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夹缝中如何求生存?投资型保单帮大忙

投资型保单投资门槛低、缴费弹性大,是很好的保险理财工具,适合各种族群。(Fotolia)

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【大纪元2015年09月17日讯】每月付完房租、车贷、孝亲费、三餐日常用品、社交费用后, 你只剩五千块? 要投入理财, 还是保险呢? 如果你了解“投资型保单”,就能兼顾投资+保险,帮自己一个大忙。

台湾第一张投资型保单在2001 年开始贩售,根据中华民国人寿保险公会统计,2014 年首次购买“投资型寿险*”金额成长23%,“投资型年金险”成长了43%。今年上半年,投资型寿险的首次购买金额虽然有些衰退,然而投资型年金险仍大幅成长42.1%。

公胜台中事业部负责人黄国仲(RFC)解释,变额万能寿险必须扣除危险保费,而变额年金险则不需要,适合纯投资;国人对保险观念愈来愈深入,对保险商品也更加了解,面对老人化、少子化的未来,保障退休生活的年金型商品愈受大家接受与重视。

台湾保单险种从传统型保单,再引进利变型保单,及至现在的投资型保单,功能趋向多元化,行销手法也日渐花俏,在购买前,黄国仲希望保户要先建立以下基本概念:

一、不适合短期内有资金需求者:

保单运作会扣除许多相关费用,短期赎回一定划不来;建议透过时间+复利长期投资,善用投资型保险平台的优势做好资产配置,平均分散风险。

二、确定规划目标:

有寿险需求者,可以利用“变额万能寿险”拉高保额,规划时可以寿险保障为优先考量;没有寿险需求者,可用“变额年金”来规划,以理财与退休准备为规划目标。

三、盈亏自负:

目前国人多使用分红保单、增额寿险、外币保单做理财规划,由保险公司给予预定利率,约2% 至4% 左右,保户没有投资风险。

投资型保单则需盈亏自负,但保户可以自行操作,选择连结不同的基金标地或选择目前最夯、由投信专业经理人代为操作的全委型基金;保户1 年有多次免费转档机会,获利可赎回或转移至每月配息的“债券型基金”、“货币基金”等,操作灵活。

黄国仲表示,投资型保单是很好的保险理财工具,投资门槛低,适合各种族群,缴费弹性也大,部分变额年金、变额万能寿险还具有豁免保费的功能,对保户来说可说是利多;要注意若连结的是境外基金,获利超过100 万,须计入基本税额的海外所得,且“投资一定有风险,务必做好基金配置。”

市面上充满投资型保单的产品讯息,但因内容牵涉复杂,读者务必先咨询专业保险经纪人,才能得到完整讯息与适合自己的专业分析。◇

* 投资型保单包括:变额寿险、万能寿险、变额万寿险、变额年金等,皆统称投资型保单。

公胜台中事业部负责人黄国仲。(图:公胜保经提供)
公胜台中事业部负责人黄国仲。(图:公胜保经提供)

责任编辑:吴淑娟

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2015-09-17 5:52 PM
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