【大纪元2016年11月01日讯】（大纪元记者袁玫艾尔蒙地市报导）日前兆丰国际商业银行纽约分行违反美国防止洗钱（AML）法规被罚57亿美元；富国银行高层压迫员工擅自为客户开设150万个银行账户，违反两项美国银行法规遭罚1.85亿美元。前者人民买单、后者客户无辜受害，美西华人学会经济组10月30日邀请专家说明相关法规，并分析美国经济走向。
防洗钱 911后政府特别敏感
美国政府在1970年的银行保密法（Bank Secrecy Act-BSA）或称为“货币和外汇交易报告法”中，要求美国的金融机构协助政府检测和防止洗钱。该法案要求金融机构保留并提交对现金兑换及可转让票据的购买纪录，每日总金额超过10,000美元的活动就要提交现金报告（Currency Transaction Report CTR），并须呈报疑似洗钱逃税的活动，或其它疑似犯罪活动如贩毒、税务欺诈和恐怖主义融资。自2001年911后，布希总统为提供拦截和制止恐怖主义法所需的适当工具，又签署了“联合和加强美国法”。
所谓洗钱是指非法金钱流入主流渠道，洗钱者通过一系列复杂的交易隐藏了非法资金的来源，使钱的真正来源“清洁干净”而不可追溯。
召集人王程有志表示，911后，政府发现很多人利用法规漏洞，因此对洗钱的稽查特别敏感。民众对相关法规规范要了解，不要以为自己很聪明，结果触犯法规，那影响非常大。
她以兆丰银行为例，境外存款是需要备案的，普通有超过1万美元的交易就会被报到财政部，如果发现这个人经常做这种事情，那就有案可查，也许是洗钱或者是有不正当的交易。
对于经常有现金收入的小店家，比如炸鸡店、快餐店每天收入5千美元两天达1万元存款的，银行会将其政府核准执照一起提交，说明是营业单位而不是个人。
容易被稽查的异常状况譬如，卖鞋的小店却经常有2-3万美元现金存入，也有可能被当成有洗钱的作用。在洛杉矶曾有数家做玩具的公司因此被停止营业。
影响美国经济稳定三因素
国泰银行执行副总裁李学粹分析美国经济。他说，美国目前经济稳定，失业率是1973年以来最低点、最近几季公司盈利（Corporate earning）都很稳定、通货膨胀在控制中。但稳定当中有三个影响因素：美国大选结果、中国经济过热与人民币贬值问题、美国央行调息问题。
李学粹说，美国新选出的总统若还是执政党人，短期内股市与经济都会往上走，如果是在野党获胜，经济和股市会有波动。而美国中央银行的政策会紧缩还是放松银根、利息是涨还是跌也影响美国经济，他说“目前看来是涨”。
中国经济过热会软着路还是硬着路影响很大，硬着路会影响整个世界，包括美国经济。李学粹认为，趋势是硬着路，“因为人民币的贬值是一个很不好的现象，人民币贬值直接会影响国内的房地产，这样钱就会离开，这会影响全世界的经济，美国经济会有一个变数，变数是好是坏还看不出来。”
对于人民币波动是否造成中国地产泡沫化？李学粹表示，中国很多政策都是置入性的，政府可以用一些方法控制它不让他泡沫。如果开放自由经济、发生人民币下跌，直接就会造成房地产泡沫，人们对房地产价值不那么看好时热钱就会流出，“目前银行已经发现这种现象，一些国内热钱陆陆续续进来（美国）。”
李学粹建议考虑退休民众，小心控制风险，不能完全追求高回收，高回收就有高风险。可选择保本的定存与投资，并同时考虑连结市场的定存。◇
责任编辑：方平
