资型保单的产品讯息，但因内容牵涉复杂，读者务必先咨询专业保险经纪人，才能得到完整讯息与适合自己的专业分析。◇
* 投资型保单包括：变额寿险、万能寿险、变额万寿险、变额年金等，皆统称投资型保单。
责任编辑：吴淑娟
